我2020年12月份還15萬(wàn)本金，縮短了貸款時(shí)間，到2021年5月份再還15萬(wàn)本金，到2022年還完全部貸款，和之前不還本金到2022年直接一次性全部還清個(gè)人按揭住房貸與縮短貸款期限，兩種方法那種合適，其實(shí)提前一次性結(jié)清與縮短還款期限，均不是較好的選擇，因?yàn)檫@樣將失去可以抵御通貨膨脹貨幣貶值率增長(zhǎng)的，長(zhǎng)期個(gè)人住房按揭貸款，失去總存款的利息收益率。

這里按照首次提前還款15萬(wàn)第二年還15萬(wàn)第三年還15萬(wàn)，使用這種方式提前結(jié)清個(gè)人住房貸款，第一年提前還款15萬(wàn)元將失去本年一年的存款利率收益，二年在提前還款15萬(wàn)元，15萬(wàn)元虧損一年的利息收益，而第一年的15萬(wàn)元將失去兩年的利息收益，第三年在一次提前還款15萬(wàn)元結(jié)清欠款，15萬(wàn)元虧損一年的利息收益，第二年提前還款的15萬(wàn)元將失去兩年的利息收益，而第一年提前還款的15萬(wàn)元降要失去三年的利息收益。 按照中大型銀存款利率，一年期2.1%，二期限3.0%，三年期3.85%保守的存款利率忽略計(jì)算，第一年失去3150元利息，第二年失去9000元利息，第三年失去1.7萬(wàn)元利息，如果以此類推按照原有的個(gè)人住房貸款，直至個(gè)人住房貸按照原來(lái)的還款期限進(jìn)行計(jì)算，提前還款將會(huì)發(fā)巨大的利息損失，因?yàn)閭€(gè)人住房貸款利率越還越少，而存款產(chǎn)品剛好相反越存越多。 假設(shè)：原還款期限10年，貸款金額45萬(wàn)元，貸款利率5.39%上浮10%以后的利率進(jìn)行計(jì)算，忽略計(jì)算個(gè)人住房貸款總利息支出約13.3萬(wàn)元，存款利率按照保守的3.85%到期后本息轉(zhuǎn)存，忽略計(jì)算10年后總利息收益約20.6萬(wàn)元，10年內(nèi)失去了約7.3萬(wàn)元的利息收益！按照還款期限20年忽略計(jì)算，總利息支出28.6萬(wàn)，選擇存款的情況下總利息收益50.6萬(wàn)元，20年內(nèi)失去了約22萬(wàn)元的利息收益！ 雖說(shuō)提前結(jié)清個(gè)人住房貸款后，今后家庭當(dāng)中不再有任何壓力無(wú)債一身輕的確是非常好，但是從投資與理財(cái)角度來(lái)看，在不計(jì)算今后房產(chǎn)增值的情況下完全是自損！ 友情提示：雖說(shuō)目前來(lái)看各地區(qū)的房產(chǎn)出現(xiàn)增長(zhǎng)的概率極低，但是各地區(qū)的房產(chǎn)也不會(huì)出現(xiàn)大幅的下跌，是會(huì)保持這與通貨膨脹和貨幣貶值率平穩(wěn)增長(zhǎng)，因?yàn)橥恋兀牧?，人工成本等各?xiàng)費(fèi)用上浮，房產(chǎn)自然也是會(huì)隨著行情略微的上浮。 綜上：個(gè)人住房貸款一次性提前結(jié)清與縮短還款期限，來(lái)做選擇的情況下自然是縮短還款期限比較合適，因?yàn)榭梢远噘崕啄甑拇婵罾⑹找?，總的?lái)說(shuō)個(gè)人不建議提前結(jié)清或提前償還部分貸款，因?yàn)閭€(gè)人住房貸款利率較低，即便是房產(chǎn)不增值也能抵御通貨膨脹與貨幣貶值。