房產(chǎn)再抵押貸款又稱房產(chǎn)二次抵押，是指在現(xiàn)有貸款結(jié)清前，將已償還的房產(chǎn)部分再次抵押以取得貸款。
受政策影響，房產(chǎn)再抵押的政策經(jīng)常在變。目前，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)已陸續(xù)授予貸款審批條件。我們總結(jié)了以下幾個(gè)方面：房地產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿Υ?。從銀行的角度來說，可以用來抵押的房產(chǎn)必須出售變現(xiàn)。根本原因在于對沖貸款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。所以從價(jià)值上看，貸款人抵押的房產(chǎn)未來升值空間越大，出售變現(xiàn)能力越強(qiáng)，越受銀行歡迎。價(jià)值高的樓盤配套資源的價(jià)值不僅僅體現(xiàn)在自身?xiàng)l件上，比如面積、樓層，更重要的是樓盤周邊的配套設(shè)施。地鐵站、商圈、學(xué)校、醫(yī)院都是房產(chǎn)的附加值，附加值越高，房產(chǎn)的流動(dòng)性越強(qiáng)。房產(chǎn)是現(xiàn)房，材料清晰的產(chǎn)權(quán)證在房產(chǎn)再抵押中非常重要。房產(chǎn)證是房產(chǎn)價(jià)值最有力的保障，所以在抵押貸款中，房產(chǎn)證的清晰是最基本的要求。就銀行的很多貸款業(yè)務(wù)而言，現(xiàn)房和二手房的審批難度明顯比期房小很多，尤其是在按揭貸款方面。首套按揭貸款還款記錄良好，價(jià)值上有較大的剩余空間。房產(chǎn)再抵押貸款本質(zhì)上是一個(gè)贖回房產(chǎn)已償還部分的過程。所以，在準(zhǔn)備再抵押貸款之前，首先要明確的是，目前的房產(chǎn)還有多少剩余價(jià)值空間。一般來說，銀行審批兩次房貸的額度，會(huì)按照第一次房貸的額度聯(lián)合計(jì)算，一次房貸和兩次房貸的貸款額度加起來70%，第二次房貸從1萬起。但對于價(jià)值高、還款記錄好的房產(chǎn)，銀行也會(huì)預(yù)留審批的空間。借款人信用流量好，還款能力強(qiáng)，是貸款的必要條件，也是各種科普不斷強(qiáng)調(diào)個(gè)人信用流量好的重要性的根源。還款能力因人而異，貸款需求往往控制在個(gè)人還款能力可以承受的范圍內(nèi)。所以在銀行審批的過程中，漂亮的個(gè)人流量往往很亮眼，可以節(jié)省很多時(shí)間。
陳建議，房地產(chǎn)轉(zhuǎn)按揭貸款政策的放開，豐富了個(gè)人融資渠道。但考慮到融資成本、還款期限等條件，房地產(chǎn)再抵押貸款的優(yōu)勢并不明顯，往往適合資金的短期過渡。因此，對于個(gè)人的融資需求，最好從利率、期限、還款方式等多方面進(jìn)行綜合規(guī)劃。