意外險看似簡單，但理賠時保險公司的拒賠決定往往會讓消費者覺得意外。意外險有它的保障范圍，它承保的“意外”與我們日常所理解的“意外”存在不小的差距。在買的時候，最好把意外險理賠中的“意外”搞明白。到底哪些意外情況保險公司是不賠付的？
一、身體出現(xiàn)問題不賠
過勞猝死：過勞猝死是因為長期慢性疲勞導致的，當事人本身大多患有其他疾病，卻因為不自知或不以為意，任由身體耗竭，最后導致病發(fā)死亡。過勞猝死雖然讓人覺得很意外，但因為并非外來突發(fā)事故所造成，因此，意外險是不賠的。（世界衛(wèi)生組織（WHO）的猝死定義：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡即為猝死。”猝死也被叫做“突發(fā)疾病死亡”，因此猝死是疾病死亡，而不是意外死亡。
意外摔倒：身體健康的人出現(xiàn)這種意外，正常情況是不會有生命危險的，最多骨折或一些小擦傷。若造成被保者身故的原因是自身疾病，那么摔倒就只是誘因，所以意外險是不承擔責任的。若投保的是人壽保險，就能獲得賠付。
手術意外：進行手術是由于疾病，而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經知道手術可能存在的風險。雖然，手術過程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。因此，保險公司不予理賠是合理的。若投保的是人壽保險，就能獲得賠付。
個體食物中毒：食物中毒符合非本意的、外來的、突發(fā)事件三個要素，屬于意外事故。但是因細菌感染的食物中毒，也可能是因為個人體質關系所引起的腸胃疾病。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個人的食物中毒則會被視為個案，意外險不會理賠。