第一步面簽。準(zhǔn)備四證(身份證(借款人夫妻雙方,如涉及共借或者抵貸不一需要共借人或擔(dān)保人夫妻雙方身份證),戶口本,婚姻證明(結(jié)婚證或者離婚證加離婚協(xié)議或離婚判決書),房本(可以是房本全套復(fù)印件))。流水(個(gè)人流水和對(duì)公流水),公司材料(營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本,開戶許可證,公章)。
以上材料最好一次性提供,部分可以在終審前補(bǔ)齊。
第二步下戶。根據(jù)每個(gè)銀行政策不一樣,有些銀行需要銀行客戶經(jīng)理去房屋所在地和公司經(jīng)營(yíng)地實(shí)地下戶,有些只需要去房屋所在地就可以。當(dāng)然有的銀行下戶和面簽是一起進(jìn)行。有些銀行需要評(píng)估報(bào)告,有些銀行會(huì)根據(jù)銀行自身與評(píng)估公司合作的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不需要評(píng)估報(bào)告,如果需要一般面簽當(dāng)天就會(huì)約評(píng)估公司上門評(píng)估!
第三步終審。如果是申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款會(huì)需要上下游合同,等所有材料齊全,銀行客戶經(jīng)理就開始寫卷,寫完卷上報(bào)銀行出終審!
第四步公證。銀行抵押一般都要求客戶去公證處做借款公證(部分銀行不需要公證,很多人就會(huì)鉆空子做一些產(chǎn)權(quán)分割不明確的貸款),部分銀行還會(huì)要求借款人做強(qiáng)制公證。
第五步上抵。一般銀行抵押材料,公證件跟批貸函一塊出!所以就是公證和抵押往往不沖突,一般可同時(shí)進(jìn)行!你把房本提交給銀行,銀行一般會(huì)批量統(tǒng)一上抵!
第六步放款。銀行收到公證書和建委的他項(xiàng)權(quán)利證,一般在一到三個(gè)工作日就可以安排放款!
第七步客戶領(lǐng)取借款合同。一般在放款后兩個(gè)工作日左右銀行會(huì)寄送借款合同給客戶,或者客戶需要本人來領(lǐng)??!
【貸款知識(shí)點(diǎn)】提前還款違約金 很!重!要!
一說信用貸、抵押貸,問利率、問年限、問周期——靈魂三問往往少不了,但是80%的寶寶不會(huì)問提前還款違約金的事兒,大部分人提都不會(huì)提,但是其實(shí)這個(gè)問題是相當(dāng)重要的。
首先給大家科普一下,在信用貸中,除了我們北京易融一直推崇的先息后本、隨借隨還系列(北京易融信貸年終盤點(diǎn)——先息后本系列),大部分的普通產(chǎn)品,都是有違約金的,金額分為三等:
1、剩余本金的5%;
2、剩余本金的3%;
3、不允許提前還款,必須補(bǔ)齊所有剩余手續(xù)費(fèi)或利息。(通常見于大額分期類產(chǎn)品)
而在抵押貸款中,違約金政策相對(duì)寬松:
1、此前,大部分銀行都規(guī)定,貸款滿1年后,提前還款無違約金;
2、而現(xiàn)在,基本上北京的正規(guī)銀行抵押貸款產(chǎn)品,都是支持隨時(shí)提前還款,沒有違約金的;
3、相較于抵押貸款,按揭貸款的違約金形式多樣,有的為剩余本金的1%,有的是1-6個(gè)月月供不等。具體還得看當(dāng)初的貸款合同。
不過近幾年的按揭貸款違約金方面也有所放松,北京的按揭貸款已經(jīng)很少有違約金了,外地的一些銀行還是有的。
4、一小部分抵押貸款產(chǎn)品,提前還款有違約金,1%-2%不等。
如果一款貸款產(chǎn)品,能夠做到提前還款沒有違約金,那么,至少具有以下幾個(gè)意義:
一、如果是抵押貸款,你擁有隨時(shí)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品的權(quán)利
這個(gè)點(diǎn),一般人很難Get到,往往是受過傷的寶寶們才懂。咱們拿個(gè)真實(shí)案例來加深一下理解:
王小二去年急缺錢,所以找了一家放款最快的機(jī)構(gòu),3天放款,當(dāng)時(shí)考慮到利率8%,用幾個(gè)月解決燃眉之急再換也無妨。
而最終的結(jié)果是:
1、8%的利率是名義利率,由于使用等本等息的還款方式,實(shí)際利率在16%左右;
2、該產(chǎn)品如果半年內(nèi)提前還款,有2%的違約金;
王小二貸了270萬,每個(gè)月還5、6萬,實(shí)際上還了2、3個(gè)月就扛不住了,想換產(chǎn)品,但是這2%的違約金,就相當(dāng)于一個(gè)月利息了。再加上前期花的手續(xù)費(fèi)、每個(gè)月的真實(shí)利息,前前后后,花了十來二十萬。
王小二一次急用錢,就這么讓自己陷入了被動(dòng)。
而最尷尬的是,由于心疼2%的違約金,王小二硬挺著撐過了6個(gè)月,本想著這回總算能解套了吧!結(jié)果!嘿,趕上了2021年初這一波銀行變政策。這回好了,原本能做3.85%,20年等額本息產(chǎn)品的王小二,生生被拖到?jīng)]資格換別的產(chǎn)品。
貸款政策的變化往往就在一夕之間。找準(zhǔn)機(jī)會(huì),做最好的產(chǎn)品,省下的不就是賺下的?
這就是“融資自由”的意義。
二、無違約金的貸款才是真正的備用金
無論的抵押貸款還是信用貸款,都有授信類的產(chǎn)品。
所謂的授信類產(chǎn)品,就是在一定的授信期內(nèi),可以隨取隨還,想用隨時(shí)用,不想用隨時(shí)還,完全沒有任何違約金。比如我們北京易融一直力推的隨借隨還信用貸系列。
這類產(chǎn)品是非常適合用于周轉(zhuǎn)的,按天計(jì)息,可以最小化資金成本,成為真正意義上的家庭、企業(yè)備用金。