現(xiàn)如今貸款的人是越來(lái)越多,貸款的機(jī)構(gòu)銀行也不少,而且每家銀行都有不同的貸款產(chǎn)品,所以的對(duì)于一個(gè)需要資金,選擇貸款的人來(lái)說(shuō),比較的盲目,自己并不清楚應(yīng)該選擇哪種貸款產(chǎn)品才適合自己,所以今天森強(qiáng)小編就給大家介紹一下銀行貸款的相關(guān)知識(shí)。



  一、基本知識(shí):

  (1)年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有 效的居留身份證明;

  (2)交齊首期購(gòu)房款;

  (3)有穩(wěn)定合法收入,有還款付息能力;

  (4)提出借款申請(qǐng)時(shí),購(gòu)房者由不低于購(gòu)房?jī)r(jià)款30%的自由資金。

  (5)借款人同意以所購(gòu)房屋及其權(quán)益作為抵押物;

  (6)所購(gòu)二手房的產(chǎn)權(quán)明晰,符合北京市政府規(guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流 通的條件;

  (7)所購(gòu)房屋不在拆遷公告范圍內(nèi)。

  (8)貸款銀行要求的其他條件。

  二、貸款對(duì)象

  貸款對(duì)象,是指銀行對(duì)哪些部門(mén)、企業(yè)、單位和個(gè)人發(fā)放貸款。其實(shí)質(zhì)是選擇貸款投向,確定貸款范圍和結(jié)構(gòu)。

  商業(yè)銀行貸款對(duì)象的確定:

  一要反映信貸資金運(yùn)動(dòng)的本質(zhì)要求,貸款出去要能保證償還付息;

  二要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求,貸款發(fā)放要遵循效益性、安全性、流動(dòng)性原則;

  三要體現(xiàn)貨款投向政策的要求,貸款的投向要服從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。

  因此商業(yè)銀行的貸款對(duì)象必須是經(jīng)營(yíng)性企業(yè)單位,即具有經(jīng)濟(jì)收入,預(yù)付的價(jià)值能夠得到補(bǔ)償和增值,有歸還貸款本息的資金來(lái)源。凡非經(jīng)營(yíng)性、沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的單位,只能作為財(cái)政撥款對(duì)象,而不能成為銀行貸款對(duì)象。

  總結(jié),在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,一切從事生產(chǎn)、流通和為生產(chǎn)流通提供勞務(wù)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性企業(yè)單位以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)都可以成為貸款對(duì)象。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定:貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

  三、貸款條件

  貸款條件,是指具備什么條件的對(duì)象才能取得貸款。是對(duì)貸款對(duì)象提出的具體要求。凡在“對(duì)象”之內(nèi),而又滿足“條件”要求的企業(yè)單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據(jù)是:企業(yè)單位設(shè)置的合法性、經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性、自有資本的足夠性、經(jīng)營(yíng)的盈利性及貸款的安全性。凡需要向銀行申請(qǐng)貸款的企事業(yè)單位、個(gè)人必須具備以下基本條件。

  我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行貸款條件為:

  1.經(jīng)營(yíng)的合法性

  2.經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性

  3.有一定數(shù)量的自有資金

  4.在銀行開(kāi)立基本賬戶

  5.有按期還本付息的能力

  四、貸款用途

  貸款用途是指貸款在企業(yè)資金占用中所表現(xiàn)出來(lái)的使用方向和范圍。它是具體規(guī)定企業(yè)什么樣的資金需要可以便用貸款,以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。

  現(xiàn)行貸款用途主要是用于存貨和固定資產(chǎn)更新改造的資金需要。從流動(dòng)資金看,工業(yè)企業(yè)的貸款主要用于原材料儲(chǔ)備、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品存貨的資金需要。商業(yè)企業(yè)的貸款主要用于商品存貨的資金需要以及工商企業(yè)在商品銷(xiāo)售過(guò)程中結(jié)算在途資金需要。從固定資金看,主要用于企業(yè)技術(shù)進(jìn)步、設(shè)備更新的資金需要,企業(yè)新建、改造、擴(kuò)建的資金需要,以及企業(yè)進(jìn)行科技開(kāi)發(fā)的資金需要(包括部分流動(dòng)資金)。在消費(fèi)領(lǐng)域主要用于民用商品房和汽車(chē)的購(gòu)置而引起的資金需要。

  五、現(xiàn)行貸款種類(lèi)的劃分標(biāo)準(zhǔn)及種類(lèi)如下:

  (一)按貸款經(jīng)營(yíng)屬性劃分

  1,自營(yíng)貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息。

  2.委托貸款。指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  3.特定貸款。指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

  (二)按貸款使用期限劃分

  1.短期貸款。指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

  2.中、長(zhǎng)期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

  長(zhǎng)期貸款,指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長(zhǎng)期貸款包括固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款。

  (三)按貸款主體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分

  1.國(guó)有及國(guó)家控股企業(yè)貸款。

  2.集體企業(yè)貸款。

  3.私營(yíng)企業(yè)貸款。

  4.個(gè)體工商業(yè)者貸款。

  (四)按貸款信用程度劃分

  1.信用貸款。指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

  2.擔(dān)保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

  保證貸款,指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

  抵押貸款,指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

  質(zhì)押貸款,指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

  3.票據(jù)貼現(xiàn)。指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

  (五)按貸款在社會(huì)再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分

  1.流動(dòng)資金貸款。

  2.固定資金貸款。

  (六)按貸款的使用質(zhì)量劃分

  1.正常貸款。指預(yù)計(jì)貸款正常周轉(zhuǎn),在貸款期限內(nèi)能夠按時(shí)足額償還的貸款。

  2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。

  呆賬貸款,指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。

  呆滯貸款,指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定,逾期(含展期后到期)并超過(guò)規(guī)定年限以上仍來(lái)歸還的貸款,或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。

  逾期貸款,指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

  (七)按國(guó)際慣例(風(fēng)險(xiǎn)度)對(duì)貸款質(zhì)量的劃分

  將銀行貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí),后三類(lèi)貸款稱為“不良貸款”或?yàn)?ldquo;有問(wèn)題貸款”。

  以上的介紹可謂是相當(dāng)全面了,因?yàn)槊總€(gè)人需要的資金額度不同,還款年期限不同,所以選擇貸款種類(lèi)也就不一樣,那從上面的介紹中,我們可以清楚了解到自己應(yīng)該是應(yīng)該選擇哪種貸款,如果還有其他想要了解,可以直接上網(wǎng)咨詢我們的貸款經(jīng)理?!颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn,轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處】