商業(yè)人壽保險(xiǎn)的種類
商業(yè)人壽保險(xiǎn)按保障期間可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)；按是否返還保費(fèi)可分為返還型壽險(xiǎn)和消費(fèi)型壽險(xiǎn)；按保障范圍可分為單一型壽險(xiǎn)和附加型壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)
定期壽險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存到保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定向被保險(xiǎn)人返還部分保費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，適合保障個(gè)人或家庭短期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)
終身壽險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存到保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)公司會(huì)持續(xù)向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，但提供長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)保障。
返還型壽險(xiǎn)
返還型壽險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存到保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一部分保費(fèi)給被保險(xiǎn)人。返還型壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，但可以為被保險(xiǎn)人提供一定的儲(chǔ)蓄功能。
消費(fèi)型壽險(xiǎn)
消費(fèi)型壽險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人身故時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)給付保險(xiǎn)金。消費(fèi)型壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，但沒(méi)有任何儲(chǔ)蓄功能。消費(fèi)型壽險(xiǎn)適合保障個(gè)人或家庭短期內(nèi)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
單一型壽險(xiǎn)
單一型壽險(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人的身故。單一型壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，但保障范圍較窄。單一型壽險(xiǎn)適合保障個(gè)人或家庭的基本財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
附加型壽險(xiǎn)
附加型壽險(xiǎn)是在單一型壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加一些其他保障內(nèi)容，如意外傷害保障、疾病保障等。附加型壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，但保障范圍更廣。附加型壽險(xiǎn)適合保障個(gè)人或家庭更全面的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn)目前分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩大類。定期壽險(xiǎn)，又稱死亡保險(xiǎn)，它提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如1年、5年、10年、20年，或到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止，如60歲。如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人期滿生存，保險(xiǎn)人無(wú)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。終身壽險(xiǎn)則是在定期壽險(xiǎn)保障功能基礎(chǔ)上，添加了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，是終身提供保障的保險(xiǎn)。一般情況下終身壽險(xiǎn)待被保險(xiǎn)人生存至100歲，便向其本人或受益人給付保險(xiǎn)金，這“終身”并非絕對(duì)“終身”。
與定期壽險(xiǎn)相比，終身險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人100歲之前任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向受益人或法定繼承人給付保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人繳付保險(xiǎn)費(fèi)的期限和保險(xiǎn)人承擔(dān)給付責(zé)任的期限可以由合同雙方協(xié)議決定，繳付的保險(xiǎn)費(fèi)可以交至死亡時(shí)為止，也可以按約定期限全部繳清所有保險(xiǎn)費(fèi)；承擔(dān)給付金可以在死亡后立即給付，也可以在死亡后若干年才開(kāi)始給付。