為什么要買房呢?是因為要結(jié)婚、年齡大了，想買個房?還是因為小孩上學，要學區(qū)房?又或是手里有了點錢，買房收益高?甚至僅僅是中介天天說房價要漲?

很少有人攢夠錢了再買房，很多人都是倉促上陣，東拼西湊的首付錢。能不能買到房，就看「湊」的功夫有多深。

湊錢買房，無非是這么幾個途徑：

1、攢資源

用房產(chǎn)抵押獲得首付。

首付不夠，全家湊了所有能湊的錢，還有缺口，這時可以考慮家人是不是有房子，如果有，可以去銀行辦理抵押貸款，把這個缺口補出來，實際相當于每月多還貸款，但一定要注意，還款金額需要在工資能夠覆蓋的范圍。

但值得注意的是房抵貸基本上屬于自加杠桿，與配資炒股無異，總覺得買了房就一定穩(wěn)賺，可是眼下的各種房屋政策，就是在抑制房價增長，這邊還猛加杠桿，收益可以翻倍，同樣風險也會放大。如果未來房價下跌，購房者的房產(chǎn)市值也會大幅縮水。

當然我身邊就有成功的案例。這個IDEA是從我的前同事那邊學來的，2009年的時候，他手上基本沒錢，但他卻又買了一套250萬的房子投資用，后來才知道，他完美的使用了銀行抵押貸款拿到了首付。

但他有底氣，因為他們夫妻二人當時每月收入3萬左右，他把住的房子抵押獲得了首付，目前這個房子已升值到千萬。（貸能還得起的款很重要）

而我，當時沒有膽量，也沒有這個意識，所以錯失了一個高收益的機會。

2、攢實力

一方面，善用銀行的特色貸款。

我有個女性朋友，和男友到了談婚論嫁的地步。那邊的習俗是，結(jié)婚男方家必須要有房，但男友家境一般，首付有缺口，但男孩是公職人員，因此我給對方的建議是這樣的：

對于這類人員，可以選擇充分利用各大銀行的特色貸款，比如上海農(nóng)商銀行，最多可以貸到60萬，一年期借用成本測算下來相當于年化4.5%左右，每年可以續(xù)借，成本稍微高一點點而已，不超過5%，也就相當于每個月增加了還貸額，而他攢夠了首付，買到了心愛的房子，順利進入了結(jié)婚殿堂。