房貸和其他貸款一樣，都是貸款，借錢就需要給利息，借款期限太長，自然積累的利息就高了。其實，房貸利息比企業(yè)借款利息低得多，是很劃算的一種貸款方式。如果實在不想還太多利息，也有很多方法，比如：

　　減少貸款期限，比如將貸款從30年改為20年，則累計利息將減少到34萬，少還21萬利息；

　　提前還款一部分，現(xiàn)在很多銀行允許提前還款，如果在第10年提前還款23萬，即將房貸總額降低到30萬，則房貸累計利息降低到35萬，少還20萬利息；

　　將等額本息還款法改為等額本金還息法，則房貸利息為44萬，少還11萬利息。

　　所以，不要去糾結(jié)還款30年利息比本金還多，這只是一個簡單的數(shù)學(xué)題而已，換個角度思考問題——如果你借給親戚55萬巨款，親戚按照還按揭的方式還款，那么你也希望30年累計利息達(dá)到55萬，這樣你這筆投資才劃算，畢竟綜合算下來每年的回報也只有5.5%，不算太高，同時你還要承擔(dān)親戚違約的風(fēng)險——正如銀行擔(dān)心按揭款也有收不回來的風(fēng)險。

　　還有些人認(rèn)為，這樣的還款方式，實則是變成購房者給銀行打工，高房價其實是在盤剝購房者，但這是另外一個話題了。高房價肯定會增加人們的負(fù)擔(dān)，但也沒有誰逼著購房者去高價接盤。即便被逼無奈買高價樓盤（比如結(jié)婚、教育的需求），那這些房子仍然有上漲的可能，那些買房賺了的，可從來沒有說房貸利息高的，反而他們會想盡辦法多從銀行搞到房貸，以撬動更多的房產(chǎn)。

　　不止是個人，企業(yè)也是一樣。絕大部分企業(yè)，都需要銀行貸款維持發(fā)展，僅僅靠股東本金太有限了。有些公司，甚至每年給銀行的利息比老板自己賺得還多，但這并不妨礙企業(yè)正常運行，只要企業(yè)的毛利率超過銀行貸款利率，就有得賺。而對個人來說，只要自己的房子增值率，或者說自己的幸福成都能夠覆蓋利息成本，那么還房貸利息其實也是劃算的。實際上，現(xiàn)在更多人的“痛苦”來源于首付，而不是月供。