首先需要提醒的是，大家普遍認(rèn)為“自殺”行為，通常不屬于保險(xiǎn)公司的理賠范圍，其實(shí)不然。按照保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定，長期保險(xiǎn)合同保障兩年以上的，對(duì)于自殺這種情況，可以理賠。
先來看看新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。”“保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。”
上述規(guī)定有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人若投保后自殺，那么以2年時(shí)間為界，投保2年內(nèi)自殺是無法獲賠的，受益人所能獲得的最多為保單的現(xiàn)金價(jià)值；而若超過2年，則可獲得身故賠償金。二是若被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人，則不受前面的約束。據(jù)了解，我國有關(guān)法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。
這里需要注意的是，意外險(xiǎn)產(chǎn)品也涉及到“身故”概念，意外事故是指被保險(xiǎn)人因遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的并使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件。自殺不符合這些要素，故不屬于保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)責(zé)任范圍。
自殺保險(xiǎn)公司賠嗎？保險(xiǎn)公司人士介紹，自殺身故的賠付因險(xiǎn)種而異，投保定期壽險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，兩年后自殺可以獲得賠付，但意外險(xiǎn)除外。連續(xù)投保意外傷害保險(xiǎn)2年后自殺不能獲得賠付，因?yàn)樽詺⒉粚儆谝馔馐鹿?。而意外事故是指被保險(xiǎn)人因遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的并使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件。
友情提示——其他常見免賠責(zé)任：
1. 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；
2. 被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；
3. 被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。