在貸款前我們要先考慮好幾個(gè)問(wèn)題：
1、我需要多少錢(qián)？
2、我要貸多長(zhǎng)時(shí)間？
3、我的收入能不能按時(shí)還款？
這幾個(gè)問(wèn)題對(duì)應(yīng)下來(lái)就是額度、年限、利率和還款方式。
抵押貸款的額度
你需要多少錢(qián)？你的房子值多少錢(qián)？
房子的可貸額度是根據(jù)房子現(xiàn)在的評(píng)估值來(lái)算的。不管你房子買(mǎi)的時(shí)候是多少錢(qián)，現(xiàn)在是漲了還是跌了，都只能按照現(xiàn)在的評(píng)估值來(lái)。
房產(chǎn)抵押一般能貸評(píng)估值的7成，也就是100萬(wàn)的房子能貸：100萬(wàn)*70%=70萬(wàn)。
如果你的房子還在按揭或者抵押中，還需要從可貸額度中減去剩余未還的貸款，可貸額度=評(píng)估值*70%-未還貸款。比如你還有20萬(wàn)的貸款沒(méi)有還完，可貸額度就是100萬(wàn)*70%-20萬(wàn)=50萬(wàn)。
你的房子是公寓或者商鋪，就只能貸評(píng)估值的5成。
抵押貸款的年限、利率
這筆貸款你想要用多久？
房屋抵押貸款，從1-20年期限的產(chǎn)品都有。一般來(lái)說(shuō)，貸款的年限越長(zhǎng)，利率就越高。
這張圖是一家銀行的抵押產(chǎn)品，大家可以對(duì)比看一下，同樣的產(chǎn)品不同年限的利率對(duì)比。要結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇貸款年限。
抵押貸款的還款方式
房產(chǎn)抵押貸款的還款方式一般有三種：先息后本、等額本息、等額本金。
等額本息：貸款的本金與利息總額相加，平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，每個(gè)月還固定的金額。每月還款的本金逐月遞增、利息逐月遞減。
等額本金：將貸款按還款總月數(shù)均分，再加上剩余本金的月利息。
它每月的還款額不同，第一個(gè)月的還款額最多，之后逐月減少。
例如：借款50萬(wàn)元，分10年還清，年利率為5%，則每月還款額約為5304元。
先息后本：每個(gè)月只用償還貸款所需的利息，貸款到期時(shí)一次性償還所有的本金。先息后本是目前最普遍的還款方式，也是大部分銀行主推的長(zhǎng)期還款方式。
比如說(shuō)貸款50萬(wàn)，年利率5%，年限為一年，則每月還款約2084元，等最后一期時(shí)，借款人再償還本金50萬(wàn)。
先息后本適合需要資金周轉(zhuǎn)的生意人，等額本息適合工作收入都相對(duì)穩(wěn)定上班族，等額本金則適合收入較高或者想要提前還款的人。
大家選擇等額本息還款方式的時(shí)候需要注意，一年以上的還款年限，部分銀行會(huì)要求客戶每年或者每半年還一次本。
比如說(shuō)你貸了100萬(wàn)，銀行要求每年回還5%-8%的本金，到時(shí)候要事先準(zhǔn)備好5-8萬(wàn)的資金。
綜上所述，大家選抵押產(chǎn)品的時(shí)候要結(jié)合自身的條件，多大的頭戴多大的帽，最合適的就是最好的。