房貸中的等額本息和等額本金在本質(zhì)上利率是一樣的，只是房貸占用的資金遞減情況不一樣而導(dǎo)致了最后總利息的差異，購房者在申請(qǐng)房貸時(shí)被銀行建議選擇等額本息這種方式，并不一定是被坑了，有可能是自己的情況并不滿足等額本金的要求，為了便于通過審批而被銀行等額本息和等額本金應(yīng)該怎樣選擇？

　　從上面的分析看，兩者各有優(yōu)缺點(diǎn)，選擇等額本息可以固定每個(gè)月的支出，壓力相對(duì)較少且方便安排每月的資金，但代價(jià)是用的時(shí)間越長，利息會(huì)越多；而選擇等額本金這種方式利息付出會(huì)更少、更加劃算，但前期的壓力會(huì)比等額本息大很多。在這種背景下，還款方式的選擇需要結(jié)合個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力，以及未來的規(guī)劃等等來考慮。

　　還款計(jì)劃也是一個(gè)考慮因素。例如如果購房人目前的收入高一些，計(jì)劃趁著能賺錢的時(shí)候多還一些房貸，以后可以讓自己越來越輕松，那在滿足條件的情況下可以選擇等額本金這種方式。又或者作為一個(gè)年輕人，對(duì)未來的收入增長應(yīng)該是很有信心的，同時(shí)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及貨幣的投放量不斷增加的影響，收入水平和通脹都可以預(yù)期，而已經(jīng)定下來的房貸卻不會(huì)改變多少，比如很多人10年前購房時(shí)，對(duì)每月房貸還款2000都會(huì)感到很吃力，但堅(jiān)持到今天來看，2000元的感覺大家都可以自己感受下，應(yīng)該已經(jīng)不感到有多少壓力了。