**問(wèn):大額存單和公積金結(jié)合使用還房貸,真的有利可圖嗎?**
**答:** 是的,如果條件合適,這種方法確實(shí)能帶來(lái)不錯(cuò)的收益。
**問(wèn):具體怎么操作呢?**
**答:** 假設(shè)你有一筆100萬(wàn)的大額存單,利率可以達(dá)到4.8%,并且可以按月支取利息。如果用這些利息來(lái)還房貸,完全可行。如果再結(jié)合使用公積金,收益會(huì)更高。
**問(wèn):公積金的利率是多少?**
**答:** 公積金當(dāng)年存入的資金按活期利率0.35%計(jì)算,超過(guò)一年的部分按一年定期利率1.5%計(jì)算。
**問(wèn):使用公積金還貸款有什么好處?**
**答:** 使用公積金還貸款,相當(dāng)于把低利率的公積金轉(zhuǎn)換成高利率的大額存單。即使只能還一部分,也是非常劃算的,因?yàn)槔钤?.4%到3.3%之間。
**問(wèn):如果不使用公積金,直接用大額存單還房貸劃算嗎?**
**答:** 如果不使用公積金,假設(shè)貸款利率為4.9%,大額存單利率為4.8%,看起來(lái)似乎不劃算,因?yàn)槎嘟涣?.1%的利息,100萬(wàn)一年多交1000元。
**問(wèn):那實(shí)際情況是怎樣的呢?**
**答:** 實(shí)際情況是,如果你每月把工資積累下來(lái)存入余額寶,年利率只有2.8%,遠(yuǎn)低于大額存單的4.8%。例如,每月存5萬(wàn)元到余額寶,全年收益只有700元;而如果存入大額存單,一年可以得到2400元,兩者相差1700元。
**問(wèn):長(zhǎng)期來(lái)看,這種差距會(huì)擴(kuò)大嗎?**
**答:** 是的,長(zhǎng)期來(lái)看,差距會(huì)越來(lái)越大。例如,第二年第一年存的5萬(wàn)元在余額寶的利息是1400元,比大額存單少收益1000元。第二年新積累的5萬(wàn)元仍然會(huì)少收益1700元。
**問(wèn):總結(jié)一下,這種方法為什么可行?**
**答:** 因?yàn)橹灰愕牧阈墙Y(jié)余資金存款利率低于大額存單利率,結(jié)余資金和大額存單相比都是賠錢的。所以,結(jié)合大額存單和公積金還房貸,確實(shí)是一個(gè)有利可圖的方法。