車貸等額本息和等額本金哪個好?區(qū)別有哪些,具體詳情小編已為你收集相關資料供你閱讀。
如何選擇汽車貸款的還款方式有一定的學問,選對了你就不用吃糠咽菜,那么汽車貸款的還款方式有哪些?等額本金和等額本息是什么?區(qū)別有哪些?你適合那種還款方式呢?聽小編娓娓道來。
期限在一年以內(nèi)的貸款,一般在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清。一年以上的貸款則主要有兩種方式:
一、等額本息法
等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同,從本質上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供 本金與利息 的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小,其計算公式為:
每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]
每月利息 = 剩余本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額
還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】
臣財網(wǎng)提醒:在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。
等額本息適合的人群
等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年青人,而且隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加,生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話,前期壓力會非常大。
等額本息計算器:https://www.rong360.com/calculator/dengebenxi.html
二、等額本金法
等額本金法最大的特點是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少,計算公式為:
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
臣財網(wǎng)提醒:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。
從上面我們可以看出,在一般的情況下,等額本息所支出的總利息比等額本金要多,而且貸款期限越長,利息相差越大。
等額本金適合的人群
等額本金法因為在前期的還款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。
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三、等額本息與等額本金的主要區(qū)別
等額本息法的特點是:每月的還款額相同,在月供中 本金與利息 的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以采用用本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。
等額本金法的特點是:每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,爾后逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高,適合在前段時間還款能力強的貸款人,年齡大的可采用本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。
實質上,等額本金法與等額本息法并沒有很大的優(yōu)劣之分,大部分是根據(jù)每個人的現(xiàn)狀和需求而定的。等額本息利于記憶、規(guī)劃、方便還款。事實上絕大多數(shù)人都寧愿選擇 等額還款方式 ,因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡,與等額本金法差別也不是非常的大,況且隨著時間的增長,會使資金的使用價值產(chǎn)生了不同。當然,也有許多人經(jīng)濟相對寬裕,想使自己以后的生活更加輕松及節(jié)約成本,會選擇等額本金法。簡單來說選擇哪種還款方式,需根據(jù)每個人的現(xiàn)狀和對未來的規(guī)劃而定,不要一味的相信別人的話。