武漢年利率4.2%，20年等額本息的經營抵押貸款實操測評

程世鵬 | 武漢銀行貸款服務第一自媒體

很多用信用卡的人都知道，消費積分是可以兌換商品的，而招商銀行信用卡積分兌換星巴克就非常普遍了。我們公司樓下剛好就有一家星巴克，身邊的同事就經常去兌星巴克咖啡。

今天要測評的就是武漢招商銀行，很多人跟招商銀行接觸都源于信用卡，能通過積分兌換星巴克也是很多年輕人辦理卡片的原因，但是今天要講的不是信用卡，而是招商銀行經營性抵押貸款的實操測評。

經營性抵押貸款作為小微企業(yè)貸款的主要融資方式，而銀行融資產品眾多，各有不同，該如何選擇是重中之重，那么今天就給大家來具體測評分析。

1、年化利率：年化利率4.2%-4.5%。

1年期LPR上浮35BP—65BP，利率的高低由征信綜合評分決定，但是即使是最高4.5%也還是相當低的，畢竟目前武漢按揭房貸利率都已經達到5.65%。

2、還款方式：20年等額本息

很多人感覺差不多跟按揭貸款一樣了，還款方式一樣，年限還長，但是真正了解就知道還是不一樣的。

雖然是20年等額本息，但是每5年都需要歸還一次本金，然后續(xù)貸。

打個比方：貸款100萬，年化4.2%，20年等額本息。

每月月供6165.71元，但是第5年第60期需要還款剩余本金822368.06元，然后續(xù)貸，第120期需要歸還剩余本金603307.77元，第180期需歸還剩余本金333156.96元，到20年120期還完。相當于中途需要歸還3次貸款剩余本金。

3、可貸額度

抵押率商品住宅7成，別墅6成，額度最高500萬。

1、抵押物性質：全武漢住宅，別墅均可，房齡25年內，遠城區(qū)高價值樓盤，可接受第三方直系親屬住房。

2、年齡：抵押人18-65歲，借款人18-65歲。

3、征信要求：征信良好，2年內連3累6,5年累計逾期不超過12次，查詢3個月5次以內。

4、經營要求：有真實經營，新營業(yè)執(zhí)照可進件，無經營異常和未結案的訴訟，經營地和抵押物要在同一城市。

總體來講這個方案的優(yōu)勢主要是在長年限的抵押貸款當中利率確實還是很低的，一些更低利率的一般都是一年期先息后本的。

另外等額本息20年，年限還是比較長的，所以可以有效降低月供，提高資金利用率，但是每5年要歸還一次本金，這對于資金規(guī)劃需要做好，更適合一些中短期投資，長期投資則不太適合，并且貸款過程中需要保持良好的信用記錄和經營情況，否則，歸還本金之后也有斷貸的可能，這也是對長期貸款客戶風險的管控。畢竟這么長時間可能發(fā)生的事情太多了。

然后就是經營執(zhí)照方面相對還是非常寬松的，因為整個市場一般都是需要注冊經營執(zhí)照滿一年，而對于一些未辦理執(zhí)照或者持證不是本人但是有實際經營的企業(yè)主還是有利好的，滿足了一部分特定人群。

不足的地方還有就是接受的抵押物只接受住宅，相對于一些商鋪或者公寓寫字樓等其它不動產就不在準入范圍了。

銀貸是杠桿，經營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

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