樓市冷清，買家持幣觀望，賣家變現(xiàn)的時間周期被拉長。然而，有些賣家卻因為經(jīng)營資金需求而不能被動等待，于是房屋抵押貸款的熱度也隨之上升。
“近期，我們公司手里的房屋抵押理財項目儲備比較豐富，如果您有興趣可以盡快考慮”，一家專營房產(chǎn)抵押類理財業(yè)務(wù)的財富管理公司銷售人員對《證券日報》記者表示。
而一家股份制銀行華東區(qū)域支行的有關(guān)人士則對記者表示，房屋抵押類貸款的利率最低可以低于按揭貸款(目前，各地主流的按揭貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%)，且時間最長可達(dá)30年。
樓市拖累“首付貸”需求
房屋抵押貸款“填空”
“如果您有閑余資金(50萬元起)，我們可以為您匹配有借款需求的個人，借款人會拿北京六環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)做抵押，再由第三方擔(dān)保公司根據(jù)《擔(dān)保法》28條進(jìn)行一般擔(dān)保，每月支付1%的利息，年化利率為12%”——上述財富管理公司人員會不定期將上述信息發(fā)送至某聚焦各類金融機(jī)構(gòu)資金和項目對接的合作平臺，以及通過朋友圈進(jìn)行發(fā)布。今年以來，其發(fā)布頻次明顯增加。
《證券日報》記者隨后調(diào)查了解到，上述財富管理公司的主業(yè)就是撮合房產(chǎn)抵押類融資和投資的需求，而類似的機(jī)構(gòu)或平臺還有很多，甚至于還有第三方平臺專門集合此方面產(chǎn)品并進(jìn)行推介。
也就是說，此類理財產(chǎn)品的B面是房產(chǎn)抵押貸款，理財產(chǎn)品的供應(yīng)增加則反映出房產(chǎn)抵押貸款市場的活躍。
在搜索引擎以“房屋抵押”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，可以看到來自于正規(guī)中外資銀行、小貸公司等機(jī)構(gòu)的大量貸款推銷信息。多數(shù)銀行設(shè)定的抵押成數(shù)為七成，審批快、批貸率高也是此類貸款的主要“賣點”，相對而言，千萬元的融資規(guī)模是多數(shù)銀行的放款上限；而小貸公司的推介廣告則頗為高調(diào)。《證券日報》記者注意到，有公司吹噓能夠?qū)⒌盅撼蓴?shù)提高至九成，貸款規(guī)模上限提高至5000萬元。
“現(xiàn)在純信用類的消費貸的審批確實比較嚴(yán)，額度也少，如果你在北京有房或有車，建議您還是增加抵押物”，貸款中介承認(rèn)，“無論是消費貸還是經(jīng)營貸，大額的資金需求很可能都需要抵押房產(chǎn)?！?/p>
另有多位貸款中介表示，在樓市火爆時期，大多數(shù)人尋找信用類貸款，并想盡辦法騰挪進(jìn)首付，而抵押貸款則較少被人問津；如今，樓市觀望氣氛濃厚，房產(chǎn)流動性減弱，抵押貸款成為了很多急需周轉(zhuǎn)資金的小微企業(yè)或個人的選擇。去年年末以來，住房抵押貸款一直是部分貸款中介最愿意推銷的產(chǎn)品。
房產(chǎn)抵押貸利率
主動對標(biāo)房貸
雖然同樣是涉房貸款，但房屋抵押貸款和房貸其實差距頗大。房屋抵押貸款指借款人以自然人名下的房產(chǎn) ( 住房、商住兩用房 ) 作抵押，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營用途的人民幣貸款；銀行按照市場評估價的一定比例，確定抵押貸款金額。而房貸也就是住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款。也就是說，兩類貸款對應(yīng)的是房產(chǎn)所有權(quán)變更的不同階段，其審批要素、潛在風(fēng)險也都存在較大差異。
不過，為了加大借款人對于抵押貸款的市場認(rèn)同度，部分金融機(jī)構(gòu)主動與房貸進(jìn)行“PK”，并推介抵押貸款。
“授信期限最長30年、單筆使用最長20年、現(xiàn)在申請可以享受比房貸更低的利率！”，某股份制銀行在推介自己的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)時主動“對標(biāo)”了住房按揭貸款。
不過，《證券日報》記者深入了解后發(fā)現(xiàn)，不同金融機(jī)構(gòu)的房屋抵押貸款的利率水平還是差別較大的。其中，銀行類金融機(jī)構(gòu)對于優(yōu)質(zhì)客戶確實提供了較低的利率；而小貸公司等第三方的利率往往在12%-14%之間。
“我們可以給你的房產(chǎn)申請抵押貸款，放款方是銀行，如果你其他資質(zhì)良好，最低可以申請到略低于5.4%的年化利率，消費貸可以申請10年還清，經(jīng)營貸可以20年還清，而且有多家銀行可以選擇”，中介公司員工張女士此前曾對《證券日報》記者表示，“如果你不抵押房產(chǎn)，同樣業(yè)務(wù)的年化利率可能上升至8%。”
而小貸公司等第三方機(jī)構(gòu)由于資金成本遠(yuǎn)高于銀行(資金源自自有或理財)，月息的起步價往往就達(dá)到了1%，甚至是更高。
中新經(jīng)緯
龍光·玖龍郡
推薦理由：
效果圖龍光·玖龍郡基本信息 單價 均價11000元/平方米 產(chǎn)權(quán)年限 70 區(qū)域商圈 東鳳鎮(zhèn) 戶型 二居室(95.00㎡)二居室(90.00㎡)三居室(115.00㎡) 收房時間 預(yù)計2021年4月底4#交樓 開盤時間 2018年12月上旬3#加推
動態(tài)：龍光·玖龍郡在售建面約91-117㎡二三房新品，帶裝修，均價11000元/㎡左右，4棟建面約95-115㎡園景新品即將加推，詳情請以售樓部為準(zhǔn)。
項目簡介：龍光·玖龍郡項目，中山東鳳高端“玖”系大成之作。項目環(huán)抱立體交通網(wǎng)絡(luò)、輕松接軌粵港澳（軌道交通、高速路網(wǎng)、公交）；緊鄰和穗濕地公園，擁有多所幼兒園、小學(xué)、中學(xué)等教育資源； 打造約90-125㎡新中式精奢府邸，專注品質(zhì)生活，N+1戶型，超高得房率，戶戶有風(fēng)景，保證通風(fēng)采光。龍光一級資質(zhì)物業(yè)貼心專屬管家服務(wù)，打造專屬航空式尊貴服務(wù)品質(zhì)，為每一位業(yè)主提供貼心專業(yè)的服務(wù)。
交通圖
中山恒大御府
推薦理由：
效果圖中山恒大御府基本信息 單價 均價13500元/平方米 產(chǎn)權(quán)年限 70 區(qū)域商圈 黃圃鎮(zhèn) 戶型 四居室(120.00㎡)三居室(105.00㎡)三居室(95.00㎡) 收房時間 預(yù)計2019年8月31日整體交樓 開盤時間 2017年12月17日首期開盤
動態(tài)：中山恒大御府在售建面約85-120平米三房四房單位，兩梯四戶設(shè)計，通風(fēng)采光俱佳，帶裝修均價約13500元/平米。詳情請詢售樓處。
項目簡介：中山恒大御府項目位于中山市黃圃鎮(zhèn)南頭城軌站旁，占地面積8.8萬㎡，總建筑面積26.5萬㎡，項目分兩期開發(fā)。項目規(guī)劃高層住宅共13棟，共2516套住宅，一期為1404戶，二期為1112戶。 中山恒大御府項目打造約3萬㎡現(xiàn)代中軸園林雙湖奢景景觀。社區(qū)內(nèi)配置1.1萬㎡時尚商業(yè)街以及 斥巨資打造1.8公里黃圃風(fēng)情商業(yè)街；鎮(zhèn)中心重點打造公立學(xué)校僅距項目500米，約3600㎡公立雙語幼兒園，3700㎡全功能鉑金會所；金碧物業(yè)管理公司，貼心管家。 項目與市內(nèi)主要交通干線快速連接，輻射南頭、阜沙、三角、小欖、東升等鎮(zhèn)區(qū)，通過105國道接駁，方便到達(dá)順德容桂、廣珠城軌南頭站、中山北站、順德容桂站、廣州南站、珠海北站等。
交通圖
恒大綠洲
推薦理由：
效果圖恒大綠洲基本信息 單價 均價17000元/平方米 產(chǎn)權(quán)年限 70 區(qū)域商圈 東區(qū) 戶型 三居室(118.00㎡)三居室(110.00㎡)三居室(129.00㎡) 收房時間 2016年6月30日二期交樓 開盤時間 2017年3月5日二期26、31、32、33、34棟開盤
動態(tài)：恒大綠洲在售19#建筑面積約110-149㎡三四房，帶裝修，均價17000元/㎡。詳情請咨詢售樓處。
項目簡介：恒大綠洲， 60萬㎡宜居生態(tài)大盤，以苛于毫厘的尺度標(biāo)準(zhǔn)鑄就美學(xué)大宅。項目雄據(jù)東區(qū)、石岐區(qū)、南區(qū)三區(qū)交匯處，33層歐陸建筑刷新城市面貌，5萬㎡恢弘園林、3700㎡靜謐大湖、5000㎡休閑會所、9000㎡恒大劇場、36000㎡風(fēng)情商業(yè)街、2000㎡社區(qū)幼兒園等醇熟配套為升級幸福而來。項目首期已全部售罄，恒大綠洲二期力作御府美學(xué)大宅即將登場。(注：以上面積均為建筑面積） 歷經(jīng)兩年的打磨，恒大綠洲二期會綻放怎樣的精彩？據(jù)了解,目前恒大綠洲二期的主推產(chǎn)品是120—149㎡（建面約）舒闊美宅，戶型方正，布局科學(xué)，充分尊重每一平米的空間價值。寬闊的大陽臺連接客廳，一園美景近在眼前，每天都是好心情。 考慮到業(yè)主裝修時的繁瑣，恒大綠洲二期均采用帶裝修交付，在建材的甄選上，無一不選自國內(nèi)外品牌材飾，所用的裝潢團(tuán)隊亦是富具經(jīng)驗和實力的裝修團(tuán)隊，真正做到了以品質(zhì)敬以品味。外有美景作伴，內(nèi)有品質(zhì)保障，于此之中，優(yōu)居生活的篇章徐徐展開！
交通圖