退保損失
退保會(huì)產(chǎn)生一定損失,包括保單現(xiàn)金價(jià)值的損失以及退保手續(xù)費(fèi)。保單現(xiàn)金價(jià)值是投保人已繳納保費(fèi)中已扣除保險(xiǎn)成本后所剩余的部分,退保時(shí)只能拿回現(xiàn)金價(jià)值。
投保人的損失
投保人退保損失主要包括保單現(xiàn)金價(jià)值的損失、退保手續(xù)費(fèi)的損失以及保障損失。保單現(xiàn)金價(jià)值的損失是指退保時(shí)只能拿回現(xiàn)金價(jià)值,而現(xiàn)金價(jià)值通常低于已繳納保費(fèi)。退保手續(xù)費(fèi)的損失是指保險(xiǎn)公司會(huì)收取一定的退保手續(xù)費(fèi),一般為保費(fèi)的2%-5%。保障損失是指退保后將失去保單提供的保障,若想獲得同等保障,則需要重新投保,可能會(huì)面臨更高的保費(fèi)。
不同類(lèi)型的保險(xiǎn)退保損失不同
不同類(lèi)型的保險(xiǎn)退保損失不同。如壽險(xiǎn)退保損失一般較高,因?yàn)閴垭U(xiǎn)保費(fèi)中包含較高的死亡保障成本。而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等短期的保險(xiǎn)產(chǎn)品退保損失相對(duì)較低,因?yàn)楸YM(fèi)中保障成本較低。
等待期內(nèi)退保損失最小
若在猶豫期或等待期內(nèi)退保,通??梢匀~退還已繳納的保費(fèi)。猶豫期(冷靜期)是指投保后的一段時(shí)間內(nèi),投保人可以無(wú)條件退保,保險(xiǎn)公司會(huì)全額退還已繳納的保費(fèi)。等待期是指在投保人發(fā)生保險(xiǎn)事故前的一段時(shí)間,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,若在此期間退保,保險(xiǎn)公司會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)后退還剩余保費(fèi)。
特殊情況下退保損失較小
在一些特殊情況下,退保損失可能較小,例如保險(xiǎn)公司違約、被保險(xiǎn)人死亡等。若保險(xiǎn)公司違約,投保人可以解除合同,要求保險(xiǎn)公司退還全部已繳納保費(fèi)。若被保險(xiǎn)人不幸死亡,受益人可以申請(qǐng)理賠,此時(shí)退保損失僅為保單現(xiàn)金價(jià)值與理賠金之間的差額。
慎重考慮退保決定
退保前應(yīng)慎重考慮,充分評(píng)估退保損失和重新投保的成本。如果確實(shí)需要退保,應(yīng)盡量在猶豫期或等待期內(nèi)辦理,以減少損失。
很多人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后又覺(jué)得保險(xiǎn)不符合自身要求或者發(fā)現(xiàn)有更好的選擇從而萌生了想要退保的想法,退保分為猶豫期退保和正常退保兩種情況,那退保會(huì)有哪些損失呢?
1、經(jīng)濟(jì)損失
如果消費(fèi)者已經(jīng)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)一段時(shí)間了,想退保的時(shí)候,保險(xiǎn)公司并不會(huì)返還已交保費(fèi),而是退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。
保單的現(xiàn)金價(jià)值指的是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。保險(xiǎn)公司為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金,如果投保人中途退保,那么就用該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。
再?gòu)谋YM(fèi)的構(gòu)成來(lái)看,投保人繳納的保費(fèi)中,包括了風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)用,也就是說(shuō),保費(fèi)中的一部分已經(jīng)用于保障風(fēng)險(xiǎn)了。在保單生效后,在保障期限內(nèi),保險(xiǎn)公司已經(jīng)為被保險(xiǎn)人提供了應(yīng)允的保障,那么保險(xiǎn)公司在退保的時(shí)候,就會(huì)扣除相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障等費(fèi)用,因此并不會(huì)原額退還已交保費(fèi)。
2、再投保的風(fēng)險(xiǎn)
一般情況下,被保險(xiǎn)人的年齡越小,投保就越容易,保費(fèi)也越便宜。隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng),身體機(jī)能的下降,保費(fèi)也有所增加,甚至還有拒保的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)的時(shí)候可能才20歲,哪個(gè)時(shí)候保費(fèi)低,而過(guò)了10年想要換一份保險(xiǎn),再購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)的時(shí)候,30歲需要繳納的保費(fèi)肯定多于20歲需要繳納的保費(fèi)。
如果被保險(xiǎn)人在這段期間身體發(fā)生了問(wèn)題,甚至還可以被拒保,從而失去保障。如果實(shí)在是需要退保,也不要想到就退,一定要提前做好準(zhǔn)備工作。