“五一”假期原本打算一次性付款買車的劉先生，在銷售人員的推薦之下躊躇起來：貸款的話可以優(yōu)惠1.5萬元還免息；一次性只能優(yōu)惠8000元，選哪個？劉先生的這種猶豫在當前買車一族中很常見，與以往不同，如今汽車品牌主力推廣車貸方案，優(yōu)惠非常大，決定貸款買車的消費者越來越多。譬如這種裸車價優(yōu)惠，貸款比一次性付款更給力的情況很是普遍，真有那么大只餡餅？
優(yōu)劣大PK
［一次性買車］
優(yōu)勢：
1．沒有月供壓力
2．不用辦理按揭手續(xù)。
3．提車速度快。
劣勢：
1．一旦有機遇，可能剛好就缺那點錢投資。
2．錢變成了車，直接走入貶值周期。
?。圪J款購車］
優(yōu)勢：
1．資金靈活。
2．部分品牌貸款的車價優(yōu)惠比一次性付款大。
劣勢：
1．多了一道貸款手續(xù)，還要多交手續(xù)費。
2．有一定的月供壓力。
3．提車比一次性付款慢幾天。
PK1
貸款裸車優(yōu)惠更大？
?。郯咐荩和跸壬航谙胭I一輛法系車，10.88萬元，選擇一次性付款的話，現(xiàn)金優(yōu)惠8000元，不包貼膜等裝飾；貸款買車的話，優(yōu)惠可達1.1萬元，包貼膜等裝飾，首付可以一半，月供2100元左右，半年后可以選擇付清余款，算起來利息每月只有200多一點。聽上去非常誘人，但是讓人糊涂了，居然貸款買車更便宜些，跟買房不一樣啊？
［真相］：落地價格水分多
記者在五一期間留意到，每個品牌針對不同車型基本都推出了金融產(chǎn)品。一般來說，剛上市需推廣的新車和庫存量較大的新車，這兩類的金融產(chǎn)品優(yōu)惠是最為給力的。明顯的趨勢是，貸款購車的裸車價優(yōu)惠會比一次性支付的多3000~8000元，尤其是奧迪、奔馳和寶馬等品牌，吸引了不少消費者選擇車貸。記者留意到，選擇貸款，在裸車價上優(yōu)惠之后還要面對其他“捆綁條款”，如購買全險、手續(xù)費，或者需要裝飾等，這個時候就要算清楚總價：如果裸車價格低，需要加裝車飾；或車價低，不加車飾，但貸款手續(xù)費高，那么一不小心，好不容易省下來的錢，又被車商套回去了。
雖然貸款時車價的優(yōu)惠更多了，但貸款買車與一次性買車PK，不能單純比裸車價，要看最終落地的價格。
PK2
“免息”并非真，其實是提前給？
［案例］雷女士：最近看中了一輛28萬元的轎車，貸款優(yōu)惠可以23萬元成交。銷售顧問還說可以無息貸款，首付六成的話，每個月還款只需要3000元。當時心動了，準備好材料辦理車貸，結果銷售說，無息貸款需要支付單獨的手續(xù)費，而且是按照貸款額度的12%來交，手續(xù)費居然超過1萬元！還要強制裝GPS，再加上其他雜費，至少還要給1.5萬元。這好像一潑冷水。
?。壅嫦啵菔掷m(xù)費或高或低有玄機
“零利率”，即“免息”貸款并不新鮮，它是當前汽車廠商與銀行或汽車金融公司等機構聯(lián)合推出的，吸引消費者貸款的優(yōu)惠汽車貸款業(yè)務。記者留意到，不少車型都可享受免息的待遇，但其中也有不少陷阱——汽車銷售商為了彌補損失，往往在購車或貸款時，要求消費者再繳納一筆手續(xù)費。這筆手續(xù)費會比一般的車貸手續(xù)費貴很多，這也是一種變相收取利息的方式。記者就同一品牌的德系轎車做調查發(fā)現(xiàn)，無“免息”優(yōu)惠的車型，手續(xù)費一般可低至2000元，而一旦有“免息”“零首付”等，手續(xù)費收取的標準就莫名高了許多。也有靠譜的免息，收取較低的手續(xù)費，但經(jīng)銷商表示，這些都要看購車時機。記者留意到，手續(xù)費或高或低，基本由不同經(jīng)銷商決定，如雷女士看中的車，有的要收貸款額12%手續(xù)費，有的只收8%，但也有其他捆綁要求。
PK3
“定額貸”，首付購低有著數(shù)？
?。郯咐荩航召徺I部分新車，如2016款英朗，廠家推出了“7萬定額貸、2年零利率”的優(yōu)惠金融方案；此前的雷凌也有8萬元定額貸，2~3年低利息的車貸優(yōu)惠。有消費者不解是什么意思，不知劃不劃算。簡單來說，就是定額貸款7萬元，所需支付的首付=實際車價-7萬元的費用，然后享受兩年24個月免息。大幅降低客戶首付的壓力，聽起來非常有著數(shù)。
?。壅嫦啵荩憾~貸也有附加條件
記者留意到，推出定額貸的車型大部分價位在10萬元左右的A級車，在定額貸款7~8萬元后，實際首付只需要3~5萬元。如買一輛不到終端價格在9萬元以內(nèi)的雷凌轎車，首付不需要1萬元，月供2000元出頭，利息7000元左右，非常適合喜歡“低首付”的消費群體。但是同樣的，選擇貸款購車時，要向經(jīng)銷商了解不同貸款渠道的優(yōu)惠方案，定額貸一般都有優(yōu)惠期限，且不同時期附加條件不一樣，如豐田推出定額貸時，還會贈送1000元精品基金。
?。?S店有話說］：貸款比一次性交付易盈利
比較早推廣車貸業(yè)務的上汽通用別克本地4S店的一位金融專員小李告訴記者，現(xiàn)在許多品牌對4S店都會進行金融滲透率考核，金融產(chǎn)品已經(jīng)是4S店盈利的主力。這就是為什么消費者會發(fā)現(xiàn)4S店都在力推金融。尤其是奧奔馬這類高端車的市場，很多目標客戶都是做生意的，因此推廣低首付、低息、無息的車貸專案非常多。
?。劾硇再J款解讀］
貸款比一次性支付多了什么費用？
1．利息：這個是貸款費用支出的大頭。車企的金融公司利率高達13%或14%，貸款10萬元，一年利息就要一萬多元。注意分清楚年化利率（如9%/年）和總利息率（如三年合計14.5%）的算法，不要被忽悠。
2．手續(xù)費：貸款額度的2%~4%不等，這是在4S店做車貸必須支付的費用，但這部分可以與4S壓價。
3．押金：約2000元~1萬元不等（押金會退，但可以不交，看與4S店的談判水平）。
4．保險：一般要求全險。交強險、三責險、車損險、車上人員險必須買，還應買會造成車輛全損或滅失的險種，如盜搶、自燃等。
TIPS：利率多少要看選擇什么金融機構，手續(xù)費多少看個人口才！