銀行個(gè)人抵押貸款可以說(shuō)很常見了，從古至今，購(gòu)房是每個(gè)家庭的頭等大事，房子是承載一個(gè)家的場(chǎng)所，所以人們大多都很愿意貸款去買房，擁有多套房產(chǎn)的也大有人在。
現(xiàn)在隨著時(shí)代的發(fā)展，房產(chǎn)開始成為了人們投資的一種方式。不僅可以用來(lái)升值轉(zhuǎn)賣，當(dāng)急用錢時(shí)，用房產(chǎn)申請(qǐng)銀行個(gè)人抵押貸款，也許還能獲得更高的額度。
當(dāng)我們選擇用房產(chǎn)做銀行個(gè)人抵押貸款的時(shí)候，是否已經(jīng)完全考慮清楚了呢?其中的利弊又是否全部清楚呢?
下面，就讓我?guī)е蠹襾?lái)更好地了解銀行個(gè)人抵押貸款的利與弊。
一、房屋抵押貸款的優(yōu)勢(shì)
1、利率相對(duì)較低
用房產(chǎn)來(lái)抵押貸款，貸款人可以獲得一個(gè)比較低的貸款利率。這是因?yàn)楹蜔o(wú)抵押的貸款相比，房屋抵押是有抵押物的。因此，房屋抵押貸款的利率，比無(wú)抵押貸款的利率要低很多。
利率一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%左右。
不過(guò)，不同銀行的貸款利率是不同的，具體的貸款利率還需要根據(jù)所辦理貸款的銀行為準(zhǔn)。
2、貸款期限較長(zhǎng)
一般，房屋抵押貸款，最長(zhǎng)的期限為30年。但是貸款人的年齡和貸款期限相加之和，不能超于70年。
3、貸款額度較高
用房產(chǎn)來(lái)抵押貸款，貸款人可以得到相對(duì)比較高的貸款額度。一般而言，房屋抵押貸款的額度，通常是以房屋評(píng)估價(jià)值的50%-70%左右，最高上限為1500萬(wàn)元。
貸款人抵押的房產(chǎn)價(jià)值越高，拿到的貸款額度也就越大。
整體看來(lái)，商品住宅的抵押率最高可以達(dá)到70%，寫字樓和商鋪的抵押率最高可以達(dá)到60%，工業(yè)廠房的抵押率最高可以達(dá)到50%。
4、審批率相對(duì)比較高
因?yàn)橛辛说盅何?，銀行就會(huì)對(duì)貸款人的要求比較寬松。將房產(chǎn)抵押給銀行，就會(huì)減少放款的風(fēng)險(xiǎn)。
所以在其他方面的要求上會(huì)偏寬松。貸款人只需要擁有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)，就能夠辦理貸款。
5、還款方式靈活
與無(wú)抵押貸款方式不同，貸款人對(duì)還款方式的選擇比較寬泛。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。
6、借款人可提前還款
在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。不過(guò)須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。
貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
二、房屋抵押貸款的劣勢(shì)
1、不是所有的房屋都能做抵押
考慮到房屋的變現(xiàn)問(wèn)題，銀行一般規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。
并且，多數(shù)銀行暫不接受購(gòu)買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購(gòu)房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購(gòu)公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來(lái)的廠房、辦公用房等。
2、具有抵押物被沒(méi)收風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)借款人想要還款，但卻力不從心時(shí)，勢(shì)必會(huì)面臨抵押物被沒(méi)收的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)怎樣才能轉(zhuǎn)危為安?這就需要您先了解市場(chǎng)。
當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤(rùn);當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)，借款人即使違約，也可以轉(zhuǎn)嫁損失。
3、放款速度較慢
相對(duì)無(wú)抵押貸款而言，銀行個(gè)人抵押貸款由于辦理流程較為繁瑣，因此放款速度也較慢，一般來(lái)說(shuō)，自借款人申請(qǐng)貸款后需要一個(gè)月左右的時(shí)間銀行才能放款。
雖然申貸人有房產(chǎn)保駕護(hù)航，貸款申請(qǐng)會(huì)容易一些，但這并不是萬(wàn)能的，任何形式的貸款都有利弊，申貸人要根據(jù)實(shí)際分析情況，選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。
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