之前有很多客戶都問過這樣一個問題：自己的房子和房產證信息都是清楚的，如果給銀行做抵押貸款，怎么能拿到營業(yè)執(zhí)照？我自己也見過，也經歷過，但還是不知道銀行的真實意圖。做好一切準備，站在銀行的角度把這些事情說清楚，這樣你就可以確定你的按揭貸款批下來之后不會有什么隱藏的流程問題。

就目前的房地產抵押貸款方案而言，絕大多數銀行要求注冊一年以上的營業(yè)執(zhí)照和真實的經營記錄。但理論上，房地產抵押貸款按資金用途可分為兩種：消費貸款和商業(yè)貸款，其中消費貸款不需要營業(yè)執(zhí)照。

結合銀行朋友的回答，我們總結了以下兩個關鍵點：

首先，大多數客戶的選擇.

雖然消費房產抵押貸款不需要營業(yè)執(zhí)照、自來水等相對繁瑣的證明，但300萬元的最高限額還是讓大部分客戶望而卻步。

房子是個人的優(yōu)質資產，客戶需求往往上百萬。同時考慮到貸后管理的便利性，商業(yè)地產抵押貸款的“性價比”是最高的。因此，客戶需求的共性使得商業(yè)房地產抵押貸款成為主流。

此外，它是基于風控和監(jiān)管政策.的考慮

一般來說，個人消費支出往往在百萬元以下，銀行出于對貸款資金的統(tǒng)籌考慮，不會撥出非常高的額度用于消費貸款。另外，無論什么樣的消費貸款需求，都有成熟完善的抵押方案可供選擇，那么抵押那套房子就有點“殺雞取卵”了。

從政策上看，“住不炒”至關重要。如果營業(yè)執(zhí)照是篩選網，那么大小網就是注冊一年以上且真實營業(yè)的。只要有房就可以抵押，勢必會誕生一批激進的投資者。這些要求的根源在于市場的理性投資原則。

個人需求永遠是多樣的，不同的。沒有完美的產品，只有最合適的方案。