由于貸款產(chǎn)品種類繁多，如住房貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款、商業(yè)貸款、信用貸款等。不同的貸款產(chǎn)品，不同的銀行條件，有不同的條件。我先介紹一下基本的貸款條件。信用貸款要求：信用貸款需要提供合適的就業(yè)和收入水平，有的銀行會(huì)要求銀行流水證明工資收入。有良好的信用記錄，不存在過度拖延或惡意拖欠等不良行為。貸款額度一般是月收入的10倍左右。當(dāng)然，如果你有房產(chǎn)車輛，可以幫助你提高貸款額度和成功率。
抵押貸款所需條件：抵押包括你的房產(chǎn)、車輛等符合你抵押資金的物品。銀行會(huì)要求你抵押房子或者其他產(chǎn)品，不要負(fù)債。比如房產(chǎn)處于貸款已經(jīng)還清的狀態(tài)。如果你的房貸是房產(chǎn)，年限不要太高。20年以下的更好。如果超過20年，銀行很難接受。銀行會(huì)對(duì)你提供的抵押品進(jìn)行評(píng)估。有的銀行會(huì)指定專門的評(píng)估公司對(duì)你進(jìn)行評(píng)估，有的不固定，你可以自己找。然后銀行會(huì)結(jié)合因素來確定貸款額度。
我們先來看看申請(qǐng)農(nóng)行住房貸款的基本條件。
首先，你必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力，有城鎮(zhèn)固定住所或有效居住身份，有穩(wěn)定職業(yè)和收入，信用良好，有能力支付后期貸款所需本息的自然人。房屋首付款不低于房?jī)r(jià)的25%，并約定以所購房屋作為抵押。
貸款期限可根據(jù)自身情況選擇，但最長(zhǎng)不能超過30年。貸款利率按照央行規(guī)定的利率政策執(zhí)行。借款人需要向銀行提供購房合同或協(xié)議，借款人還需要提供結(jié)婚證。如果沒有結(jié)婚，需要出具單身證明或者離婚證，證明離婚后沒有結(jié)婚。
所購商品房的產(chǎn)權(quán)證原件(含《房地產(chǎn)權(quán)證》及共有人同意出售的文件等。).賣方為企業(yè)法人的，應(yīng)提供《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《法人代表證明書》等有效證件。
我們來看看貸款擔(dān)保方式。
1 .抵押貸款借款人以自有房屋作抵押。抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，借款人不得出售或轉(zhuǎn)讓抵押物。如果有以下需求，需要和銀行協(xié)商。
質(zhì)押擔(dān)保的出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，該合同在借款人還清全部貸款本息時(shí)中止；質(zhì)押期限屆滿前，貸款人不得擅自處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。
3擔(dān)保借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)物的，應(yīng)由貸款人認(rèn)可的第三方提供連帶責(zé)任保證。擔(dān)保人為法人的，必須具備償還全部貸款本息的能力，并在銀行開立存款賬戶。保證人為自然人的，本息有固定收入來源，有足夠的代償能力，在貸款銀行有一定存款；保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。擔(dān)保人發(fā)生變更的，必須按規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)。未經(jīng)貸款人同意，原擔(dān)保合同不能撤銷。
4抵押擔(dān)保是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，要求借款人提供具有清償債務(wù)能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保的貸款。目前一般要求所購房屋的開發(fā)商作為擔(dān)保人。