個人不良貸款可以轉讓了！包括消費貸、信用卡透支、經(jīng)營貸等……

2021年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，正式開展單戶對公不良貸款出售和個人不良貸款批量轉讓試點，并將納入不良分類的個人消費貸、信用卡透支、個人經(jīng)營貸納入轉讓范圍。

一、工行、平安銀行率先試行轉讓

工商銀行公開轉讓5單業(yè)務，不良貸款本息金額共計6.39億元，包括2單單戶對公不良貸款轉讓業(yè)務，底層資產(chǎn)分別來自浙江和四川；3單個人不良貸款批量轉讓業(yè)務，底層資產(chǎn)包括個人消費信用貸款和信用卡透支業(yè)務。

平安銀行公開轉讓1單個人不良貸款批量轉讓業(yè)務，本息金額共計1773萬元，底層資產(chǎn)為個人經(jīng)營類信用貸款。

二、轉讓受市場關注，多輪報價競選

首批試點業(yè)務發(fā)布轉讓公告后受到了市場廣泛關注，掛牌后申請參與競價的受讓方達到了16家，涵蓋了全部全國性金融資產(chǎn)管理公司或其省分公司，以及5家地方資產(chǎn)管理公司。最多時有9家受讓方對同一單業(yè)務進行報價，報價輪數(shù)最多達44輪。

國厚資產(chǎn)成功競得工商銀行第1期個人不良貸款批量轉讓資產(chǎn)包，由41戶組成，未償本金1489.4萬元，未償本息合計2637.62萬元。這是試點工作實施以來，個人不良貸款批量轉讓落地的第一單，也是此次轉讓中最大的一單。

“此次不良貸款轉讓與此前傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)包轉讓流程、競價方式、交易形式上區(qū)別不大?！闭憬鹪劫Y產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理徐曉丹提到，由于個人不良貸款資產(chǎn)包單筆金額較小，相對占用資本金較小，可能對于民營或混合制地方資產(chǎn)管理公司來說吸引力更大。

不良資產(chǎn)轉讓意義

1、從銀行角度講，此舉有助于拓寬個人不良資產(chǎn)處置渠道；

2、從資產(chǎn)公司角度講，在銀行不良資產(chǎn)出貨量呈下降趨勢的情況下，也可以拓寬資產(chǎn)公司收購不良資產(chǎn)的渠道。

但對于試點之后的處置效果以及收益率等，尚不好判斷。

中國銀行研究院研究員梁斯認為，個人不良資產(chǎn)轉讓“破冰”具有重要意義。

一方面意味著以市場化手段處置不良資產(chǎn)的速度正在加快，這將進一步提升不良資產(chǎn)的處置效率，改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量，維護金融體系穩(wěn)定。

另一方面，不良資產(chǎn)處置渠道的多元化有助于挖掘更多的市場力量參與不良資產(chǎn)管理和處置，這對市場正常運轉起到了較好的補充，便于提高金融服務的專業(yè)化水平。

梁斯談到，首單業(yè)務落地后，將對個人不良資產(chǎn)的定價和轉讓后的盤活問題帶來一些可供借鑒的經(jīng)驗，為后續(xù)定價曲線的建立、流動性管理等打下基礎。