目前市面上能把利率做到4%以下的貸款，幾乎只有房產(chǎn)抵押貸款了。

但在14億人口中，有資格辦理房產(chǎn)抵押貸款的卻不足3成。房產(chǎn)、公司、資金用途，這三道門檻直接把7成的人攔在了銀行門外。關(guān)鍵很多人其實是可以有資格辦理的，只是被明面上的要求給勸退了。

不知你是否遇到過這樣的情況，自己去銀行申請抵押貸款，客戶經(jīng)理一來就是問有營業(yè)執(zhí)照嗎，資金用途是啥。

一旦你老老實實地回答了這些問題，那大概率就是被拒貸了。為什么呢？

因為現(xiàn)在的房屋抵押貸款大部分都是抵押經(jīng)營貸。

它是發(fā)放給中小微企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金，所以需要有營業(yè)執(zhí)照才能申請。即使你有房子，也愿意付利息，銀行同樣會要求營業(yè)執(zhí)照—這是上邊的規(guī)定。

主要目的就是控制資金流向，讓更多的資金流向中小微企業(yè)。同時，遏制大部分人加杠桿買房、炒股、買基金等投資行為

但是，營業(yè)執(zhí)照及資金用途只是一道門檻。我們是可以找到辦法繞過這道坎兒的。

1、關(guān)于營業(yè)執(zhí)照

少數(shù)銀行可以辦理抵押消費貸，不需要營業(yè)執(zhí)照，額度通常在100w以內(nèi)，利率5%左右。如果你對這個額度和利率不滿意，那還有兩種辦法可以解決：

①新注冊公司；有部分銀行接受新注冊的公司。當然，想要有更好的選擇空間，那公司注冊時間越長越有優(yōu)勢。

②買公司；最常見的是接手一家成立一年以上的公司，有的銀行不看持股時間。

需要注意，不論是新注冊公司還是買的公司，在還款期間一定不要注銷公司，記住，拿到手里的錢不是你的，是銀行的，銀行有權(quán)利收回。包裝可以灰色，但資金用途盡量不要染色。

2、有朋友可能會擔心，自己沒有真實經(jīng)營企業(yè)會不會被銀行發(fā)現(xiàn)？

從銀行角度來說，銀行關(guān)心的是借款人能否按時還本付息。所以大多數(shù)情況下，銀行并不關(guān)心借款人是否拿錢去經(jīng)營企業(yè)。

但畢竟銀監(jiān)會有要求，所以我們自己要把表面功夫做足，給銀行臺階下。

保證申請資料合規(guī)性的同時，注意放款后資金的及時斷流。