在銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)，可能你也遇到過(guò)跑多家銀行才辦理下來(lái)的情況。
這是因?yàn)楦骷毅y行的產(chǎn)品（利率、年限、還款方式）不同，對(duì)應(yīng)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)偏好存在差異，自然對(duì)借款人的要求也就有所不同。
很多朋友喜歡把銀行籠統(tǒng)地歸為一類，其實(shí)這是不太科學(xué)的。一般來(lái)說(shuō)，我們可以把市面上的銀行分為以下幾類：
1、大型國(guó)有銀行
也就是我們熟知的六大行—中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄；
2、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行
招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行；
3、城市商業(yè)銀行
比如成都銀行、樂(lè)山商業(yè)銀行；
4、村鎮(zhèn)銀行
比如成都農(nóng)商行，或者農(nóng)信社；
以小二的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這些銀行房屋抵押的利率逐級(jí)升高，辦理要求則逐級(jí)降低。當(dāng)然，咱也不能說(shuō)它絕對(duì)符合這個(gè)規(guī)律，但大多數(shù)情況下是這樣的。
越是大銀行，它拿資金的成本越低，所以利率可以做到很低。
比如工商銀行，它的抵押貸款利率常年是成都最低的。前段時(shí)間成都銀行推出了一個(gè)利率3.4%的活動(dòng)性抵押產(chǎn)品，短暫地?fù)屃斯ば械娘L(fēng)頭
在簡(jiǎn)單了解銀行的分類之后，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)借款人辦理房屋抵押貸款時(shí)該如何選擇？
①首先，銀行都是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。
在貸款利率、貸款流程、貸款要求等方面都必須符合銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。
所以，我們不用太過(guò)擔(dān)心某家銀行套路借款人。但在選擇抵押產(chǎn)品時(shí)，一定要弄清楚該產(chǎn)品具體的利率、年限、還款方式、合同約定。
比如，現(xiàn)在很多銀行都有超低利率，長(zhǎng)授信時(shí)間的抵押產(chǎn)品。但你要知道授信期限≠貸款期限，授信期內(nèi)貸款到期，需要?dú)w還本金且審核通過(guò)才能續(xù)貸。
有的銀行說(shuō)的是每年年審?fù)ㄟ^(guò)，可以不還本續(xù)貸。怎么說(shuō)呢，這個(gè)年審始終是具有一定未知性，且受政策影響較大，個(gè)人覺(jué)得依然不能把它當(dāng)作長(zhǎng)年限，不歸本產(chǎn)品使用。
②銀行的選擇
正如前面所說(shuō)，
利率：大型國(guó)有銀行＜股份制商業(yè)銀行＜城商行＜村鎮(zhèn)銀行
辦理要求：大型國(guó)有銀行＞股份制商業(yè)銀行＞城商行＞村鎮(zhèn)銀行
對(duì)于資質(zhì)比較好的借款人，首選應(yīng)該是國(guó)有銀行或者全國(guó)性商業(yè)銀行。
而像一些城商行或者村鎮(zhèn)銀行，則吸收了較多資質(zhì)有瑕疵的借款人。