為什么銀行不做二抵

文||《鄭州信貸員》 小雷

最近很多人問我“哪家銀行可以受理房屋二次抵押業(yè)務(wù)呢？因為他經(jīng)常接到中介的推銷電話，但是了解完后發(fā)現(xiàn)都是機(jī)構(gòu)的二次抵押產(chǎn)品，利率比較高，不太適合，有沒有銀行可以受理。”

目前來看鄭州市場基本上沒有銀行愿意受理房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)，能受理的基本上都是一些機(jī)構(gòu)，諸如平安、邦成、泛華等機(jī)構(gòu)，可供選擇的產(chǎn)品和平臺也不是特別多。

我們先來了解一下什么是房屋二次抵押！

房屋二次抵押是指房子在按揭狀態(tài)下或者已經(jīng)從銀行申請過房屋抵押貸款的狀態(tài)下，再次向銀行申請抵押貸款，把房子的剩余價值通過二次抵押的方式貸出來。

正常來說二次抵押的額=房屋評估價值的%70--剩余貸款

比如小編在鄭州建業(yè)天筑有一套126平的房子，目前評估價在400萬左右，去年我為了做生意用這套房子在某銀行申請了一筆200萬的抵押貸款，但是今年生意不怎么樣，需要繼續(xù)用錢，那么我還想用這套房子來抵押貸款。

假如某銀行或者機(jī)構(gòu)愿意受理，那么我此次可貸額度應(yīng)該就是400萬的70% 減去去年的200萬那么到手就是80萬左右，如果個別機(jī)構(gòu)給到8成的話那就是120萬。

看到這里是不是明白了什么是二抵，以及二抵的額度怎么計算。

一、風(fēng)險大，從銀行的角度來說，如果借款人申請完一抵后再次申請二抵，那就說明這個借款人很缺錢，有可能債務(wù)壓力比較大，面臨逾期風(fēng)險。

二、處置麻煩，如果借款人逾期后無法及時償還貸款的時候，法院在進(jìn)行拍賣房產(chǎn)時會首先償還一抵債權(quán)人的資金，有多余的錢才會償還二抵債權(quán)人，我們都知道現(xiàn)在房價處于下行狀態(tài)，而且法拍經(jīng)常也會流拍，所以二抵的風(fēng)險還是挺大的！

所以銀行基本上不會愿意趟這趟渾水，畢竟是出力不討好的活！

其實對于機(jī)構(gòu)來說它們就是做銀行不愿意做的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)的費率一般也比較高，畢竟風(fēng)險和收益是成正比例的，而且機(jī)構(gòu)和消費金融公司的還款方式一般都是等額本息還款，這種還款方式的優(yōu)點就是把風(fēng)險最小化。

再者就是這種二次抵押貸款比起那種無抵押無擔(dān)保的信用貸款已經(jīng)算是非常優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品了，在真實場景中壞賬率并不太高。

看完這些你是不是了解了為什么銀行不愿意受理的房產(chǎn)二次抵押貸款而機(jī)構(gòu)和消費金融公司卻爭先恐后地?fù)屩觥?/p>

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