保險(xiǎn)合同的特征
保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人之間訂立的具有法律約束力的協(xié)議,其主要特征包括:
自愿性
投保人是基于自身意愿和判斷向保險(xiǎn)人投保,不受任何強(qiáng)制或脅迫;保險(xiǎn)人也根據(jù)自己的判斷決定是否承保,不存在強(qiáng)制投?;虺斜Ax務(wù)。
雙務(wù)性
保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同,投保人負(fù)有如實(shí)告知、按時(shí)繳納保費(fèi)等義務(wù);保險(xiǎn)人負(fù)有依約承保、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)及時(shí)賠償?shù)攘x務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性
保險(xiǎn)合同的核心功能在于將投保人面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)人,投保人通過繳納保費(fèi),將未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
概率性
保險(xiǎn)合同建立在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率基礎(chǔ)之上,保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi),以期在保險(xiǎn)期限內(nèi)的事故發(fā)生率和保險(xiǎn)費(fèi)收入基本平衡。
補(bǔ)償性
保險(xiǎn)賠償?shù)哪康氖菑浹a(bǔ)投保人因保險(xiǎn)事故遭受的經(jīng)濟(jì)損失,賠償額一般按照保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失價(jià)值確定,不具有營(yíng)利性或投資性。
人格性
保險(xiǎn)合同通常以投保人或被保險(xiǎn)人的姓名訂立,具有很強(qiáng)的人格性,保險(xiǎn)事故的發(fā)生或保險(xiǎn)合同的變更一般與投保人或被保險(xiǎn)人的身份密切相關(guān)。
保險(xiǎn)合同的特征是什么?
(一)保險(xiǎn)合同是有償合同
保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障,必須支付相應(yīng)的代價(jià),即保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi),必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。
(二)保險(xiǎn)合同是保障合同
保險(xiǎn)合同的保障主要表現(xiàn)在:保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人一經(jīng)達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止的整個(gè)期間,投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障。
(三)保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同
保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性與一般雙務(wù)合同并不完全相同,即保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行,因而是附有條件的雙務(wù)合同。
(四)保險(xiǎn)合同是附和合同
附和合同是指合同內(nèi)容一般不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定,而是由一方當(dāng)事人事先擬定,印就好格式條款供另一方當(dāng)事人選擇,另一方當(dāng)事人只能作取與舍的決定,無(wú)權(quán)擬定合同的條文。
(五)保險(xiǎn)合同是射幸合同
射辛合同是合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同,即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù),而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行。
(六)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同
任何合同的訂立,都應(yīng)以合同當(dāng)事人的誠(chéng)信為基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)合同的法律特征介紹如下:
保險(xiǎn)合同獨(dú)有的特征:
(1)投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。
(2)誠(chéng)實(shí)信用原則的告知義務(wù)。
(3)保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。
(4)保險(xiǎn)合同是一種附合合同。
(5)保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。
與其它合同共有的特征:
其一,合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。精神病人、未成年人之間達(dá)成的協(xié)議通常不能算作具有約束力的合同。
其二,保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方表示一致的行為,而不是單方的法律行為:任何一方不能把自己的意志強(qiáng)加給另一方;任何單位或個(gè)人對(duì)當(dāng)事人的意思表示不能進(jìn)行非法干預(yù)。
其三,保險(xiǎn)合同必須合法,才能得到法律的保護(hù)。一方不能履行義務(wù)時(shí),另一方可向國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁,也可以直接向人民法院起訴。