天上掉餡餅？信用卡分期購車真免息？你別想太多

《2016中國汽車消費趨勢調(diào)查報告》顯示，信貸購車近兩年發(fā)展穩(wěn)定，比例保持在40%左右，吸引了近半數(shù)的80后及90后。在信貸渠道的選擇上，汽車金融公司以42%的被選率居于信貸渠道首位。

在傳統(tǒng)銀行車貸后勁不足的情況下，今年以來，不少銀行積極發(fā)展信用卡購車分期業(yè)務，通過費率優(yōu)惠、廠家貼息等多種方式促銷，希望能夠分食到汽車信貸市場這塊大蛋糕。然而，對于購車人而言，天下并沒有免費的午餐，或許只是“午餐”的收費形式進行了再包裝。

信用卡免息有水分

近日，《證券日報》記者以購車者身份走訪了北京地區(qū)多家汽車品牌的4s店。在某品牌的4s店，本報記者談好具體車型的價錢后，向銷售人員提出想要信用卡分期付款。銷售人員介紹道：“目前我們品牌與兩家國有大行有合作，選擇這兩家銀行的信用卡分期12期可以享受零手續(xù)費。不過，購車人需要重新辦理信用卡，并提供6個月以上的社保繳納證明以及6個月以上的工資流水；辦理信用卡一般3天-4天會得出審批結(jié)果，最快1天至2天即可?！?/p>

同時，上述銷售人員還介紹稱，“目前大多數(shù)車型都有信用卡分期貼息活動，客戶選擇12期分期不需要承擔手續(xù)費。選擇24期和36期分期，一般需要客戶承擔的手續(xù)費率為4%和8%，針對車型不同，有不同金額的貼息活動，3000元至8000元不等?！?/p>

值得一提的是，信用卡分期的活動雖然進行得火熱，但是實際的花費卻不止上述這些。在本報記者的追問下，這位銷售人員表示：“還需要在購車當天繳納一定的分期服務費，服務費根據(jù)車型不同，一般為1500元到2000元不等?！蓖瑫r他還告訴本報記者，如果在周末前來購車，他的權(quán)限可以對分期服務費進行減免，但是數(shù)量有限，需要提前打電話跟銷售人員預約。

在另一家汽車品牌的4s店，信用卡分期貼息活動也得到多個銷售人員推薦，該品牌合作的銀行更多，根據(jù)銷售人員的介紹，有兩家國有大行和兩家股份制銀行在該4s店有駐點的工作人員，客戶提供工資流水以及社保證明，在申請的第二個工作日即可出結(jié)果。

不過，與上一家4s店相同的是，除了分期期數(shù)不同對應的不同手續(xù)費率外，購車者還需要支付3000元的分期服務費，并且首付比例需達到30%以上。這家4s店的銷售人員還介紹，目前選擇信用卡分期購車的客戶相對較多，因為選擇其他貸款方式，例如汽車金融，一般都需要首付款在50%甚至60%以上，而信用卡分期的首付款不會超過車款的30%，甚至存在零首付。

在《證券日報》記者走訪調(diào)查的多家4s店，除了分期手續(xù)費，購車者都需要繳納不同金額的服務費，一般為1000元到5000元不等，有部分品牌根據(jù)分期總額的不同收取不同的服務費，一般為分期額度的0.2%。

免息還有別的“坑”

俗話說“買的沒有賣的精”，除了分期服務費外，《證券日報》記者了解到，有部分汽車廠商在為客戶提供“免息”的優(yōu)厚待遇后，往往還會在其他促銷政策上做文章。

在《證券日報》記者走訪咨詢的一家4s店，大廳展示牌上列出了多項優(yōu)惠活動，不過本報記者在向銷售人員咨詢時才發(fā)現(xiàn)“同一款車型只能參加一項優(yōu)惠政策”。該品牌的一款熱門車型最高分期期數(shù)可以為60期，選擇分期36期及以下時客戶承擔的手續(xù)費率均為0%，選擇48期和60期也可享受每臺8000元的貼息金額，相當劃算。

不過，本報記者隨后了解到，根據(jù)該品牌的夏日促銷活動，只要購車者電話預約到店，均能享受18000元的購車減免。但是如果選擇了信用卡分期，減免活動就不能參加了。

在另一家4s店，銷售人員在介紹完信用卡分期的優(yōu)惠活動后告知：“選擇信用卡分期可以享受三年免息，但是需要在我們店購買三年車險，同時需要由我們辦理上牌等手續(xù)。有北京指標最劃算，只需要繳納800元手續(xù)費，如果沒有北京牌照指標，需要上外地牌照，花費會更高，但是最高不超過5000元?！?/p>

另有部分4s店的銷售人員介紹，客戶需要承擔的手續(xù)費率由合作銀行規(guī)定，分期服務費我們有權(quán)限做減免，但是需要在4s店原價購買汽車裝飾。

除了上述貓膩外，目前所有信用卡分期付款形式都比較雷同：一般要求在第一個月支付全部手續(xù)費，后續(xù)每月等額支付月供，如果提前還款，已繳納的手續(xù)費服務費等不予退還，購車者需要慎重考慮，同時貨比三家，以免掉入信用卡免息這些“坑”。