在北京隨著房產(chǎn)不斷升值，越來越多的銀行開通了可以為本行按揭客戶直接辦理房產(chǎn)二次抵押的貸款產(chǎn)品（如：工、農(nóng)、建、中信、北京、招商等，多數(shù)只為本行客戶辦理房產(chǎn)增值貸款服務，不過也有部分銀行可接受他行按揭貸款客戶二抵。


一、什么是房屋二次抵押貸款呢？房屋二次抵押貸款需要什么材料？


房屋二次抵押貸款的特點，無需結(jié)清原銀行按揭貸款的余額，用房產(chǎn)余值部分在銀行做二次抵押，節(jié)約貸款人的時間和墊資成本，減少中間環(huán)節(jié)。


以招商銀行為例，對本行按揭客戶和他行按揭客戶均受理房屋二次抵押貸款，對房屋二次抵押貸款有哪些要求：


1、用于二次抵押的房屋應為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住宅和別墅（通俗地講，你的房子位置不要太偏，市值別太便宜）


2、用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須可以上市交易和建委抵押（通俗地講：你的房子是現(xiàn)房，且已經(jīng)辦好房產(chǎn)證，隨時可以出售）。


3、房屋是通過本行或他行按揭貸款購買的商品房（住宅）(通俗地講：你要來申請二押的抵押物，房子里面的剩下的貸款只能是按揭房貸，不能是別的銀行申請的經(jīng)營貸)。


4、房屋有足夠的余值空間可以進行二次抵押（通俗地講：你的房子市值600萬，里面有100萬按揭可以來招商銀行試試，如果里面還有380萬按揭，別來招商銀行試了，沒額度）因為目前招商銀行一押和二押都只能貸房屋評估價的6成）




5、名下必須有成立1年以上有一定經(jīng)營的企業(yè)，可以是企業(yè)法人和股東（目前二次抵押貸款都是以企業(yè)經(jīng)營貸款名義辦理，如果沒有企業(yè)也是無法申請）


如果招商銀行貸款額度不夠用，沒關(guān)系，還有其他N家銀行可選，具體可以留言咨詢。


從2021年政策來看，北京國有銀行，股份銀行，城商銀行50多家，接受房子還在按揭狀態(tài)辦理房屋二次抵押貸款，約15家


只要您房產(chǎn)屬于早期買的按揭貸款還在正常還款，有企業(yè)就有機會從以下銀行申請：


工商銀行、建設銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、杭州銀行、中信銀行、北京銀行、等


二、房屋二押能貸多少金額出來？


這個取決于你的需求和房子市值多少錢，里面按揭貸款余額還有多少金額？小微企業(yè)申請二押經(jīng)營貸最高可貸3000w（你得有張營業(yè)執(zhí)照：是股東或者法人）開放二押的銀行都可準入經(jīng)營貸。


房屋二次抵押公式：房屋市值*抵押率（銀行當前最高抵押率7成）— 按揭貸款余額=最大可貸金額。


如：房子市值600w，按揭余額為100w，申請銀行二押最大可貸金額是 320萬。


（600w *70%=420w-100w=320w）


假如房子市值600萬，按揭貸款余額還剩下360萬，想申請銀行二押，即使其他條件都滿足，也會和你說“拜拜”完全沒有余值空間呀，除了選平安普惠，另當別論。


三、目前二次銀行利率是多少？


每家銀行針對房屋二次抵押貸款利率高低不等，東興金服小編輯了解二次利率最低為招商銀行年息3.8%，能申請到哪家銀行，申請到什么樣的利率取決于客戶的綜合資質(zhì)來定。


我們以招商銀行為例，2020年疫情期間，對于五星客戶申請房屋一抵和二抵最低為年息3.85%的超低利率，馬上進入2022年隨著LPR利率下調(diào)?，F(xiàn)在招商企業(yè)經(jīng)營貸款最低為3.8%-5.3%，需要根據(jù)借款人和家庭征信評分來定，而評分高低取決于歷史征信數(shù)據(jù)。


四、二次抵押貸款能貸多少年？


2021年目前北京地區(qū)二次抵押貸款最長貸款期限10年等額本息，或者3年先息后本，深受市場歡迎。


舉例說明：


趙先生在北京海淀區(qū)新新家園有套房產(chǎn)總價為1500萬，公司經(jīng)營7年最近2年因為疫情影響需要申請一筆企業(yè)經(jīng)營貸款，但是趙先生房產(chǎn)按揭貸款在交通銀行有300萬，對于這樣的情況能拿到最便宜和最多額度銀行是？？？


答案：這個需要看趙先生是需求額度還是在乎利率，我們可以為趙先生設計兩個解決方案：


一、選擇招商銀行，可以根據(jù)評估值60%扣除按揭貸款，最多可以貸評估值6成，如果趙先生信用比較好，利率最低3.8%


二、選擇平安銀行，可以根據(jù)評估值70%扣除按揭貸款，最多可以貸評估值7成，當然利率方面可能會高點，利率可能在5.8%


很多客戶可能會問，為啥相差這么大？


因為每個銀行對于房屋二次抵押貸款政策不同，風險偏好不同，利率定價不同，能給的具體貸款額度也就不一樣了。


五、房屋二次抵押貸款必須要企業(yè)嗎？要求是什么？


2021年隨著銀行政策變化，想申請二次抵押貸款，必須要有企業(yè)而且得滿1年以上，有一定經(jīng)營和納稅才可以申請。對于企業(yè)經(jīng)營地目前只有兩家銀行可以吸收外地企業(yè)在北京的房產(chǎn)，但是對于企業(yè)經(jīng)營流水和納稅等等，提供申請材料比2020年增加了不少。


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