麗江住房公積金貸款差別化政策解讀
一、要確保住房公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修普通自住房，以支持繳存職工基本住房需求和改善性住房需求。嚴(yán)禁使用住房公積金貸款進(jìn)行投資或投機(jī)性購(gòu)房，更不允許繳存職工將住房公積金貸款用于其他投資。
二、管理中心應(yīng)當(dāng)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，按標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)區(qū)分首套自住房和第二套及以上住房。除應(yīng)當(dāng)調(diào)查借款申請(qǐng)人家庭住房登記記錄和個(gè)人住房貸款記錄外，還要嚴(yán)格審查住房公積金提取情況。無(wú)住房記錄、無(wú)個(gè)人住房貸款記錄、無(wú)住房公積金購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修提取記錄的為首套自住住房。第二套及以上住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，按照“既認(rèn)房，又認(rèn)貸，還認(rèn)取”的原則確定。首先，以家庭貸款記錄進(jìn)行認(rèn)定，是否有利用貸款購(gòu)買住房的記錄；其次，以家庭擁有的房產(chǎn)數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，房屋的套數(shù)需經(jīng)房產(chǎn)管理部門的房屋登記系統(tǒng)進(jìn)行查詢后予以認(rèn)定；第三，還應(yīng)當(dāng)審查住房公積金提取記錄以及進(jìn)行其他盡責(zé)調(diào)查。
三、使用住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的首套自住房，貸款首付款比例不得低于30%；對(duì)于購(gòu)買第二套住房申請(qǐng)貸款，首付款比例不低于60％，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.2倍；對(duì)于因建造、翻建、大修、裝修申請(qǐng)貸款的，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍；對(duì)于在麗江市行政轄區(qū)范圍內(nèi)房屋登記信息查詢系統(tǒng)中顯示無(wú)房，但通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)、住房公積金管理信息系統(tǒng)查詢，有1筆個(gè)人住房貸款記錄或1條以購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修理由提取住房公積金記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請(qǐng)人，仍執(zhí)行首付款比例不低于50%的政策，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍；拒絕向購(gòu)買或建造第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。
四、繳存職工及其配偶無(wú)論以符合麗江市住房公積金提取細(xì)則規(guī)定的任何一項(xiàng)條件提取住房公積金以后不滿24個(gè)月的，不予受理貸款申請(qǐng)。繳存職工及其配偶已經(jīng)使用過(guò)住房公積金貸款，在歸還償清貸款后不滿24個(gè)月的，不予受理貸款申請(qǐng)。
五、管理中心應(yīng)當(dāng)把借款申請(qǐng)人的住房公積金余額作為確定其貸款額度的重要考量指標(biāo)。繳存職工及其配偶累計(jì)有6次(含)以上提取記錄，或單方累計(jì)有3次(含)以上提取記錄，又申請(qǐng)貸款的，實(shí)行差別化利率，其貸款執(zhí)行同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.2倍；繳存職工及其配偶累計(jì)已經(jīng)使用過(guò)兩次住房公積金貸款的，第三次及以上貸款申請(qǐng)，貸款利率執(zhí)行同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.3倍。
六、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障向購(gòu)買第一套普通自住房的繳存職工發(fā)放貸款。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我市住房公積金的總體資金規(guī)模、貸存比、貸款規(guī)?？刂浦笜?biāo)、流動(dòng)性變動(dòng)情況，嚴(yán)格按照住房公積金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的要求，最大限度滿足繳存職工必要的改善性住房等其他住房消費(fèi)需求。為有效提高貸款資金回流速度，避免有較高收入家庭長(zhǎng)期占用貸款資金，使更多中低收入家庭獲得基本住房貸款支持，應(yīng)根據(jù)職工家庭收入情況，人均月收入超過(guò)麗江市社平工資2倍(含)以上的，其月還款額應(yīng)不低于其月收入的50%；并且月還款額應(yīng)不低于住房公積金月繳存額。
七、對(duì)于以購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修自住房條件已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，經(jīng)管理中心審查批準(zhǔn)，可以提取雙方至上一年度結(jié)息日止的住房公積金，并且只能用于償還其住房公積金貸款。在住房公積金貸款未還清之前，申請(qǐng)?zhí)崛斶€住房公積金貸款，每連續(xù)足額繳存滿24個(gè)月可以申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巍０凑障碛匈J款權(quán)利，也應(yīng)承擔(dān)支持其他繳存者貸款相應(yīng)義務(wù)的原則，清償完住房公積金貸款以后，連續(xù)足額繳存滿24個(gè)月的，可以再次申請(qǐng)貸款或者提取。
八、為引導(dǎo)和保障理性的住房公積金使用，繳存職工及其配偶無(wú)住房公積金貸款，以購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修理由申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的，連續(xù)繳存滿24個(gè)月可以申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巍?/p>
九、管理中心對(duì)繳存職工家庭（包括正常繳存住房公積金的借款人、配偶及成年子女）購(gòu)買、建造自住房申請(qǐng)貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行40萬(wàn)元的最高貸款額度，單方繳存住房公積金申請(qǐng)貸款嚴(yán)格執(zhí)行20萬(wàn)元最高貸款額度；繳存職工家庭因翻建、大修、裝修自住房申請(qǐng)貸款最高貸款額度為20萬(wàn)元，單方繳存住房公積金申請(qǐng)貸款最高額度為15萬(wàn)元。
十、經(jīng)管理中心審查確認(rèn)屬于購(gòu)買第一套自住房，最高貸款額度可以按照《麗江市住房公積金貸款信用評(píng)級(jí)辦法》執(zhí)行上浮。
十一、經(jīng)管理中心審查確認(rèn)屬于購(gòu)買、建造第一套住房時(shí)未申請(qǐng)住房公積金貸款，又無(wú)購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修提取記錄，在取得該房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證后，再以建造、裝修此套房理由申請(qǐng)貸款的，繳存職工家庭（包括正常繳存住房公積金的借款人、配偶及成年子女）執(zhí)行40萬(wàn)元的最高貸款額度，單方繳存住房公積金申請(qǐng)貸款執(zhí)行20萬(wàn)元最高貸款額度，并可以按照《麗江市住房公積金貸款信用評(píng)級(jí)辦法》執(zhí)行上浮。
十二、管理中心應(yīng)當(dāng)搭建與人民銀行、各商業(yè)銀行個(gè)人貸款信息和個(gè)人征信系統(tǒng)、公安機(jī)關(guān)身份信息系統(tǒng)、社會(huì)保障部門管理信息系統(tǒng)以及房產(chǎn)登記信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的信息共享平臺(tái)，切實(shí)做好防范騙取住房公積金貸款等行為。繳存職工具有提供虛假提取和貸款材料、騙提騙貸、貸后嚴(yán)重違約等情形的，不能享受優(yōu)惠貸款利率、貸款額度上浮等差別化優(yōu)惠政策，還應(yīng)視情節(jié)上調(diào)其貸款利率、下調(diào)貸款最高額度，直至拒絕受理其貸款申請(qǐng)；對(duì)騙提騙貸、將貸款用于其它投資以及辦理貸款后嚴(yán)重違約，有不良信用行為的，管理中心應(yīng)當(dāng)取消其貸款資格、實(shí)行提前收回貸款等懲戒性措施，并記入本人信用記錄。
十三、本規(guī)定自2013年5月1日起施行。