保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有保障性和收益性，既能提供保障，又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的類型
常見的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有年金保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，不同類型的產(chǎn)品具有不同的保障范圍和收益方式。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益來源
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于投資收益和保單分紅。其中投資收益由保險(xiǎn)公司的投資部門管理，保單分紅則來自保險(xiǎn)公司經(jīng)營盈余。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率受多種因素影響，如市場(chǎng)環(huán)境、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況等。一般來說，分紅險(xiǎn)的收益率比較穩(wěn)定，而萬能險(xiǎn)的收益率則更具浮動(dòng)性。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的保障保障范圍
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的保障范圍根據(jù)產(chǎn)品類型而異。年金保險(xiǎn)一般提供生存金、養(yǎng)老金等保障，萬能險(xiǎn)提供身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金等保障，分紅險(xiǎn)則提供身故保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金等保障。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的稅收政策
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益需繳納一定的稅款。其中，年金保險(xiǎn)的生存金和養(yǎng)老金免征所得稅，萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金則需繳納20%的所得稅。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品適合哪些人群
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品適合有長期保障和財(cái)富增值需求的人群，如退休規(guī)劃、子女教育金、養(yǎng)老儲(chǔ)備等。
首先，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也稱為投資型保險(xiǎn)。投資性保險(xiǎn)有分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)三類，投資方向不同收益也不同。其中：
分紅險(xiǎn)：投資相對(duì)保守，風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)也低。
萬能壽險(xiǎn)：主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等，設(shè)有保底收益，存取靈活，收益穩(wěn)定。
投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)：投資相對(duì)激進(jìn)，無保底收益，風(fēng)險(xiǎn)大，當(dāng)然收益也可能大。
其次，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣
機(jī)構(gòu)人士表示，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，對(duì)于“預(yù)期年化收益率”和“保單最低保證年化結(jié)算利率”的概念也應(yīng)做到心里有數(shù)。預(yù)期年化收益率能否兌現(xiàn)，取決于保險(xiǎn)公司運(yùn)作情況好壞和投資效果的優(yōu)劣。而保單最低保證年化結(jié)算利率則是消費(fèi)者可以在到期時(shí)獲得的保本回報(bào)。
保險(xiǎn)理財(cái)專家提醒，目前監(jiān)管層規(guī)定保險(xiǎn)公司不能承諾理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，但一些保險(xiǎn)公司會(huì)以預(yù)期收益率的推廣方式吸引投保人，大家應(yīng)認(rèn)識(shí)到此類數(shù)據(jù)的不確定性。投資收益與市場(chǎng)環(huán)境、不同保險(xiǎn)公司投資策略、風(fēng)格及投資能力都有關(guān)系，在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可將目標(biāo)產(chǎn)品公司的歷史結(jié)算利率作為參考。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)本身，具有保險(xiǎn)功能的同時(shí)，也能投資理財(cái)、創(chuàng)造收益。此外，與大家熟悉的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，還具有投資門檻低，無募集期的特點(diǎn)。一般理財(cái)型保險(xiǎn)1000元就可起購，次日就能生效。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各保險(xiǎn)公司自身銷售保險(xiǎn)及投資產(chǎn)品外，還與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作，為消費(fèi)者提供安全高收益、操作簡(jiǎn)易的理財(cái)服務(wù)。
缺點(diǎn)：產(chǎn)品投資期長且單一，流動(dòng)性差。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限都很長，短的一兩年，長的五年十年，投資收益很難在短期內(nèi)看到，而且資金變現(xiàn)能力弱，難以滿足需要靈活使用資金的投資者需求。額度有限，一般的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模有限。