按揭貸款在我國(guó)，一開始并不是很流行，但隨著房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展逐漸發(fā)展起來的。其實(shí)按揭貸款在本質(zhì)上與信貸有著一定的關(guān)系，銀行以個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為抵押物，對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，為個(gè)人住房貸款提供支持。

根據(jù)買房需求的不同和買房起點(diǎn)的不同，買房可以分為兩種類型。一種是由自己的家庭成員購(gòu)買房子，另一種是純粹為了投資而購(gòu)買房子。后者是賺錢買房子,房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展變化,借助這一場(chǎng)東風(fēng)來賺點(diǎn)錢,通過快速的買進(jìn)然后又賣出的房屋銷售行為者,統(tǒng)稱為“投機(jī)者”。 抵押貸款對(duì)于一些想買房但買不起房的人來水,是一個(gè)“好幫手”,一方面,抵押貸款利率相對(duì)較低,這也與國(guó)家始終堅(jiān)持“房住不炒”住房政策。另一方面對(duì)于普通人,可以一次性從銀行貸成千上萬的錢,也有助于緩解買房的壓力,因?yàn)椴皇撬腥硕伎梢噪S隨便便款價(jià)買一棟房子。那么我們?cè)谫J款買房時(shí)，很多人都會(huì)遇到這樣一個(gè)問題:是選擇貸“10年”還是“30年”哪個(gè)更劃算?很多其實(shí)都選錯(cuò)了，那么我們來看看到底應(yīng)該怎么選。 第一、假如是買房投資，按揭貸款應(yīng)該如何選擇?應(yīng)該選多少年？如果你現(xiàn)在買了一套房子200萬元,價(jià)格上漲5年后,準(zhǔn)備賣掉賺一點(diǎn)錢,當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格是400萬元,即使是真的不能賣400萬元的市場(chǎng)價(jià)格,那就便宜50萬元賣，這樣很容易擺脫。即使它只賣了350萬元，與兩年前的200萬元相比，它仍然凈賺了150萬元，幾乎是兩倍。。那么你能用抵押貸款買房子嗎?實(shí)際上并不需要,因?yàn)橥顿Y買房講究的買賣之間快進(jìn)來快出去,用最短的時(shí)間,最大限度地減少了中間成本,所以大部分使用全款買房,而不是抵押貸款來買房。 第二、剛性需求的住房、按揭貸款多少年最劃算?很多人說，買房按揭貸款是一種壓力，所以盡量選擇最短的貸款期限，如果個(gè)人能力足夠，不貸款最好就能貸款，可以貸款5年，不能貸款10年。這是真的嗎?這種觀念存在一定的誤解和偏差。畢竟,作為個(gè)體,從銀行享受低利率貸款的機(jī)會(huì)不是很多,另一方面,由于低利率,只有自己的錢高于貸款利率,節(jié)省成本,相當(dāng)于拿銀行借錢來賺錢?；氐轿恼碌闹黝},只需要從住房抵押貸款買房時(shí)間越短越好還是越長(zhǎng)越好,我們以100萬元為貸款本金為例,同時(shí)使用相同數(shù)量的貸款本金和利息計(jì)算,分別多少利息差距我們選擇兩種，一種是10年的貸款,另一種是30年的貸款,如下:1.貸款本金100萬元，相當(dāng)于10年期本息貸款，每月固定還款金額元以上。這種還款方式，對(duì)于大多數(shù)剛剛需要還款的人來說，壓力相當(dāng)大，10年的貸款利息總額為266000元。 2.貸款本金仍為100萬元，期限為30年的，每月固定還款金額為元。30年的利息總額為910,元。這樣的長(zhǎng)期貸款,每月還款金額相對(duì)較小,5000元對(duì)于一些敢貸這么多錢的人來說一般都能輕松拿出來,這樣還款壓力小。我么這樣看是不是看不出來什么，不好比較。 我們以1989年的一份報(bào)紙，它清晰地反映了當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)水平和各種觀點(diǎn)。報(bào)紙上清楚地顯示了當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)水平。當(dāng)時(shí)，一個(gè)大學(xué)生的月收入大約是89元。每月花40元吃飯后，他勒緊褲腰帶就能省下近50元。當(dāng)時(shí)，房?jī)r(jià)已經(jīng)很高了，每平方米2300元。但如果是抵押貸款,如果每個(gè)月需要還款月提供60元,但個(gè)人月薪是占比90%以上,債務(wù)堆積和不好,工資不高能力89元,每月月報(bào)銷,當(dāng)時(shí)一個(gè)雞蛋也只有幾分錢而已。 如果當(dāng)時(shí)買房子的5萬元巨款，在當(dāng)時(shí)是不可思議的，這可能相當(dāng)于30年后100多萬元。如果當(dāng)時(shí)將5萬元返還給銀行，與30年的按揭貸款相比，2019年每月向銀行支付200元以上，哪種方式是劃算的?結(jié)果很明顯!選擇提前還款可能意味著給銀行一大筆錢卻分文不收。所以結(jié)論很清楚:越短越好?銀行經(jīng)理直言不諱地說:許多人選擇了錯(cuò)誤的“免費(fèi)”的錢,在經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,生活水平越來越高,人民幣的購(gòu)買力的相對(duì)減少,如果條件允許或有需求,只需要選擇貸款時(shí)間盡可能長(zhǎng)時(shí)間,如果沒有這三個(gè)先決條件,那么結(jié)論基本上是無效的。當(dāng)然，在實(shí)際操作中，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況處理即可。