貸款買車小心零首付陷阱 貸款買車之風(fēng)是越刮越熱了,但并不是所有人適合貸款買車。俗話說,買車容易養(yǎng)車難,通常情況下,一輛普通汽車的燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費(fèi)、養(yǎng)車費(fèi)等每月最少在1500元左右,加上銀行每月的按揭款一兩千元,有車一族每月汽車最低要支出三四千元。理財(cái)專家建議,如果家庭月均收入在6000元左右的,不宜選擇貸款買車。直客貸款利率低 多家銀行都將汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)放在主推業(yè)務(wù)行列。銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款,即消費(fèi)者看好某款車后,繞過經(jīng)銷商,直接到銀行申請消費(fèi)貸款。據(jù)某銀行職員介紹,銀行直接向客戶放貸,方便核對客戶資料,降低風(fēng)險(xiǎn)?! °y行直客貸款的好處是,消費(fèi)者可選擇空間大,銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率,一般低于汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。不過,個(gè)人向銀行申請汽車消費(fèi)貸款時(shí),一般需要提供不動產(chǎn)作為抵押。對消費(fèi)者來說,除了傳統(tǒng)的銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款以外,還可以通過信用卡分期付款來購車,而一些銀行推出的信用貸款,也將汽車這一大宗消費(fèi)品包含在其中,如建行的龍卡汽車卡。“零首付”也有陷阱 消費(fèi)者要謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。有的汽車商和貸款中介機(jī)構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段,其實(shí),有些優(yōu)惠會以提高車價(jià)、增加手續(xù)費(fèi)來“彌補(bǔ)損失”?! “凑浙y行規(guī)定,貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息,否則,銀行會收取一定的滯納金。 購車人如果資金允許,可以考慮提前還貸。購車人隨著收入的增加,如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力,可考慮提前全部還貸或部分還貸,這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù),成為真正的“車主”,還能充分利用家庭的富余資金,做到科學(xué)理財(cái)?! ≈笨唾J款具體辦理手續(xù)(各銀行的要求會略有不同): 1.提出申請??春脭M購車輛后,填寫汽車消費(fèi)貸款申請書、資信情況調(diào)查表,連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行?! ?.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。銀行對符合貸款條件的,會及時(shí)通知借款人填寫各種表格?! ?.通知借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同,并辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。 4.銀行發(fā)放貸款(由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中)。 5.借款人將首付款交給汽車商,并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)?! ∠M(fèi)者在選擇貸款購車之前,一定要衡量好自己的承受能力,選擇合適的方式。
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