正常

30年前萬元戶就是有錢人了，現(xiàn)在得多少錢才能相當(dāng)于那個(gè)時(shí)候的1萬元？存在通貨膨脹，貨幣在貶值。另外一個(gè)就是通過復(fù)利之后，這種貶值獲得收益也更加明顯。 題主的房貸應(yīng)該是基準(zhǔn)利率上浮了10%的，如果是商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率53萬的房貸，利息是48萬，總之按照目前的貸款基準(zhǔn)利率，商業(yè)房貸30年期限那么利息總額大概是等于本金的，看起來是挺多的，其實(shí)考慮到通過膨脹在內(nèi)，這點(diǎn)錢就不算什么了，下面從兩個(gè)方面來說明這個(gè)問題。 第一、通貨膨脹 通貨膨脹我們可以簡(jiǎn)單的理解為CPI，過去中國(guó)的CPI是多少呢？最近10年中國(guó)的CPI基本維持在3%上下，我們粗略的認(rèn)定中國(guó)的CPI為3%。 假定通貨膨脹率為3%，53萬的現(xiàn)金，如果不做任何投資理財(cái)，任由通貨膨脹下去，30年后價(jià)值多少錢呢？ 經(jīng)過計(jì)算得到，大概是21萬元，也就是說，53萬現(xiàn)金30年后，在通貨膨脹的影響下，將會(huì)貶值到23萬元。 如果是2%的通貨膨脹率，53萬30年后貶值為29萬。 如果是4%的通貨膨脹率，53萬30后貶值為16萬。 第二、同類貸款的比較 現(xiàn)在市面上的個(gè)人貸款年化利率大多在10%以上，甚至達(dá)到20%，這還是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，如果是非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，貸款的利率年化更高呢，下面我來討論下年化利率10%、15%、20%的情況下，30年后53萬的房貸的利息總額是多少。 利率10%的情況下：利息總額為114萬。 利率15%的情況下：利息總額為188萬。 利率20%的情況下：利息總額為266萬。 以上都采取等額本金月供的方式，房貸的利率已經(jīng)是市場(chǎng)上最優(yōu)惠的了，也就是說房貸可能普通人一輩子唯一一次有機(jī)會(huì)低息、大額的貸款。 第三、收入在增長(zhǎng) 收入到底增長(zhǎng)多少呢，從統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)看，過往居民的可支配收入的增長(zhǎng)率大多在5%以上，2018年增長(zhǎng)6.5%，2017年增長(zhǎng)7.3%，我們?nèi)?%的增長(zhǎng)率吧 在收入增長(zhǎng)率為5%的情況下，收入增長(zhǎng)的曲線是怎樣的？假設(shè)初始值為1萬，那么30年的時(shí)候，收入的增長(zhǎng)曲線如下圖，在第10年的時(shí)候收入將增長(zhǎng)至1.6萬，增長(zhǎng)了60%，在第20年的時(shí)候收入將增長(zhǎng)至2.6萬，增長(zhǎng)160%，在第30年的時(shí)候收入增長(zhǎng)至4.3萬，增長(zhǎng)了330%，這個(gè)就是復(fù)利的力量。 有些人覺得不可能，其實(shí)你回過頭來想一想，過去10年你的工資提升了多少？如果過去10年你的工資提升都沒有60%，那么你要好好反省了，你沒有跟上經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。也就沒有分享正常的紅利。 總結(jié)：53萬的房貸，貸款30年，利息總額55萬是正常的，如果房貸還能獲得折扣就更幸運(yùn)了，通貨膨脹存在，貨幣在貶值，而人的收入在逐年增長(zhǎng)，在這種較低利率的情況下是劃得來的