前段時(shí)間我買(mǎi)房，為貸款的事，專(zhuān)門(mén)去銀行深入咨詢(xún)并比對(duì)過(guò)。這個(gè)問(wèn)題，說(shuō)說(shuō)我自己的理解：
一、每月還款金額，主要取決于以下三個(gè)方面：
1、房貸利率?，F(xiàn)在各個(gè)城市的商業(yè)房貸利率都有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年1月，一線(xiàn)城市首套房貸款利率在5.04%~5.44%之間，全國(guó)平均利率為5.43%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍。公積金貸款利率為3.25%。
2、貸款方式?，F(xiàn)在比較常見(jiàn)有商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款（商業(yè)+公積金）三種。
3、還款方式。主要分為等額本息和等額本金。
等額本金，每個(gè)月還的本金相同，利息首月最高，逐月減少。每個(gè)月還款額是遞減的。
等額本息，每個(gè)月還的金額是相同的（本金+利息），但總體付出的利息會(huì)較高。
二、貸款47萬(wàn)，分20年還完，我們以幾種情況舉例：
1、全部采用商業(yè)貸款（利率5.43%）
（1）等額本息
每月固定還款3215元；支付利息總額為301484元（約占總還款額的39.08%）。
（2）等額本金
首月還款4084元（以后每月遞減9元）；支付利息總額為256273元（約占總還款額的35.29%）。比等額本息少還利息45211元。
2、全部采用公積金貸款（利率3.25%）
（1）等額本息
每月固定還款2666元；支付利息總額為169797元（約占總還款額的26.54%）。
（2）等額本金
首月還款3230元（以后每月遞減5元）；支付利息總額為153386元（約占總還款額的24.61%）。比等額本息少還利息16411元。
3、采用組合貸款
這個(gè)主要取決于題主每月公積金繳納金額（需連續(xù)交滿(mǎn)6個(gè)月以上），一般最低可貸16萬(wàn)元，最高35萬(wàn)元。每月還款金額在以上兩種方式之間。
三、若采用商業(yè)貸款，建議可選擇在前1/4年度內(nèi)（前5年），經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可選擇提前還貸。