什么是公積金補(bǔ)息貸款
公積金補(bǔ)息貸款是指職工使用住房公積金賬戶中的余額償還貸款本息，當(dāng)公積金賬戶余額不足以支付當(dāng)月貸款本息時，由貸款銀行墊付差額部分，并計(jì)收利息，之后從職工的公積金賬戶中扣劃補(bǔ)還的貸款方式。
補(bǔ)息貸款的好處
公積金補(bǔ)息貸款的優(yōu)勢在于可以緩解職工的還貸壓力，尤其是當(dāng)公積金賬戶余額較低時，可以避免出現(xiàn)逾期還貸的情況，影響個人信用記錄。
補(bǔ)息貸款的條件
申請公積金補(bǔ)息貸款，職工需要滿足以下條件：有穩(wěn)定的工作和收入；已按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金一定時間；公積金賬戶余額不足以支付當(dāng)月貸款本息。
補(bǔ)息貸款的利息計(jì)算
公積金補(bǔ)息貸款的利息按照貸款銀行規(guī)定的利率計(jì)算，通常低于商業(yè)貸款利率。利息從貸款銀行墊付差額部分之日起計(jì)。
補(bǔ)息貸款的還款方式
公積金補(bǔ)息貸款的還款方式與普通公積金貸款相同，可以采用等額本息或等額本金的方式還款。還款期限通常不超過30年。
補(bǔ)息貸款的風(fēng)險提示
需要注意的是，公積金補(bǔ)息貸款雖然可以緩解還貸壓力，但也會增加貸款利息支出。職工應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，合理選擇還款方式，避免因補(bǔ)息過多而造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
什么是公積金補(bǔ)息貸款？
也就是說借款人雖然辦理的是商業(yè)性個人住房貸款，但實(shí)際仍然享受的是住房公積金貸款的優(yōu)惠利率，對繳存住房公積金的職工來說并沒有多支付利息，其申請住房公積金貸款的權(quán)益得到較好的保障。
案例：貴陽市住房公積金補(bǔ)息貸款實(shí)施操作規(guī)范
一、補(bǔ)息貸款的申請
（一）申請條件
職工申請補(bǔ)息貸款，必須滿足《貴陽市住房公積金委托貸款實(shí)施細(xì)則》條件，以及住房公積金貸款受托銀行（以下簡稱受托行）商業(yè)性個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，并同時滿足下列條件：
1、借款人屬第一次申請住房貸款；
2、借款人能夠享受人民銀行規(guī)定同檔次商業(yè)貸款下限利率；
3、借款人所購房屋為普通自住住房（所購住房套內(nèi)面積低于120平米以下）。
（二）申請資料
職工申請住房公積金補(bǔ)息貸款，須提供以下資料：
1、貴陽市住房公積金貸款申請表
2、人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書及個人信用報告（原件）
3、借款人和配偶及共同申請人合法的身份證件、戶口簿和有效婚姻證明文件（原件及復(fù)印件）
4、單位證明（無業(yè)的提供無業(yè)證明、配偶屬省直部門的提供省公積金繳存證明）（原件）
5、商品房買賣合同（原件及復(fù)印件）
6、首付款收據(jù)（原件及復(fù)印件）
7、貴陽市商品房預(yù)售合同登記備案表（原件及復(fù)印件）
8、預(yù)購商品房預(yù)售合同登記證明（原件及復(fù)印件）、原預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記證明（原件及復(fù)印件）
9、抵押物權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押的證明。須對抵押物進(jìn)行評估的，還要有受托行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報告書（原件）
10、中心或受托行要求提供的其他文件或材料
二、住房公積金補(bǔ)息貸款的受理、審批和發(fā)放
（一）補(bǔ)息貸款的受理
1、受托行負(fù)責(zé)對補(bǔ)息貸款的資格認(rèn)定、可貸額度、貸前調(diào)查等初審工作。受托行在受理職工住房公積金貸款申請時，對符合補(bǔ)息貸款條件的職工，可建議職工申請補(bǔ)息貸款。
住房公積金補(bǔ)息貸款的可貸額度與期限應(yīng)根據(jù)公積金中心《貴陽市住房公積金委托貸款實(shí)施細(xì)則》及其相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，公積金中心補(bǔ)息貸款的額度及期限不得超過借款人所能申請的住房公積金貸款最高額度及期限，也不得超過應(yīng)付房款剩余價值。
2、職工同意采用補(bǔ)息貸款的，須填寫《貴陽市住房公積金貸款申請表》及《貴陽市住房公積金補(bǔ)息貸款申請表》（附件），并由受托行根據(jù)商業(yè)性個人住房貸款的規(guī)定對借款人貸款資格進(jìn)行審查，符合條件的，受托行在中心系統(tǒng)內(nèi)錄入相關(guān)的信息并報中心進(jìn)行補(bǔ)息貸款審批。
3、受托行應(yīng)在受理申請之日起三個工作日內(nèi)（遇國家法定節(jié)假日順延）將《貴陽市住房公積金貸款申請表》及其它相關(guān)資料送中心進(jìn)行審批。
（二）補(bǔ)息貸款的審批
中心根據(jù)資金計(jì)劃安排及相關(guān)規(guī)定對受托行提交的借款人資料、初審意見進(jìn)行審批。對審批同意發(fā)放住房公積金補(bǔ)息貸款的，確定補(bǔ)息貸款的金額及貸款期限，并于三個工作日內(nèi)向受托銀行出具《公積金補(bǔ)息貸款通知書》；審批不同意的，于三個工作日內(nèi)向借款人出具書面原因，并退還借款人提供的有關(guān)資料。
（三）補(bǔ)息貸款的發(fā)放
1、對中心審批同意的，受托行按照商業(yè)性個人住房貸款要求提交有權(quán)審批人進(jìn)行貸款審批，與借款人簽訂借款合同，在具備放款條件后發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款。
2、受托行應(yīng)于發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款后五個工作日內(nèi)將發(fā)貸數(shù)據(jù)導(dǎo)入住房公積金管理信息系統(tǒng)，并將放款憑證復(fù)印件報公積金中心存檔，職工開始還款后，受托行按時傳輸貸款還款數(shù)據(jù)導(dǎo)入住房公積金管理信息系統(tǒng)。
三、住房公積金補(bǔ)息貸款的利息補(bǔ)貼方式
（一）公積金中心在借款人商業(yè)貸款期間根據(jù)借款人實(shí)際月還貸款利息按月給借款人進(jìn)行利息差額補(bǔ)貼。
（二）公積金中心利息差額補(bǔ)貼實(shí)行報賬制，即借款人每月實(shí)際歸還貸款本息后，中心根據(jù)受托行計(jì)算的應(yīng)補(bǔ)貼利息差額于次月劃入借款人的還款賬戶。
（三）遇法定利率調(diào)整，自次年1月1日起，按新利率利差執(zhí)行，不分段計(jì)算補(bǔ)息額。
（四）對借款人因逾期還款所支付的復(fù)利、罰息部分公積金中心不予補(bǔ)貼。
（五）貸款額度不足借款人可以申請辦理組合貸款，公積金中心只針對公積金貸款部分進(jìn)行補(bǔ)息。