| 首先簡答：洪水沖垮了貸款買的房子，房貸還需要還的。 清楚房貸流程的人都知道，房貸買房涉及買房人、開發(fā)商、銀行這三方關(guān)系，因?yàn)榉孔影讶咧g的關(guān)系拉近了。開發(fā)商賣房子，和買房人簽訂購房合同，購房人如果貸款，就會和合作銀行簽訂房產(chǎn)抵押合同，也就是說，房貸買房需要簽訂兩個(gè)合同，一個(gè)是房屋買賣合同，一個(gè)是房屋抵押合同，前者與開發(fā)商簽訂，后者與銀行簽訂。 也就是說，房屋貸款和房屋買賣是完全兩個(gè)不同的合同，房子和房貸并不存在必然聯(lián)系，雖然三者關(guān)系是因房子而引起，但兩個(gè)合同的執(zhí)行卻是分開的，這就意味著，不管房子本身發(fā)生了什么情況，房貸合同本身并不受影響，也就是說，在還清房貸前，房貸一直是存在的，房貸人還是需要繼續(xù)還款。 借著回復(fù)此問題，順便一下，中國的戶均資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了300萬，但70-80%（甚至更多）的資產(chǎn)都是房產(chǎn)，其他的資產(chǎn)，比如銀行存款等金融資產(chǎn)還是非常有限的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國人均存款不到7萬，戶均存款不到20萬，相比戶均300萬的資產(chǎn)，銀行存款只占家庭資產(chǎn)的極少部分，這足以說明大部分國人都把半輩子甚至一輩子的辛苦掙來的錢都用在了房子上…… 而在當(dāng)下信用貨幣體系之中，貨幣源于債務(wù)。迄今為止，好些網(wǎng)友還以為貨幣是“充當(dāng)一般等價(jià)物的商品”，這個(gè)說法來自傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)，認(rèn)為貨幣源于物物交換，是“充當(dāng)一般等價(jià)物的商品”。然而，我們早已進(jìn)入了信用貨幣時(shí)代，和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)不同，信用貨幣體系之中，貨幣源于債務(wù)（moneyisdebt），它是一個(gè)抽象的衡量單位，衡量的是人們的債務(wù)關(guān)系。 事實(shí)上，當(dāng)下，Moneyisdebt，錢就是債，債就是錢，市場里流動的大部分錢，其實(shí)都不是我們通常理解的狹義的貨幣和“錢”，而是信貸或者債務(wù)。比如MG，它狹義上的貨幣只有3萬多億美元左右，而信貸卻有5、60（甚至更多）萬億美元之多。 如果你能看懂資產(chǎn)負(fù)債表是如何平衡的話，就會知道，其實(shí)錢就是債，債就是錢，極少部分巨富的超過80%的財(cái)富其實(shí)就是90%的人負(fù)債，90%的人負(fù)債恰恰是巨富的財(cái)富，兩邊恰好是平衡的?；蛘呖梢赃@樣說，你在銀行的存款就是銀行的負(fù)債，而銀行對外的貸款就是銀行的資產(chǎn)，即100萬億的債務(wù)就是極少數(shù)人的資產(chǎn)。 如果不是那么多人的及時(shí)行樂，負(fù)債消費(fèi)（包括貸款買房），少數(shù)人就不會那么有錢，簡而言之：其實(shí)，窮人的負(fù)債就是富人的財(cái)富。談到這兒，大家也該明白了，當(dāng)今信用貨幣社會，發(fā)達(dá)國家的貨幣寬松，其實(shí)絕大多數(shù)是將存量貨幣轉(zhuǎn)化為債務(wù)，而非新增貨幣。 總之，洪水沖垮了貸款買的房子，房貸還是需要還給銀行的。所以，這就是保險(xiǎn)公司那類自然災(zāi)害險(xiǎn)，如洪水、地震險(xiǎn)等的作用，可以cover損失。另外，如果災(zāi)害后果嚴(yán)重，損失比較大，社會影響比較大，就有可能出臺統(tǒng)一的政策進(jìn)行核銷。如果確實(shí)無法核銷，貸款人還可以申請民政救濟(jì)，獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但具體能給多少，那就看當(dāng)?shù)匾?guī)定了。Anyway，這些都是anotherstory……點(diǎn)到為止吧。
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