貸款40萬，利率6.37%，房貸需要提前還嗎？

**為什么要提前還房貸？**

**1. 貸款利率高不高？**

貸款40萬，利率6.37%，這個利率在基準利率4.90%的基礎(chǔ)上上浮了30%。這意味著什么？簡單來說，這個利率已經(jīng)相當(dāng)高了。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境中，各行業(yè)的平均回報率（ROE）高于6.37%的占比不超過30%。換句話說，如果你把這40萬拿去做生意或其他投資，能獲得超過6.37%收益的概率只有30%。

**2. 理財產(chǎn)品能替代嗎？**

理論上，銀行和第三方機構(gòu)確實有很多理財產(chǎn)品收益超過6.37%。但這些高收益產(chǎn)品往往伴隨著高風(fēng)險。比如股票型基金，雖然能找到年化收益高于6.37%的產(chǎn)品，但這需要你長期持有，甚至在凈值下跌時也要保持冷靜，這對普通投資者來說非常困難。你能做到嗎？

**3. 實際收益要多少才劃算？**

再深入一點，假設(shè)當(dāng)前的CPI（消費者物價指數(shù)）平均為3%，那么你的實際收益必須超過6.37% + 3% = 9.37%，才算經(jīng)濟合理。也就是說，你的投資回報率至少要達到10%?，F(xiàn)在，你能輕松找到這樣的投資機會嗎？

**總結(jié)：**

房價還在溫和上漲，而6.37%的利率確實偏高。在這種情況下，提前還房貸無疑是最明智的選擇。