房貸年初長短取決于你的資金實力，其次就是房貸利率高低。

1、房貸期限長短取決于你的資金實力 房貸最長期限是30年，少的是5年，但是大多數人選擇的是20年甚至是30年，其原因最主要的還是資金實力有限，如果房貸是10年，那么購房者是無法承擔月供的，所以只能選擇30年，這樣承擔的月供要少得多。 舉例：房貸總額是100萬，房貸利率是4.9%，按揭方式是等額本息，期限是10年、20年、30年。 期限10年的月供是10557元，利息總額是26.7萬元。按照銀行的要求，你的月收入需要在21000元以上才可以。 期限20年的月供是6544元，利息總額是57萬元。按照銀行的要求，你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情況下降了將近40%，對月收入的要求也下降了將近40%。 期限30年的月供是5307元，利息總額是91萬元，按照銀行的要求，你的月收入需要在11000元以上，月供相比10年的情況下降了50%，對月收入的要求下降了將近50%，這個要求的降低是非常明顯的。 大多數人買房采取按揭的方式主要還是資金不夠，收入不夠，按揭30年，還是因為這樣子才能穩(wěn)定的償還月供，如果用10年，月供都快趕上工資了，這是無法承受的。代價就是你承擔了更多的利息，期限10年，利息總額是26.7萬元，當期限是30年的時候，利息總額就變成了91萬元。這是有舍有得吧。 這是大多數人選擇房貸長的主要原因，但是也有一部分資金實力比較充足的購房者，他們考慮的就不是月供的壓力問題了，而是房貸利率問題了。 2、其次需要考慮的因素是房貸利率高低問題 現(xiàn)在如果你可以辦理公積金貸款，利率只要3.25%，我想作為一個理性的人都會選擇30年的期限的。 為什么？ 因為房貸利率只有3.25%，非常低！ 如何判斷房貸利率低？ 100萬拿去銀行做理財，一般額可以獲得4%到5%的比價安全的收益率，所以這個房貸利率是非常低的。辦理房貸，你只需要支付3.25%的利息成本，而把100萬拿去做投資，你會獲得4%-5%的收益率，利差就是你的收益，這個幾乎就是無風險利率。 反過來，如果房貸利率是10%，你還愿意用30年的期限嗎？肯定是不愿意的，因為10%的利率太高了，作為一個理性人肯定會選擇最小的期限，甚至是全款的。 總結：房貸期限長短主要看你的月供壓力，也就是資金實力，在全款都可以無壓力的情況下，你再需要考慮的因素就是房貸利率高低，參考的標準就是你能夠獲得的穩(wěn)定的安全的投資收益率！一般是把銀行的理財收益率看作是一個參考。