今年以來，金融監(jiān)管部門嚴(yán)查嚴(yán)防各類資金違規(guī)流入樓市。
但上有政策，下有對策。昆明依然有不少貸款中介在推房抵貸。
宣稱最快一周放款，還能隨借隨還。那這事靠譜嗎？是否違規(guī)呢？
利率低至3.85%
房抵貸買房，中介支招
樓市君從朋友圈搜索發(fā)現(xiàn)，可辦理房抵貸業(yè)務(wù)的貸款中介機(jī)構(gòu)還真不少。
可不能小看這中介的業(yè)務(wù)能力，可謂無所不能。宣稱一抵、二抵額度30-1000萬。
可隨借隨還，先息后本多種還款，最快單天審核，一周放款，還能墊資再貸。
來源：樓市君朋友圈搜索
更有中介放出貸款評估額度為證。
一套價值148.7萬的房產(chǎn)，最高可貸104萬。10年期等額本息，每個月利息2千多。
來源：中介朋友圈
那，房抵貸業(yè)務(wù)具體怎么申請呢？
樓市君從中介了解到，如果是全款房或者有營業(yè)執(zhí)照，利率最低（3.85%）且能直接辦理。
此類貸款對客戶的征信要求也不是特別高，就算有逾期等小瑕疵也容易審批，因為有房屋抵押。
當(dāng)然，即便沒有營業(yè)執(zhí)照，個人也能辦理房抵貸，但利息要偏高一些。
具體辦理房抵貸，需提供房產(chǎn)證、戶口本、身份證、結(jié)婚證（已婚）、銀行卡、征信報告幾類材料。最長期限為15年，利息具體看銀行。
聊天截圖
中介還表示，自家機(jī)構(gòu)能提供多家銀行產(chǎn)品，比銀行更專業(yè)，且能幫客戶“美化包裝”。
最厲害的是，中介還能替客戶利用房抵貸購置房產(chǎn)。
在貸款過程中，中介自有妙招，通過教客戶如何回答銀行問題，貸款到賬后幫忙處理等方式，防止銀行查出貸款用途。
說到風(fēng)險，中介直言會比客戶直接去銀行貸款要高，但可以有效規(guī)避。
來源：中介朋友圈
屬消費(fèi)、經(jīng)營貸
房抵貸違規(guī)流入樓市
樓市君發(fā)現(xiàn)，中介所提供的房抵貸業(yè)務(wù)，更多針對的是購房客戶。
主要幫助這類客戶用房抵貸款曲線買房，一旦貸款成功，這筆資金就有可能違規(guī)流入樓市。
為什么說違規(guī)呢？先解釋下，房抵貸指的是自然人以房產(chǎn)作抵押，向銀行申請使用消費(fèi)或經(jīng)營用途的貸款。
這類貸款主要用于小微企業(yè)經(jīng)營和個人消費(fèi)使用。
作為金融產(chǎn)品，房抵貸本身是合法的，且貸款額度也不低，為房屋評估價的70%，但用于購房顯然是違規(guī)的。
房抵貸最大優(yōu)勢就是利率低。這筆賬中介就算得明明白白。
同樣800萬的貸款，房貸年息5.35%，1年支付利息42.8萬。以抵押貸3.85%計算，1年支付利息30.8萬。比較下來，使用抵押貸一年就能省下12萬。
房抵貸宣傳海報（來源中介）
貸款中介正是抓住房抵貸款金額高、低利率的優(yōu)勢，誘導(dǎo)客戶辦理或者進(jìn)行置換。
房抵貸本意是抵押房子做生意，如今卻讓不少人鉆空子，通過抵押房子炒房子。
而今年以來，監(jiān)管部門一再強(qiáng)調(diào)嚴(yán)查違規(guī)資金流入樓市，經(jīng)營、消費(fèi)性貸款就在嚴(yán)查范圍。
比如，昆明今年不少退房客戶中，就存在因為使用消費(fèi)貸而被銀行拒絕的情況。
來源：昆明房產(chǎn)信息網(wǎng)
占銀行業(yè)貸款的39%
我國房地產(chǎn)貸款比例過高
金融監(jiān)管部門嚴(yán)堵資金違規(guī)入樓市，一方面是堅持房住不炒，另一方面則是存在很大風(fēng)險。
要知道，房地產(chǎn)屬于重要行業(yè)，一旦出現(xiàn)問題將直接關(guān)系整個經(jīng)濟(jì)盤。
此前，銀監(jiān)會就指出我國房地產(chǎn)存在重大泡沫，光房地產(chǎn)相關(guān)貸款就占到銀行業(yè)貸款的39%。
昆明樓市一線攝
房地產(chǎn)貸款占比過高，會有什么隱患呢？
看一看2008年美國次貸危機(jī)前，美國房地產(chǎn)抵押貸款超過當(dāng)年GDP的32%，由此引發(fā)金融市場危機(jī)。
所以，像房抵貸這類資金如果大量流入樓市，必然會影響房地產(chǎn)未來走勢。
而為了有效控制房地產(chǎn)貸款規(guī)模，央行、銀保監(jiān)會在2020年最后一天就祭出重大政策，給各大銀行設(shè)置“兩道紅線”。
中國人民銀行發(fā)文截圖
回到房抵貸問題，此時中介還在頂風(fēng)作案，通過騙取銀行經(jīng)營貸幫助客戶購房，同屬不合規(guī)行為。
房抵貸流入樓市，你怎么看？
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