”房屋抵押貸款“科普到第5期了，相信安心小姐姐給大家伙兒漲了不少新姿勢(shì)。
昨天有位粉絲問(wèn)了個(gè)直擊靈魂的問(wèn)題：既然有房，缺錢(qián)，直接賣(mài)房不就完了，為啥選擇房抵貸呢？
這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的非常好，我也想知道……
安心小姐姐覺(jué)得有必要出一篇文章回答一下。
接下來(lái)，話筒交給她。
大家好，我是安心，一周不見(jiàn)，甚是想念~
回答這個(gè)問(wèn)題之前，我們先回顧梳理一下房抵貸的優(yōu)缺點(diǎn)。
01
房抵貸優(yōu)點(diǎn)
1、利率相對(duì)較低
有房子做抵押，銀行比較放心，房屋抵押貸款利率相對(duì)來(lái)說(shuō)就蠻低的，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。
這個(gè)優(yōu)勢(shì)hin明顯了。
不過(guò)需要注意的是，我們?cè)谶M(jìn)行房屋抵押貸款時(shí)，不能單純地只看利率高低。貸款融資的成本（實(shí)際利率）還需要綜合考慮還款方式與抵押方式的不同。
2、貸款期限較長(zhǎng)
普遍來(lái)說(shuō)，可以貸到5年到10年，也有些銀行可以做到20年，甚至是30年。
就問(wèn)你心動(dòng)不心動(dòng)。
3、貸款額度較高
最高上限是1500萬(wàn)。
能貸多少錢(qián)，取決于你的房子值多少錢(qián)。
具體來(lái)說(shuō)，商品住宅最高可貸房子評(píng)估價(jià)的七成；寫(xiě)字樓和商鋪?zhàn)罡呖少J六成 ;工業(yè)廠房最高可貸五成。
基本上能滿足借款人對(duì)資金的需求。
4、審批率相對(duì)高
剛剛也說(shuō)過(guò)了，房子都抵押給銀行了，銀行比較放心，因此，在其他方面的要求上會(huì)比較寬松。
對(duì)借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求，只要有穩(wěn)定的工作/公司和良好的信譽(yù)一般都能貸款。
熱巴小聲bb：好家伙，買(mǎi)房貸款還要看收入水平呢……
5、可以用他人房屋做抵押
即使你名下無(wú)房，也沒(méi)關(guān)系。
只要征得他人的同意，也可以用別人的房屋抵押貸款。
6、還款方式靈活
有多達(dá)到5種還款方式，先息后本、等額本金、等額本息、不規(guī)則還款、氣球貸等。
想選哪個(gè)選哪個(gè)，還款so easy。
7、借款人可提前還款
在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。
不過(guò)需要提前向銀行提出申請(qǐng)哦~
02
房抵貸缺點(diǎn)
1、并不是所有的房屋都能做抵押
銀行通常規(guī)定抵押房屋的房齡要在25年以內(nèi)，房屋面積大于25/30平。
而且很多銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房、未滿三年的動(dòng)遷房、小產(chǎn)權(quán)房等等。
要求有丟丟嚴(yán)格。
2、用途受限風(fēng)險(xiǎn)
銀行對(duì)貸款的用途，管控還是挺嚴(yán)的。
只能用于個(gè)人消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)支出，去買(mǎi)房或炒股，甚至是還債等，都是政策明令禁止的，銀行是不會(huì)放款的。
有人可能會(huì)問(wèn)：我拿去干啥，銀行怎么知道？
還真知道，銀行對(duì)于房抵貸資金用途一般都有監(jiān)控，一旦監(jiān)控到違規(guī)使用，會(huì)進(jìn)行催收，情節(jié)嚴(yán)重的，還會(huì)提起法律訴訟。
3、具有抵押物被沒(méi)收風(fēng)險(xiǎn)
房產(chǎn)抵押貨款后，要是你不按時(shí)足額還款。
逾期超過(guò)一定的期限后，銀行則有權(quán)處置、變賣(mài)抵押的房產(chǎn)，所得款項(xiàng)將優(yōu)先用于償還貸款本息。
03
賣(mài)房VS房抵貸
背靠銀行，還有國(guó)家政策扶持，房抵貸的優(yōu)點(diǎn)多到數(shù)不清。
至于為什么選擇房抵貸，而不是賣(mài)房呢？
算一筆賬，你就清楚了。
假設(shè)你有一套房產(chǎn)價(jià)值1000萬(wàn)，目前公司需要資金周轉(zhuǎn)，選擇把房子賣(mài)掉。
如果急著拋售，成交必須降價(jià)，算900萬(wàn)，掛盤(pán)也需要一段時(shí)間。
如果買(mǎi)家是貸款買(mǎi)房，那么900萬(wàn)全部到賬，需要40天左右，還不算掛盤(pán)時(shí)間。
1000萬(wàn)-900萬(wàn)=100萬(wàn)，虧掉了100萬(wàn)。
前些年買(mǎi)的房子，現(xiàn)在好不容易漲起來(lái)的錢(qián)就這樣虧掉了。
如果1000萬(wàn)的房子，抵押貸款做7成，貸出700萬(wàn)。全款紅本在手，資料齊全，10天左右可以到賬700萬(wàn)；按揭房+贖樓，20天基本也可以辦理完畢。
700萬(wàn)，年化利率5%，一年利息成本=700萬(wàn)×5%=35萬(wàn)；
如果年化利率更低3.85%，一年利息成本=700萬(wàn)×3.85%=26.95萬(wàn)。
獲取700萬(wàn)貸款，房子抵押給銀行，房子還是你的，不做任何動(dòng)作，長(zhǎng)期持有出租，租金收益：1000萬(wàn)的房子，我們按照1萬(wàn)/月，一年12萬(wàn)。
700萬(wàn)貸款，年化利率按5%算，利息成本是35萬(wàn)。
實(shí)際年化融資成本=（35萬(wàn)-12萬(wàn)）/700萬(wàn)=3.29%
1000萬(wàn)的房子，900萬(wàn)賣(mài)掉，虧損100萬(wàn)。
1000萬(wàn)的房子，貸出700萬(wàn)，只要房子每年漲價(jià)3.29%，輕松跑贏大市。
按照今年深圳和上海行情， 1000萬(wàn)的房子漲到1200萬(wàn)也不是沒(méi)可能。
利息35萬(wàn)和有可能虧損200萬(wàn)……
你怎么選？
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總的來(lái)說(shuō)，抵押貸款更劃算。
只要過(guò)得了銀行審核，抵押貸款的利息是確定的，按時(shí)還款，就沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。
但是賣(mài)房的風(fēng)險(xiǎn)，是不確定的，萬(wàn)一房?jī)r(jià)大漲，只有無(wú)盡的后悔…..