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提前還房貸到底好不好?
花褲衩
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2024-02-06
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網(wǎng)友的房貸本金80萬,已經(jīng)償還了2年,利率是5.88%,期限是30年,是否提前償還房貸?這是很多人都在糾結(jié)的問題,做決策的關(guān)鍵點是什么?最關(guān)鍵的就是你房貸利率的高低,再一個就是如果你提前償還了,那么哪種方式最省錢?
1、如何判斷你的房貸利率高低? 你在猶豫是否要提前償還房貸,那么你手里已經(jīng)有了能夠償還剩余房貸的資金,你現(xiàn)在償還了兩年,那么還剩余的房貸本金大概是77.9萬,也就是說你現(xiàn)在是有這77.9萬現(xiàn)金的。 你手握77.9萬的現(xiàn)金,你有兩個選擇,第一個是用這筆資金把房貸提前償還了,你的收益就是省掉的利息;第二個選擇就是用這筆資金用來做投資理財,你的回報高低就是投資收益率?! ∵@兩個選擇題怎么做,其實就是看到底是房貸利率高,還是投資收益率高,你的房貸利率基本是固定的(我們假設(shè)在短期內(nèi)不會有大的變動),但是你的投資收益率卻可以有很多種,因為有不同的投資渠道和產(chǎn)品,收益率和風(fēng)險是成正比的,那么對一般人而言更愿意選擇那些比較安全的渠道,銀行是一個不錯的選擇,現(xiàn)在的行情,在銀行是能夠獲得4%-5%之間的收益率的。 而你的房貸利率是5.88%,從這個意義上來看,你提前償還是有利的,因為你本身投資能力也很弱,無法獲得更高的收益率,所以,建議你提前償還。你提前償還的話,那么可以節(jié)省的利息總額為:80.78萬?! ?、如果提前償還該選擇何種方式? 提前償還房貸也有兩種大方式,第一種是一次性全部償還完畢,上文中講的就是一次性全部償還的情況;第二種是只償還一部分,比如你這次只償還40萬,在只提前償還部分房貸的情況下,你有兩種方式可以選擇?! 〉谝环N是保持月供不變,但是期限縮短,這種方法的缺點是月供壓力沒有變化,優(yōu)點是節(jié)省的利息比較多,以本案為例,提前償還40萬,保持月供不變,節(jié)省的利息為70.4萬元,這個節(jié)省的利息已經(jīng)非常接近全額提前償還的情況了,因為原本剩余的利息就只有80.78萬了?! ⊥ㄟ^這種方式你的剩余期限是102個月,差不多也就是8年6個月?! 〉诙N方式是保持剩余期限不變,而減少月供,這種方法的優(yōu)點是能減少月供的壓力,缺點就是節(jié)省的利息不夠多,如本例中,采用第二種方法,節(jié)省的利息是41.5萬,這個利息遠不如第一種的70.4萬,兩者整整有39萬的差距。不過月供降低到了2301元?! 】偨Y(jié):是否提前償還房貸關(guān)鍵看你的房貸利率和能選擇的投資回報率的高低,如果選擇提前償還,那么采用月供不變,剩余期限減少的情況節(jié)省的利息會少得多。
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