很多人認(rèn)為銀行太繁瑣,不是銀行辦理貸款麻煩,而是去銀行辦理房產(chǎn)抵押時(shí),客戶聽不懂銀行工作人員的專業(yè)術(shù)語,或者是準(zhǔn)備的資料不符合規(guī)定。
如果有朋友需要銀行貸款,就把銀行里經(jīng)常用到的專業(yè)術(shù)語科普一下。
1.銀行準(zhǔn)入面積:房屋抵押銀行設(shè)定單套物業(yè)抵押最低建筑面積準(zhǔn)入門檻,一般30平方起貸,但有些一線城市會(huì)降低門檻。
2.準(zhǔn)入房齡要求:房屋抵押銀行設(shè)定單套抵押對(duì)房屋建筑年份的最低要求,一般要求30年以內(nèi),有些銀行針對(duì)一些房齡,進(jìn)行利率調(diào)整。
3.貸款成數(shù)(抵押率):確定房屋市場(chǎng)估價(jià)后銀行給出的抵押折扣,一般為估價(jià)的7成。個(gè)別銀行對(duì)于商鋪寫字樓會(huì)降低乘數(shù)。地方性銀行最高9成。
4.貸款額度:銀行根據(jù)政策要求給出的房屋估價(jià)并進(jìn)行貸款折算后的出款數(shù)額。
5.房屋估價(jià):是指房產(chǎn)通過專業(yè)評(píng)估公司進(jìn)行市場(chǎng)評(píng)估房屋價(jià)值
6.貸款年限:是指銀行給出的貸款期限一般有1到10年期,也有最高30年期的房抵貸。
7.貸款利率及成本回報(bào)(綜合利率成本):綜合利率成本是指銀行基準(zhǔn)利率上浮加理財(cái)費(fèi)用折算利率。
8.還款方式:一般有1年期月還息,年還本;季還息年還本;到期還本付息;2年以上的有先息后本,等額本息和等額本金三種還款方式。
9.貸款授信:是給予貸款人一定的額度,在一定期限以內(nèi),隨時(shí)可以動(dòng)用這個(gè)貸款額度,類似于信用卡的額度,動(dòng)用收費(fèi),不動(dòng)用則沒有利息。
10.貸款用途:是指貸款的具體去向。他反應(yīng)貸款用于解決消費(fèi),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面的資金需求,反應(yīng)貸款用途。
11.貸審會(huì):全稱貸款審查委員會(huì),成員包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控,稽核等方面的人員,成立的目的是對(duì)大額貸款進(jìn)行審查,控制其風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行利益,是貸款三查:貸前調(diào)查,貸時(shí)審查,貸后檢查的一部分。
12.消費(fèi)貸款:個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買&34;的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款,用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。
13.經(jīng)營(yíng)貸款:是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。
14.受托支付:是貸款資金的一種支付方式,指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象,目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
15.股票、基金、信托、銀行保本型理財(cái),保險(xiǎn)(保障性,收益型)
16.購(gòu)銷合同:是買賣合同的變化形式,它同買賣合同的要求基本上是一致的。主要是指供方(賣方)同需方(買方)根據(jù)協(xié)商一致的意見,由供方將一產(chǎn)品交付給需方,需方接收產(chǎn)品并按規(guī)定支付價(jià)款的協(xié)議。
17.房屋按揭貸款(商業(yè),公積金,公商組合):個(gè)人購(gòu)買的房產(chǎn)具有房屋產(chǎn)權(quán)證、能在市場(chǎng)上流通交易的住房或商用房,自己支付一定比例的首付,其余部分已購(gòu)買的房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)的貸款。
18.購(gòu)房入戶:簡(jiǎn)單的說是將自己的戶口遷入限購(gòu)的房子里面;是指一次性或分期購(gòu)買指定區(qū)域,建筑面積和購(gòu)房總價(jià)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的住房,購(gòu)房人或其家庭成員遷入購(gòu)房地,允許其辦理購(gòu)房入戶手續(xù);已經(jīng)辦理購(gòu)房入戶手續(xù)的房產(chǎn)三年之內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓,不得抵押。
19.經(jīng)濟(jì)適用房:經(jīng)濟(jì)適用房是指以微利價(jià)出售給廣大中低收入家庭的商品房。它是具有社會(huì)保障性質(zhì)的商品住宅,具有經(jīng)濟(jì)性和適用性的特點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)適用房要做銀行抵押登記必須做好補(bǔ)稅換證手續(xù)。
20.房改購(gòu)房:房改房又可以叫做已購(gòu)公房,是指享受國(guó)家房改優(yōu)惠政策的住宅。即居民將現(xiàn)住公房以標(biāo)準(zhǔn)價(jià)或成本價(jià)扣除折算后(舊住宅還要扣除房屋折算)購(gòu)買的公房。房改房做銀行抵押貸款一般出款成數(shù)要比普通住宅低1到2成。
22.普通住宅:從建筑面積這個(gè)維度看,是指建筑面積低于140方的所有住房。
23.非普通住宅:建筑面積大于140方(含)的住房。(排屋,別墅)
24.委托公證:是指國(guó)家公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng),依法證明委托人授權(quán)他人已自己的名義實(shí)施某種法律行為的意識(shí)表示的真實(shí)性、合法性的活動(dòng)。
25.財(cái)產(chǎn)約定公證:是指公證機(jī)構(gòu)依法對(duì)夫妻雙方或未婚男女雙方就各自婚前財(cái)產(chǎn)和債務(wù)的范圍和權(quán)利歸屬的問題所達(dá)成的協(xié)議的真實(shí)性、合法性給予證明的活動(dòng)。
26.贈(zèng)與公證:是指公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)對(duì)贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)給與公證的法律程序
27.繼承公證:是指公證機(jī)構(gòu)根據(jù)法律的規(guī)定和繼承人的申請(qǐng),依法證明繼承人的繼承行為真實(shí)性、合法性,確認(rèn)繼承人的繼承權(quán)的活動(dòng)。
28.離婚析產(chǎn):指離婚時(shí),對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割,分割僅限于婚姻存續(xù)期間的共同財(cái)產(chǎn),始于個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)不能進(jìn)行分割。離婚析產(chǎn)是夫妻雙方因離婚后彼此對(duì)房屋所占的份額進(jìn)行轉(zhuǎn)移登記的手續(xù)。
29.個(gè)體工商戶:是指有經(jīng)營(yíng)能力并依照《個(gè)體工商戶條例》的規(guī)定經(jīng)工商行政管理部門登記,從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的公民。
30.個(gè)人征信:個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工,并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。
31.個(gè)人流水:是個(gè)人銀行賬戶在某段時(shí)間里的收支明細(xì)賬單,按照時(shí)間順序一筆一筆都羅列出來,主要是看每季度21號(hào)的結(jié)息點(diǎn)。結(jié)息點(diǎn):就是銀行給予個(gè)人賬戶過夜流水的利息。
32.收入證明:收入證明,是我國(guó)公民在日常生產(chǎn)生活經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,所需要的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的一種證明,一般在辦理簽證、銀行貸款,信用卡等會(huì)被要求由當(dāng)事人單位出具的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的證明。
33.社保證明:社保全稱社會(huì)保險(xiǎn),指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制,也就是說社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要的組成部分。一般情況下,在社保繳費(fèi)會(huì)有相關(guān)單位出具一個(gè)社保繳費(fèi)證明。
34.定期存款:定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。
35.存單質(zhì)押:存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。
36.等額本金:等額本金還款方式是指借款人每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減并結(jié)算還清的方法(也稱“遞減法”)。
37.等額本息:把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
38.本票:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
39.電匯:匯出行接受匯款(申請(qǐng))人委托后,以電傳方式將付款委托通知收款人當(dāng)?shù)氐膮R入行,委托它將一定金額的款項(xiàng)解付給指定的收款人。
40.轉(zhuǎn)賬:通過銀行將款項(xiàng)從付款單位(或個(gè)人)的銀行帳戶直接劃轉(zhuǎn)到收款單位(或個(gè)人)的銀行帳戶的貨幣資金結(jié)算方式。
41.柜面提現(xiàn):通過銀行卡從銀行柜面直接提取現(xiàn)金。
42.抵押登記注銷申請(qǐng)表:還清銀行抵押貸款后,由銀行出具的并蓋章證明的一張房管登記注銷必備表單。
43.還款結(jié)清證明:還清銀行抵押貸款后由銀行出具并蓋章的證明材料。也是辦理抵押注銷必備材料。
44.他項(xiàng)權(quán)證:指在他項(xiàng)權(quán)利登記后,由房管部門核發(fā)、由抵押權(quán)人持有的權(quán)利證書?!斗课菟?xiàng)權(quán)證》是房屋產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人或者典權(quán)人等他項(xiàng)權(quán)利人的法定憑證。
45.銀行借款合同:雙方經(jīng)協(xié)商一致同意,在乙方以其房產(chǎn)證作為借款抵押物抵押給甲方的條件下,由甲方提供雙方商定的借款額給乙方。
46.債務(wù)履行期限:經(jīng)債務(wù)人及債權(quán)人協(xié)商一致認(rèn)定的借款還款期限。
47.貸款基準(zhǔn)利率:存貸款基準(zhǔn)利率是央行(中國(guó)人民銀行)發(fā)布的商業(yè)銀行給存款的指導(dǎo)性利率,是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策。一般1年期基準(zhǔn):6.0,3年期6.4,5年期及以上6.55。
48.離婚證,離婚協(xié)議、民事調(diào)解書、法院判決書:夫妻離婚后相關(guān)部門出具的離婚證明法律文書。
49.銀行對(duì)公業(yè)務(wù):銀行服務(wù)的主體是公司,包括提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、結(jié)匯,借貸等一切活動(dòng)其實(shí)主體都是公司。
50.債權(quán)人:債的關(guān)系中有權(quán)利要求另一方(債務(wù)人)為或不為一定行為的當(dāng)事人。債務(wù)人:通常指根據(jù)法律或合同、契約的規(guī)定,在借債關(guān)系中對(duì)債權(quán)人負(fù)有償還義務(wù)的人。