在如今新的LPR利率環(huán)境下,在辦理房屋按揭貸款之時(shí)有自由選擇固定LPR或浮動(dòng)LPR的權(quán)利。一般在選用固定LPR之時(shí),也就是一槌定音、絕不反悔,按照合同簽訂的時(shí)間要求永久性固定不變利率;而采用浮動(dòng)LPR就不一樣,如合同約定的時(shí)間和年限進(jìn)行LPR利率的調(diào)整。

  下面就舉個(gè)例子讓大家更加明白:

 ?。ㄒ唬┘踪徺I了一套房產(chǎn)按揭100萬,期限為30年,利率為L(zhǎng)PR的1.1倍,采用等額本息的方式進(jìn)行。而20年3月的5年LPR的4.75%,1.1倍也就是利率為5.225%。30年的每月等額本息約為5555元,30年支付的總額為200萬。

 ?。ǘ┮屹?fù)瑯淤徺I了一套按揭100萬且LPR浮動(dòng)利率加10%的30年期房產(chǎn),假設(shè)LPR第一個(gè)十年4.75%不變,第二個(gè)十年變?yōu)?.5%,第三個(gè)十年為2.5%。那么三個(gè)利率周期的利率分別如下:

  第一個(gè)十年利率=4.75%+0.475%=5.225%

  第二個(gè)十年利率=3.5%+0.475%=3.975%

  第三個(gè)十年利率=2.5%+0.475%=2.975%

  通過計(jì)算獲得(這個(gè)其實(shí)是一個(gè)非常復(fù)雜的計(jì)算過程),筆者還是花了一點(diǎn)時(shí)間,計(jì)算的結(jié)果是:

  第一個(gè)十年的每月等額本息為5555元,與前面的不變。

  而到了第二個(gè)十年,按揭利率下降到了3.975%,那么這十年的等額本息月付4186元;再到了第三個(gè)十年的利率為2.975%,每月支付的等額本息為4833元。

  而三十年里總共支付才175萬。相比于前面的固定LPR卻是少了25萬元。

  這道是一個(gè)十分誘人的結(jié)果??梢惨紤]LPR有可能上升的概率,以及LPR下降幅度不大也會(huì)影響更小。

  可隨著我國的經(jīng)濟(jì)從中高收入向高收入的發(fā)達(dá)國家邁進(jìn),利率下調(diào)是一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì),未來LPR利率下跌的可能性非常大,雖然不一定會(huì)下跌到上面這個(gè)水平,但下跌只要存在就會(huì)浮動(dòng)LPR有利??勺罱K如何還是要自己拿主意,筆者給出的也就是其中的一種假設(shè)而已。