保單失效期內

保單失效期內，保單持有人可以通過補交保費的方式恢復保單效力。在此期間，保險公司會向保單持有人發(fā)出繳費通知。如果保單持有人在收到繳費通知后的寬限期內補交保費，保單將恢復效力，且不會影響保障范圍。

保單失效后兩年內

保單失效后兩年內，保單持有人可以通過向保險公司申請復效的方式恢復保單效力。復效需要經(jīng)過保險公司的審核，審核通過后，保單持有人需要補交保費和復效手續(xù)費。復效后的保單保障范圍與失效前的保單相同。

保單失效兩年后

保單失效兩年后，保單將無法恢復效力。保單持有人需要重新投保一份新的保險合同。新保單的保障范圍和保費將根據(jù)投保人的年齡、健康狀況和投保時間等因素確定。

保單失效期間保險事故發(fā)生

如果在保單失效期間發(fā)生保險事故，保險公司將不承擔賠付責任。保單持有人需要自行承擔損失。

復效后的保單

復效后的保單與失效前的保單具有相同的保障范圍和效力。復效不會影響保單的累計保障年限或保單價值。

復效手續(xù)費

復效手續(xù)費是保險公司收取的費用，用于支付復效所產(chǎn)生的管理和核保成本。復效手續(xù)費的金額由保險公司根據(jù)保單的類型和保障范圍等因素確定。

復效的條件與限制

保險公司會根據(jù)保單的類型、失效的原因和保單持人的健康狀況等因素，對復效申請進行審核。復效的條件和限制因保險公司而異，保單持有人需要向所投保的保險公司咨詢具體詳情。


保單失效只是表示保險合同“中止”，而不是合同“終止”，兩者是有本質區(qū)別的。這就表示，失效的保單還是有恢復效力的可能性的。

保單失效往往是針對長期人壽保險來說的，比如說重疾險，一般會按20年或者30年分期繳費。而一份保單如果一直不繳費，它會依次經(jīng)歷三個時期，即寬限期、中止期、終止期。

三個“期”都有什么特點。

① 寬限期：

《保險法》規(guī)定，國內長期繳費的保險都有60天的繳費寬限期，只要在這兩個月內補齊繳費，保單是不受影響的。同時，在這段時間內發(fā)生保險事故，保險公司依舊會理賠。

② 中止期：

如果在寬限期結束后依然沒有繳費，則保險合同進入中止期，時間是2年，此時就是我們所謂的“保單失效”。特別要注意的是，這期間如果發(fā)生了風險，我們是沒辦法獲得理賠的，因為保險公司不需要承擔保險責任。

在這段時間內，我們依然可以補交保費和利息，也就是申請復效。但是，復效會涉及很多麻煩的問題，保險公司可能會要求你重新核保，核保成功才能延續(xù)保單；另外，成功復效后，有些險種還需要重新計算等待期，比如重疾險復效后，在180天（或90天）內出險，保險公司依然是不予賠付的。

如果保險公司不接受復效申請，那我們也只能選擇退保，拿回保單的現(xiàn)金價值。所以，不建議大家拖到這個時候才補繳費用，中止期復效會讓我們陷入相當被動的局面。

③ 終止期：

中止期（2年）結束后，如果依然沒有申請保單復效，則合同就進入終止期，永久失效，成為一張廢紙。保單終止后我們只能選擇退保，而退保得損失是巨大的，只會返還你保單的現(xiàn)金價值。