房產抵押貸款分為好幾種，一種是銀行房產抵押貸款，一種是小額貸款公司房產抵押貸款，還有一種是民間房產抵押貸款，不同類型貸款對應的利率和辦理手續(xù)都是不一樣的。


首先我們來看一下利息。


房產抵押貸款的利息，目前銀行是最低的，一般是在基準利率的基礎上上浮，目前央行貸款基準利率，一年是4.35%，一年到五年的基準利率是4.75%，五年以上的基準貸款利率是4.9%。但在實際辦理貸款當中，銀行一般都會有較大的上浮，還有其他費用，比如一年期的房產抵押貸款，如果你是個人去辦理的話，總的費用大概是在8%左右一年。


而小貸公司的房產抵押貸款費用就相對比銀行要高一些，正常情況下，一個月的利率大概是1.5%左右，年化利率就是18%左右，不過小額貸款公司房產抵押貸款的期限相對比較靈活，一般一個月到12個月都可以做。


最后是民間個人房產抵押貸款的利息是最高的。我以前認識一個人，他自己是放款的，如果有人去找他借錢，用房產做抵押，那么一個月的利息是5%，折合年化利率就是60%，這個利息就遠遠高于銀行房產抵押貸款和小額貸款公司的房子抵押貸款。


我們再來看一下房產抵押貸款的一些細節(jié)。


第一個是抵押房產的要求。


目前貸款機構可以接受的房產抵押類型包括商品住宅、商鋪、別墅、寫字樓，而像自己自建房或者是小產權房是不接受的。


第二個是抵押房產的年限要求


目前很多貸款機構對抵押房產的房齡都有較嚴格的要求，很多銀行都要求房齡在20年以內，還有的銀行要求房齡加貸款年限不能超過40年或者50年。


第三個是抵押房產的打折率。


目前貸款機構對抵押房產的打折率，按房子的類型來正常的商品住宅打折率七成左右，具體還要看房產的性質，還有房齡。


而像而像別墅，商鋪，寫字樓這些類型的房產，打折率一般不會超過五成。


第四個是辦理手續(xù)。


目前貸款機構辦理房產抵押手續(xù)需要做需要到房產局去登記，有的貸款機構，比如小額貸款公司或者民間放貸，他會要求你做一個全權委托公證。


在這里要特別強調一下這個全權委托公證，這個委托公證是很恐怖的，一旦你做了這個公證之后，貸款機構是可以不經過你的允許直接處理你的房產（包括買賣），所以在辦理房產抵押貸款的時候，要特別問清楚。


第五個其他細節(jié)


這里面有一個細節(jié)可能會涉及到，就是唯一的房產有老人的話，一般貸款機構是不接受就抵押的，因為唯一房產有老人的話，如果出現壞賬貸款機構是沒法處理你的房產。


再一個是你去辦理貸款的時候，一定要根據自己的能力來，不要因為貸款機構多給你貸款，你就要多貸一些錢，而是一定要根據自己的收入能力和還款能力來判斷自己要借多少錢，因為如果你到時候錢還不上的話，貸款機構有可能把你的房產處理掉，而且是低價處理，到時你損失將會很大。