什么是個人住房貸款保險
個人住房貸款保險，也稱為抵押貸款保險（PMI），是一種由私人貸款方提供的保險單，用于保護抵押貸款人免受其貸款違約時可能造成的損失。當(dāng)借款人首付低于房屋價值的20%時，通常需要此保險。
PMI 如何運作
PMI 保費按月支付，金額根據(jù)貸款金額、貸款期限和貸款人信用評分而異。保費將計入借款人的每月抵押貸款還款中。當(dāng)借款人已償還貸款本金余額達到房屋價值的 80% 或達到特定條款時，PMI 可能會取消。
誰需要 PMI
通常情況下，首付低于房屋價值的 20% 的借款人需要 PMI。這是因為首付較低，抵押貸款人認為貸款人的風(fēng)險較高。 PMI 可以幫助減輕抵押貸款人的風(fēng)險，并使借款人獲得房屋貸款資格。
PMI 的好處
PMI 的一個主要好處是它使借款人能夠獲得房屋貸款，即使他們的首付較低。 PMI 還保護抵押貸款人免受損失，如果借款人違約，他們可能無法收回貸款的全部金額。
PMI 的缺點
PMI 也可以增加借款人的每月抵押貸款還款，這可能是購買房屋時的額外財務(wù)負擔(dān)。此外，PMI 保費通常不可退還，這意味著即使借款人取消 PMI，他們也無法收回已支付的保費。
什么是個人住房貸款保險？一般以借款人所購住房作為抵押物。為保障抵押物的安全，降低貸款風(fēng)險，銀行通常要求借款人購買房屋保險。
個人住房貸款保險的種類：
1、個人抵押住房綜合保險
包括原財產(chǎn)保險和還貸保證保險，即被保險人在保險期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行還貸責(zé)任，由保險人承擔(dān)貸款本金的全部或部分還貸責(zé)任。
2、抵押貸款履約保險。
借款人將房屋抵押給銀行，同時購買履約保險，當(dāng)借款人連續(xù)一定期限不還款時，保險公司代為清償剩余貸款本息，銀行將抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司。
買住房貸款保險的必要性：
購房者在貸款買房時，大多數(shù)銀行都有“強制性”的規(guī)定，必須同時購買“個人抵押貸款房屋保險”。
住房保險包括住房財產(chǎn)保險、個人抵押貸款保險。有此險種是因為銀行和借貸人都在尋求保障，因為個人貸款業(yè)務(wù)期限往往較長，當(dāng)中可能會出現(xiàn)變數(shù)，銀行希望借款人在無力償還貸款時能保障貸款的償還，而借款人則希望這一保障能使其保留房產(chǎn);而這種保障是雙方都無法解決的，因此引入了住房貸款保險：保險費=保險金額(即總房價)×保險費率×保險期限。它使得銀行在有還貸危險時可以作為保險合同的受益人得到賠付，而交保人出險后也可保住房產(chǎn)。
住房保險主要有個人抵押貸款房屋保險、家庭財產(chǎn)保險和個人購置住房抵押貸款保證保險。而家庭財產(chǎn)保險的投保范圍包括房屋及其附屬設(shè)備，衣服、臥具，家具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械，家用電器;附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責(zé)任保險。而個人住房抵押貸款險的保險金額分年計算，保險費率高于抵押貸款屋保險，保險期限不超過20年。由于此種保險類似壽險，是針對投保人發(fā)生人身意外等事故的保險，保險公司為此承擔(dān)的風(fēng)險較大，其保險責(zé)任也制訂得較為嚴格。