已抵押房產(chǎn)可以“貸上貸”

公積金沒(méi)還完也可再貸款

長(zhǎng)期以來(lái),已經(jīng)申請(qǐng)了公積金貸款的用戶,在公積金貸款尚未還清之前,不能用該房產(chǎn)再次抵押申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款。

這一條規(guī)定的存在,擋住了許多有商業(yè)銀行信貸需求的優(yōu)質(zhì)客戶。原因是,大慶職工公積金繳交比例比較高,使用公積金購(gòu)房后,夫妻雙方的公積金每月繳交額足夠償還公積金貸款。苦于公積金貸款與商業(yè)銀行貸款只能任選其一的規(guī)定,這些優(yōu)質(zhì)客戶不能再貸款進(jìn)行融資。

已經(jīng)用房產(chǎn)作抵押,申請(qǐng)了公積金貸款,并且尚在還款期限之內(nèi)的客戶,可以不用一次性償清全部公積金貸款,以該同一套房產(chǎn)作為抵押,再次申請(qǐng)商業(yè)貸款。

辦理貸款的都女士3年前辦理了公積金貸款,還款滿一年后,提取了公積金余額進(jìn)行了還貸,目前公積金貸款尚有13萬(wàn)元沒(méi)有還清。

都女士致電建設(shè)銀行,詢問(wèn)了相關(guān)的貸款流程。工作人員告訴她,只要提供“房產(chǎn)證、土地證、戶口本、夫妻雙方的身份證、結(jié)婚證、半年的銀行工資流水、企業(yè)收入證明”等證件就可以前往建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款。

至于貸款額度,銀行方面解釋說(shuō),最高授信額度=0.65×抵押房產(chǎn)最新估值-未結(jié)清住房貸款余額。貸款對(duì)象為公積金存量個(gè)人住房貸款用戶。房產(chǎn)要求必須為已經(jīng)取得房屋權(quán)屬證書(shū)。

貸款申請(qǐng)過(guò)程非常簡(jiǎn)便

都女士準(zhǔn)備好了銀行開(kāi)列的所有證件,不過(guò)在單位開(kāi)具收入證明方面,都女士遇到了困難。因?yàn)樗壬膯挝徊唤o任何員工開(kāi)具職工“收入證明”。

都女士再次跟銀行方面溝通,銀行方面表示,還有另一個(gè)證明他丈夫收入情況的方法——利用他的身份證,查看他的公積金繳交基數(shù),藉此確定其收入情況。但是仍需要提供他個(gè)人的半年內(nèi)銀行工資流水對(duì)賬單。

都女士在準(zhǔn)備好了所有證件(每個(gè)證件復(fù)印兩份備用)之后,跟丈夫一起趕到建行金融街營(yíng)業(yè)部辦理貸款。

在查看了相關(guān)證件,收走了一份復(fù)印件后,銀行方面根據(jù)他們提供的房產(chǎn)信息,對(duì)住宅的價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估。評(píng)估價(jià)為53萬(wàn)元,扣除公積金貸款余額外,理論上可以再貸款20萬(wàn)元。

都女士根據(jù)自己的還款能力最終確定貸款15萬(wàn)元做裝修。接下來(lái)需要到建設(shè)銀行薩爾圖分理處做一個(gè)房產(chǎn)評(píng)估。

因?yàn)槎寂恳呀?jīng)裝修完,貸款主要用于償還裝修公司相關(guān)費(fèi)用,銀行要求都女士提供裝修公司的銀行卡或銀行賬戶(貸款審批下來(lái)之后,直接打到裝修公司的銀行卡或銀行賬戶)。

都女士還需要提供一個(gè)建設(shè)銀行的還款賬戶。根據(jù)當(dāng)前利率,都女士所貸額度,每月需還款2900元左右,這對(duì)于雙職工家庭而言,還款壓力并不大。

照片要求用手機(jī)拍攝住宅未裝修前的小區(qū)大門(mén)照片、單元門(mén)照片、住宅內(nèi)各個(gè)房間未裝修狀態(tài)的照片以及裝修完的住宅內(nèi)各個(gè)房間照片。

都女士根據(jù)要求,回到自己居住的小區(qū),拍攝了一組未裝修照片,用微信發(fā)送給房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。接下來(lái)再拍攝一組房屋裝修完的照片,發(fā)送給房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。

貸款申請(qǐng)進(jìn)入銀行審批階段。銀行工作人員告訴都女士,回家等待審批結(jié)果就可以了。大約10-15天審批完成就可以發(fā)放貸款了。