保險(xiǎn)核保是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審查、核定和選擇風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。保險(xiǎn)核保是保險(xiǎn)承保的前提，今天小編就帶大家來(lái)了解一下影響重大疾病核保的因素有哪些。
影響重大疾病核保的因素主要有以下幾個(gè)：
1、保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)狀況。為了保證對(duì)客戶的公平，承保一家公司的客戶，盡量希望他是健康人群，同時(shí)又享受健康人的保費(fèi)，一旦出險(xiǎn)，實(shí)際上是那些健康人群在補(bǔ)貼這些帶病投保的人群。核保的作用是篩出這些逆選擇的人。同時(shí)，有些人需要加費(fèi)承保，實(shí)際上是為他既有的疾病買單。如果出險(xiǎn)率與預(yù)期的出現(xiàn)率相差太大，過(guò)高或過(guò)低，證明核保時(shí)過(guò)嚴(yán)或過(guò)松，這時(shí)，核保條件就會(huì)發(fā)生調(diào)整。
2、保額（危險(xiǎn)保額，體檢保額）。核保首先要確定一個(gè)危險(xiǎn)保額，就是說(shuō)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的最高保額，它不是指單一的保額，是在某家保險(xiǎn)公司所購(gòu)買的所有保額的疊加。還有一種叫重大疾病危險(xiǎn)保額，有的客戶買了10萬(wàn)順利承保，但買了30萬(wàn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)告知他去體檢，因?yàn)榈搅四硞€(gè)年齡會(huì)有對(duì)應(yīng)的保額，超出了就需要體檢，實(shí)際上也是對(duì)客戶身體狀況的篩選。
保險(xiǎn)公司不可能和醫(yī)院一樣對(duì)病人進(jìn)行大面積篩查，所以只能根據(jù)年齡、性別、保額對(duì)一部分人進(jìn)行篩選。如果投保超過(guò)不同的體檢保額，會(huì)出現(xiàn)不同的體檢項(xiàng)目，當(dāng)超過(guò)了體檢保額時(shí)，會(huì)出現(xiàn)非常多的體檢項(xiàng)目，例如運(yùn)動(dòng)心電圖、低劑量螺旋CT檢查等。碰到這種情況，核保時(shí)間往往非常長(zhǎng)，因?yàn)轶w檢時(shí)間很長(zhǎng)，有的體檢并不是一次能完成的，需要2-3次才能完成。