銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費(fèi)貸款，嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評(píng)估，評(píng)估后，可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

銀行貸款資金購買門店是否屬于流入房市？

購買門店商鋪屬于個(gè)人經(jīng)營貸款，不屬于住房貸款，不歸類為流入房市。1、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款； 2、個(gè)人經(jīng)營貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點(diǎn)： 1、申請(qǐng)條件及相關(guān)證明材料不同； 個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件： 一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲； 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份； 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 四、具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同； 五、能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保 個(gè)人經(jīng)營貸款的申請(qǐng)條件： 對(duì)象為符合銀行個(gè)人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺(tái)居民），包括個(gè)體工商經(jīng)營者、 獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明； 二、借款人及其 經(jīng)營實(shí)體 信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定； 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同： 個(gè)人消費(fèi)貸款最高50萬，以所購消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保；經(jīng)營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個(gè)人經(jīng)營性貸款的貸款金額最高可達(dá)3000萬；中國工商銀行為1000萬元； 三、 貸款期限不同： 個(gè)人消費(fèi)貸款最長借款期限可達(dá)5年；而個(gè)人經(jīng)營性貸款一般授信的最長可達(dá)10年，單筆貸款最長可達(dá)5年。

貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請(qǐng)，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴(kuò)展資料：貸款種類：1、根據(jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后，責(zé)成國有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同，可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評(píng)估、確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保外，其他的借款人均應(yīng)提供擔(dān)保。參考資料來源：百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行貸款

多地銀行嚴(yán)查經(jīng)營貸等流入樓市，為何嚴(yán)禁經(jīng)營貸流入樓市？

之所以國家要進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)營貸款禁止流向樓市，是因?yàn)槟壳拔覀儑覍?duì)于相關(guān)的樓市管控是比較嚴(yán)格的國家，為了能夠緩解大多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)壓力，并且能夠促進(jìn)我們國家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，國家需要對(duì)相關(guān)的房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)管。對(duì)于我們國家來說，國家已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)房子是用來住的，而不是用來炒的，所以說對(duì)于國家來說需要對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行一個(gè)有效的管控，而對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來說，最為關(guān)鍵的就是資金的管控，因此國家需要對(duì)相關(guān)的銀行貸款有一個(gè)非常嚴(yán)格的限制，不能讓銀行的大量貸款流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，如果大量的資金全部流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的話，那么肯定會(huì)把房地產(chǎn)的價(jià)格不斷推高，這對(duì)于整個(gè)國家來說是非常不利的，而且目前我們國家為了能夠進(jìn)行相應(yīng)的房地產(chǎn)管控，已經(jīng)投入了非常多的資源，如果這個(gè)時(shí)候不能夠及時(shí)讓這些金融貸款禁止流向房地產(chǎn)的話，那么對(duì)于之前的努力就會(huì)白白浪費(fèi)了。而且房地產(chǎn)行業(yè)它不僅僅是單方面的經(jīng)濟(jì)問題，還涉及到我們國家的方方面面，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)綜合的市場(chǎng)，它涉及到了人們生活的各個(gè)方面，所以說對(duì)于我們國家來說，必須要進(jìn)行相應(yīng)的管控，就對(duì)于大多數(shù)的房地產(chǎn)市場(chǎng)來說，很多地方都出現(xiàn)了非常嚴(yán)重問題，一些地方的房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)大規(guī)模的波動(dòng)，這對(duì)于整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)是非常不利的。所以說國家相對(duì)相應(yīng)的地方進(jìn)行有效的管控，而且對(duì)于整個(gè)國家來說房地產(chǎn)市場(chǎng)也是支撐我們國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大規(guī)模的波動(dòng)的話，那么對(duì)于我們國家的經(jīng)濟(jì)影響也是非常劇烈的，因此國家為了能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)體現(xiàn)嚴(yán)格的監(jiān)管。

貸款買房，但是銀行不允許流入房地產(chǎn)，怎么辦，有沒有辦法處理？

如果是沒有首期款,只能向親戚朋友借了.房貸成功后再信用貸款還給朋友.

我買房子，首付交完了，房管局都已備案了，銀行貸款也批不下來，咋辦？是否可以退房？

不能退房了，房管局備案已經(jīng)表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)登記在你名下，除非房屋出現(xiàn)質(zhì)量問題、與合同約定的不一樣等開發(fā)商違約的情況，個(gè)人單方面情況是不能退房的。首付交完了，房管局都已備案了，表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)屬于你了，銀行貸款也批不下來,開發(fā)商辦完預(yù)售房抵押登記后，銀行就會(huì)直接把貸款發(fā)放給開發(fā)商。這樣的情況只能等房產(chǎn)證辦妥后，先向銀行還清貸款、解押，再將房屋另行出售后再購買自己要想的房產(chǎn)。擴(kuò)展資料：申請(qǐng)房貸時(shí)銀行查詢方面：銀行會(huì)先對(duì)申請(qǐng)人調(diào)查。申請(qǐng)人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請(qǐng)人如果要求公積金借款，要提供按時(shí)交納公積金的證明。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，最重要的是申請(qǐng)人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力。在確定貸款年限時(shí)，有時(shí)還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請(qǐng)公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明。其次是對(duì)房產(chǎn)商的調(diào)查。參考資料：首付（購房）_百度百科

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎？

算。是消費(fèi)類貸款，不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費(fèi)類貸款的

買了商鋪首付已付，貸款貸不下來，銀行說是我人在外地，當(dāng)?shù)貨]房產(chǎn)，不給貨。開發(fā)商還在幫我申請(qǐng)讓我等

房產(chǎn)首付比例： 均價(jià)略有跌幅在18000左右，首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為： 1、在首套房的情況下，購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%； 2、在二套房的情況下，購買房產(chǎn)的最低首付為60%； 3、三套房的情況，需要貸款的銀行根據(jù)房價(jià)的情況可以不予與貸款； 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農(nóng)業(yè)銀行（601288，股吧）日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?！庇浾卟殚啺l(fā)現(xiàn)，此前，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營類、消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴(yán)禁經(jīng)營貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款，調(diào)減、撤銷借款合同項(xiàng)下未提取借款額度，以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項(xiàng)違約救濟(jì)措施。同日，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前，4月15日，郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個(gè)人經(jīng)營性貸款用途限定的公告》,指出個(gè)人經(jīng)營性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得用于購買房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定，該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。而在記者此前的調(diào)查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶提前進(jìn)行返還。對(duì)此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營性貸款流入樓市，主要是防止本來應(yīng)該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸的主要是中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等也會(huì)開展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，近期，連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制個(gè)人經(jīng)營類或消費(fèi)類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴(yán)各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查）等要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴(yán)肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為。5月8日，浙江省紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴(yán)格審查購房首付資金來源，從嚴(yán)查處消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)購房。記者發(fā)現(xiàn)，近期來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議，未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行可以通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運(yùn)營的方式，防止資金離開實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中。同時(shí)，還要出臺(tái)嚴(yán)格的懲戒措施，比如及時(shí)無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時(shí)間對(duì)該企業(yè)的信貸支持等?！爸挥腥绱瞬拍軌蛘嬲目刂瀑Y金流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中?！蓖跫t英說。

嚴(yán)查經(jīng)營貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個(gè)人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手，接收多筆個(gè)人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求，限時(shí)整改問題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng)，并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí)，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費(fèi)貸款，嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評(píng)估，評(píng)估后，可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

杭州：嚴(yán)格防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)

3月3日上午，杭州市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布新政，從加強(qiáng)司法拍賣住房限購等四方面進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。杭州住保房管局表示，為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，今天，杭州市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！锻ㄖ愤M(jìn)一步加強(qiáng)住房限購。規(guī)定參與本市限購范圍內(nèi)住房司法拍賣的競(jìng)買人，須符合本市住房限購政策?！锻ㄖ访鞔_嚴(yán)格防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。嚴(yán)禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個(gè)人經(jīng)營性貸款和消費(fèi)貸款，嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營貸和消費(fèi)貸真實(shí)性審查，加強(qiáng)貸后資金管理。《通知》明確嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。中介機(jī)構(gòu)不得受理并對(duì)外發(fā)布掛牌價(jià)格明顯高于合理成交價(jià)格的房屋信息。對(duì)存在發(fā)布虛假廣告、發(fā)布虛假房源信息、惡意哄抬房價(jià)、捏造和散布房價(jià)上漲不實(shí)言論等違法違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，依法依規(guī)采取約談、公開通報(bào)、暫停網(wǎng)簽、列入行業(yè)失信“黑名單”等處理措施，涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理?！锻ㄖ访鞔_嚴(yán)格規(guī)范我市房地產(chǎn)市場(chǎng)信息發(fā)布。各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬號(hào)及網(wǎng)絡(luò)群要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和管理規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范信息發(fā)布行為，加強(qiáng)發(fā)布內(nèi)容的合法性、真實(shí)性、導(dǎo)向性，共同為杭州房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。對(duì)不實(shí)傳播杭州房地產(chǎn)市場(chǎng)政策和市場(chǎng)運(yùn)行情況、制造虛假熱銷、助推投機(jī)炒房等擾亂市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)有害信息，相關(guān)部門將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處?！锻ㄖ纷园l(fā)布之日起施行。

為何央行要求各地嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)？

9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱，中國央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)近期要求各地監(jiān)管部門，指導(dǎo)銀行規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款，防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。央行的要求重點(diǎn)針對(duì)一線和熱點(diǎn)房地產(chǎn)城市。央行近期發(fā)現(xiàn)，今年以來，至少有數(shù)千億元人民幣資金違規(guī)通過個(gè)人消費(fèi)貸款，流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。但是，知情人士不清楚央行和銀監(jiān)會(huì)通知的具體日期。近期，北京、廣州、深圳陸續(xù)發(fā)布有關(guān)消費(fèi)貸政策。中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局共同發(fā)布的“關(guān)于消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”紅頭文件。文件中明確規(guī)定，原則上將不發(fā)放超過100萬元或期限超過10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。深圳多家銀行普遍扎緊消費(fèi)貸“口子”，大多數(shù)銀行已將長期消費(fèi)貸年限調(diào)至5年，部分銀行由于額度緊張或風(fēng)控原因，在5年基礎(chǔ)上進(jìn)一步縮短年限甚至?xí)和ＯM(fèi)貸。北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補(bǔ)交材料，同時(shí)多家股份制銀行也表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，嚴(yán)格杜絕消費(fèi)貸另為他用。部分銀行已著手向消費(fèi)貸客戶征集貸款用途證明材料，其中包括：貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。易居房地產(chǎn)研究院19日發(fā)布最新研究報(bào)告收集北京等16個(gè)典型地區(qū)數(shù)據(jù)顯示，今年3月以來，短期消費(fèi)貸款同比走勢(shì)大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預(yù)計(jì)新增異常短期消費(fèi)貸款金額約3700億元，估計(jì)其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費(fèi)貸款總額30%。

個(gè)人信用貸款資金流入房市對(duì)個(gè)人怎么處罰?

拓展資料：個(gè)人信用貸款方式1. 通過銀行申請(qǐng)目前不少銀行都推出了自家的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，譬如招商銀行的閃電貸，只需要下載招商銀行app，登錄賬號(hào)后就可以在線申請(qǐng)，并且很快就能夠得出審批結(jié)果。2. 通過支付寶申請(qǐng)螞蟻借唄是很多人接觸的第一款個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，雖然是白名單邀請(qǐng)制，但目前絕大多數(shù)人都能直接通過入口申請(qǐng)，整個(gè)流程體驗(yàn)非常好。另外微信、京東等各大互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了旗下的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，基本操作跟借唄差不多。3. 通過貸款超市申請(qǐng)網(wǎng)貸產(chǎn)品越來越多，這也促進(jìn)了貸款超市這類平臺(tái)的發(fā)展，用戶不用再去一個(gè)個(gè)尋找APP下載申請(qǐng)，大大提高了申請(qǐng)的效率。個(gè)人信用貸款流入房市的影響毋庸置疑，經(jīng)營貸款資金違規(guī)流向樓市危害大。一方面，嚴(yán)重影響了對(duì)中小微企業(yè)的支持，尤其是在當(dāng)前疫情影響比較嚴(yán)重的情況下，更不利于支持困難企業(yè)渡過難關(guān)，有礙做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)大局穩(wěn)定，影響決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)和全面建成小康社會(huì)目標(biāo)任務(wù)的完成。另一方面，極易推高房價(jià)，影響房地產(chǎn)調(diào)控效果和人們生活質(zhì)量，同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)相關(guān)部門是怎么做的？

央行要求各地嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。中國央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)近期要求各地監(jiān)管部門,指導(dǎo)銀行規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款,防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。部分地區(qū)房貸收緊今年以來,多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,8月全國首套房平均利率為5.12%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.04倍,環(huán)比7月上升了2.47%;同比去年8月的4.44%,上升了15.35%。具體而言,8月份全國533家銀行中,5家銀行提供9折優(yōu)惠利率;9家行提供9.5折優(yōu)惠利率,3家銀行提供9.9折優(yōu)惠利率,2家銀行提供9.8折優(yōu)惠利率。除上述提供優(yōu)惠及停貸銀行(分支行)外,剩余銀行均無折扣,其中232家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率,較上月減少132家;252家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,較上月新增126家,上浮趨勢(shì)較明顯。融360統(tǒng)計(jì)的533家銀行(分支行)中,有484家不再提供優(yōu)惠利率,占比高達(dá)90.8%。9月19日,中國人民銀行營業(yè)管理部在接受央視采訪時(shí)表示,房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下,根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為,符合政策要求和導(dǎo)向,對(duì)此中國人民銀行營業(yè)管理部積極支持。消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市不過,房貸收緊后,各種類型的消費(fèi)貸開始"上位",通過各種形式流向樓市。深圳市房地產(chǎn)研究中心研究員李宇嘉指出,一些不超過10年的消費(fèi)貸通過"氣球貸"、"循環(huán)貸"等異變,期限被延長到了30~40年。貸款額度上,通過房屋"高評(píng)高貸"(做高紅本二手房評(píng)估價(jià),增加貸款)、房抵貸(房屋增值部分貸出來)、多張信用卡(每張卡的額度可達(dá)30萬元)或多家銀行申請(qǐng)信用貸騰挪、"先息后本"還款等,貸款額度可達(dá)百萬元以上。消費(fèi)貸一般包括用于住房裝修、旅游、教育等指定消費(fèi)用途的人民幣貸款、個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款等種類。李宇嘉向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出,消費(fèi)貸和按揭貸款的利率差距在縮小,因此很多人愿意去借消費(fèi)貸,同時(shí),消費(fèi)貸款的利率仍然高于房貸,銀行更有積極性去做消費(fèi)貸款,"銀行房貸收緊很厲害,很多沒有房貸額度。實(shí)際上,很多銀行認(rèn)為房貸不賺錢,將房貸額度轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)貸款。而且很多消費(fèi)貸的期限也延長了。"多地啟動(dòng)嚴(yán)查中國人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《通知》指出,2017年以來,廣東省內(nèi)部分地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人消費(fèi)貸款(包括短期消費(fèi)貸款、中長期消費(fèi)貸款、信用卡透支)快速增長,其中個(gè)別金額較大、期限較長的消費(fèi)貸款與日常消費(fèi)屬性不匹配,存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬?嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸款。對(duì)已抵押房產(chǎn),在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。此外,《通知》規(guī)定,原則上不發(fā)放金額超過100萬元或者期限超過10年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)月度監(jiān)測(cè)機(jī)制,自2017年10月起,廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應(yīng)于每月12日前報(bào)送《個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測(cè)表》,廣東省內(nèi)其他地區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行和銀監(jiān)分局報(bào)送數(shù)據(jù)。

不良貸款上升與樓市有何關(guān)系？資金違規(guī)流入樓市有何危害？

不良貸款上升與樓市無直接關(guān)系，但是與資金違規(guī)流入樓市有密切關(guān)系。一、不良貸款上升和樓市其實(shí)沒有直接關(guān)聯(lián)。為什么這么說，不良貸款上升是一個(gè)綜合指標(biāo)，樓市是一個(gè)大的市場(chǎng)，一個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展不能直接影響金融機(jī)構(gòu)的貸款不良率，這是明確的。但是從側(cè)面來看，是存在間接關(guān)聯(lián)的。我們知道，自2008年金融危機(jī)后，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時(shí)也帶動(dòng)了房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)的發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年到2010年房價(jià)上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價(jià)上漲是27.8%，這也讓很多企業(yè)主十分眼紅，因此帶動(dòng)了部分企業(yè)主從經(jīng)營實(shí)體到投資房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。舉個(gè)例子，2010年至2014年左右，很多企業(yè)甚至通過開假承兌來貼現(xiàn)獲取資金的方式，再間接流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行投資，這樣的操作短期來看沒什么毛病，但是過不了兩三年，房地產(chǎn)庫存積壓嚴(yán)重，許多企業(yè)虧得血本無歸，再加上擔(dān)保鏈的影響，導(dǎo)致很多企業(yè)倒閉，引發(fā)區(qū)域性的不良貸款爆發(fā)。（當(dāng)時(shí)浙江深受其害，許多地方金融機(jī)構(gòu)不良貸款率一度攀升至10%上下）二、資金違規(guī)流入樓市對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響。目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的開發(fā)資金是受監(jiān)管的，即房地產(chǎn)企業(yè)需要在銀行開立一個(gè)監(jiān)管賬戶，所有樓盤預(yù)售款和銀行信貸資金都要入到專戶，實(shí)行?？顚Ｓ?。同時(shí)，人行、銀保監(jiān)、住建局三大部門會(huì)定期到這家開戶銀行檢查賬戶資金使用情況。但是再嚴(yán)格的制度也會(huì)有紕漏，萬一銀行沒有管住這些資金，將導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)將預(yù)售款資金用于其他用途，比如用這些錢去競(jìng)拍下一塊土地，從而進(jìn)一步增加企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，引發(fā)資金鏈危機(jī)，這樣很有可能導(dǎo)致樓盤無法正常完工。而且從監(jiān)管部門的政策動(dòng)向來看，近期個(gè)別地方房價(jià)異動(dòng)上漲，市場(chǎng)炒作熱情升溫，引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。比如今年4月22日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企就表示，貸款一定要按照申請(qǐng)用途真實(shí)使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。此外，監(jiān)管部門還會(huì)根據(jù)銀行信貸投放情況，實(shí)時(shí)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題及時(shí)糾正，對(duì)問題嚴(yán)重的銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)施嚴(yán)厲處罰，切實(shí)將經(jīng)營類貸款資金真正用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康和高質(zhì)量發(fā)展，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)查經(jīng)營貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個(gè)人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手，接收多筆個(gè)人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求，限時(shí)整改問題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng)，并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí)，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

多地銀行嚴(yán)查經(jīng)營貸等流入樓市，你對(duì)此有何看法？

主要是為了打擊炒房現(xiàn)象。其實(shí)這種資金嚴(yán)查從去年就開始了，但今年春節(jié)過后，監(jiān)管單位要求愈加嚴(yán)格，部分城市出現(xiàn)大規(guī)模的調(diào)查，幾乎短期內(nèi)所有資金流向都被審查一遍，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)的信貸資金被挪用了，銀行會(huì)直接進(jìn)行處罰，并且要求對(duì)方立刻連本帶息將錢還回來。目前僅在廣東，就查處兩億多資金，被挪用到樓市炒房，可以預(yù)想到的是，潛在被挪用的資金可能更多，所以這種審查有望持續(xù)下去，直到徹底打壓掉這種資金挪用代持炒房事件。其實(shí)此時(shí)政府做這番舉動(dòng)還是很有意義的，因?yàn)槟壳皝砜?，房地產(chǎn)泡沫是中國經(jīng)濟(jì)最大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，一旦泡沫破裂，不僅是炒房者面對(duì)還債壓力，連銀行的壞賬率也會(huì)上升，屆時(shí)對(duì)中國銀行業(yè)可能造成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。所以現(xiàn)在開始，控制房貸規(guī)模，減少房貸在銀行信貸中的占比，有利于銀行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，政府做的還不只這一點(diǎn)，對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控的多樣的，首先房企的貸款被壓縮，三道紅線限定了房貸的負(fù)債規(guī)模，超過紅線的，其借貸將會(huì)受到影響，所以從去年開始，房地產(chǎn)類貸款增速首次低于平均貸款增速。參考資料：此前，由于個(gè)人經(jīng)營貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請(qǐng)經(jīng)營貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場(chǎng)就開始嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“這次力度真的很大，最近審批會(huì)比以往更為嚴(yán)格，包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面，完全沒有其他操作空間。”深圳一家商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示，“如果接到自稱某某銀行的經(jīng)理可以做相關(guān)經(jīng)營貸，一定要小心，這些人不一定是正規(guī)銀行渠道的貸款，某些信貸資金之所以能夠違規(guī)流入樓市，一個(gè)重要原因就是這些非法中介的存在，大量的購房資金被換上中小微貸款的名字，也正是這些資金中介包裝的結(jié)果。”

銀行怎樣控制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個(gè)人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費(fèi)貸款，嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的消費(fèi)貸。針對(duì)的是消費(fèi)貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個(gè)人住房、家庭住房、不動(dòng)產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評(píng)估，評(píng)估后，可以貸款至評(píng)估價(jià)的百分之七八十。1. 2

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎？

算。是消費(fèi)類貸款，不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費(fèi)類貸款的

買了商鋪首付已付，貸款貸不下來，銀行說是我人在外地，當(dāng)?shù)貨]房產(chǎn)，不給貨。開發(fā)商還在幫我申請(qǐng)讓我等

房產(chǎn)首付比例： 均價(jià)略有跌幅在18000左右，首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為： 1、在首套房的情況下，購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%； 2、在二套房的情況下，購買房產(chǎn)的最低首付為60%； 3、三套房的情況，需要貸款的銀行根據(jù)房價(jià)的情況可以不予與貸款； 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會(huì)等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農(nóng)業(yè)銀行（601288，股吧）日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?！庇浾卟殚啺l(fā)現(xiàn)，此前，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營類、消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴(yán)禁經(jīng)營貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款，調(diào)減、撤銷借款合同項(xiàng)下未提取借款額度，以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項(xiàng)違約救濟(jì)措施。同日，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前，4月15日，郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個(gè)人經(jīng)營性貸款用途限定的公告》,指出個(gè)人經(jīng)營性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得用于購買房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定，該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。而在記者此前的調(diào)查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶提前進(jìn)行返還。對(duì)此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營性貸款流入樓市，主要是防止本來應(yīng)該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸的主要是中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等也會(huì)開展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，近期，連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制個(gè)人經(jīng)營類或消費(fèi)類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴(yán)各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查）等要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴(yán)肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為。5月8日，浙江省紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)紹興市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴(yán)格審查購房首付資金來源，從嚴(yán)查處消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)購房。記者發(fā)現(xiàn)，近期來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議，未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行可以通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運(yùn)營的方式，防止資金離開實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中。同時(shí)，還要出臺(tái)嚴(yán)格的懲戒措施，比如及時(shí)無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時(shí)間對(duì)該企業(yè)的信貸支持等。“只有如此才能夠真正的控制資金流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中。”王紅英說。

嚴(yán)查經(jīng)營貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個(gè)人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手，接收多筆個(gè)人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求，限時(shí)整改問題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng)，并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí)，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)

2019年以來，北京銀保監(jiān)局深入組織開展“鞏固治亂象成果、促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”等專項(xiàng)工作，持續(xù)提升監(jiān)管檢查及行政處罰工作質(zhì)效，共作出行政處罰決定47件，對(duì)42家金融機(jī)構(gòu)及32名責(zé)任人處以罰款合計(jì)3421萬元。其中，銀行業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定28起，共對(duì)25家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)給予罰款合計(jì)2820萬元，對(duì)5名責(zé)任人給予警告并處罰款合計(jì)39萬元；保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定19起，對(duì)17家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)給予罰款合計(jì)383萬元，對(duì)27名責(zé)任人給予警告并處罰款合計(jì)179萬元，對(duì)1家機(jī)構(gòu)給予停止接受新業(yè)務(wù)的處罰，對(duì)1名責(zé)任人給予撤銷任職資格的處罰。監(jiān)管執(zhí)法對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象的助力效應(yīng)日益增強(qiáng)。嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問題北京銀保監(jiān)局全面貫徹黨中央、國務(wù)院對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的重大決策部署和房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，深入整治和嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域各類違法亂象。今年以來共查明轄內(nèi)4家銀行、2家信托公司存在的同業(yè)投資資金、理財(cái)資金被違規(guī)用于繳交土地出讓價(jià)款，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購房首付款，個(gè)人商辦用房貸款業(yè)務(wù)違反房地產(chǎn)調(diào)控政策，信托計(jì)劃資金實(shí)際投向不具備資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)商、“四證”不全的開發(fā)項(xiàng)目等多類違法違規(guī)問題，合計(jì)處以罰款910萬元。深入整治涉企違規(guī)收費(fèi)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等問題同時(shí)，北京銀保監(jiān)局還加大涉企收費(fèi)規(guī)范整治力度，對(duì)小微企業(yè)信貸服務(wù)領(lǐng)域“存貸掛鉤”、“借貸搭售”、“轉(zhuǎn)嫁成本”等不規(guī)范經(jīng)營行為從嚴(yán)從快立案查處。依法查處保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)欺騙投保人、保險(xiǎn)銷售宣傳不當(dāng)?shù)冗`法行為，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。有效查處社會(huì)關(guān)注的違規(guī)事件對(duì)社會(huì)關(guān)注度較高的某汽車金融公司違法違規(guī)問題，北京銀保監(jiān)局第一時(shí)間采取暫停部分業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施，并給予行政處罰。對(duì)信托公司影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)深入開展專項(xiàng)檢查，就部分信托公司為銀行規(guī)避監(jiān)管違規(guī)提供通道服務(wù)、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作違反監(jiān)管規(guī)定等問題依法實(shí)施行政處罰。北京銀保監(jiān)局表示，將認(rèn)真落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象、進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為、嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)等工作部署，遵循“依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公平監(jiān)管、為民監(jiān)管”理念，充分發(fā)揮監(jiān)管震懾作用，督導(dǎo)在京銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

為什么禁止銀行資金違規(guī)流入股市

證券法規(guī)定，禁止銀行資金違規(guī)流入股市。這是因?yàn)?，銀行資金流入股市，既有對(duì)股市有利的一面，但如果不加以嚴(yán)格規(guī)范，又有不利于股市，甚至危害國民經(jīng)濟(jì)的一面。銀行資金流入股市，在一定的情況下，對(duì)股市是有利的。如，銀行的資金流入股市，可以使股市的資金充裕，活躍股市。有時(shí)，銀行資金流入股市，還是必需的。如，綜合類證券公司自營業(yè)務(wù)中有一特殊情況，即，它在用包銷辦法承銷證券時(shí)，有時(shí)需要在證券承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余證券全部自行購入，這時(shí)往往需要大量資金，僅靠本公司自有資金是不夠的，就必須使用銀行的資金。但是，如果對(duì)銀行資金流入股市，不嚴(yán)格加以規(guī)范，也有可能造成股市的無序競(jìng)爭(zhēng)，并增加銀行業(yè)和證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)?，一方面，證券業(yè)存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果允許銀行資金以盈利為目的，自由進(jìn)入股市，就可能使證券公司在遭遇到巨大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)甚至破產(chǎn)時(shí)，給銀行業(yè)及廣大的客戶帶來巨大的損失。另一方面，銀行也可以通過自己的資金優(yōu)勢(shì)，來操縱股市，從而形成不平等的競(jìng)爭(zhēng)，損害廣大股民的利益。所以，銀行資金流入股市，必須嚴(yán)格依照國家的有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得違規(guī)流入股市。

銀行貸款資金購買門店是否屬于流入房市？

購買門店商鋪屬于個(gè)人經(jīng)營貸款，不屬于住房貸款，不歸類為流入房市。1、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款； 2、個(gè)人經(jīng)營貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點(diǎn)： 1、申請(qǐng)條件及相關(guān)證明材料不同； 個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件： 一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲； 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份； 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 四、具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同； 五、能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保 個(gè)人經(jīng)營貸款的申請(qǐng)條件： 對(duì)象為符合銀行個(gè)人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺(tái)居民），包括個(gè)體工商經(jīng)營者、 獨(dú)資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明； 二、借款人及其 經(jīng)營實(shí)體 信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定； 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同： 個(gè)人消費(fèi)貸款最高50萬，以所購消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保；經(jīng)營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個(gè)人經(jīng)營性貸款的貸款金額最高可達(dá)3000萬；中國工商銀行為1000萬元； 三、 貸款期限不同： 個(gè)人消費(fèi)貸款最長借款期限可達(dá)5年；而個(gè)人經(jīng)營性貸款一般授信的最長可達(dá)10年，單筆貸款最長可達(dá)5年。

貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請(qǐng)，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴(kuò)展資料：貸款種類：1、根據(jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后，責(zé)成國有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同，可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評(píng)估、確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保外，其他的借款人均應(yīng)提供擔(dān)保。參考資料來源：百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行貸款