什么是風險保額

什么是風險保額？

風險保額是指保險合同中約定的，被保險人發(fā)生保險事故時，保險人最高承擔賠償責任的金額。它決定了保險人賠償?shù)姆秶拖薅取?/p>

如何確定風險保額？

風險保額的確定主要依據(jù)于被保險財產(chǎn)或人身價值、保險標的的性質(zhì)和保險期間內(nèi)的風險程度等因素。被保險人應根據(jù)實際情況合理確定保額，既要覆蓋潛在損失，又避免保額過高造成資源浪費。

低保額和高保額有什么影響？

保額過低，在發(fā)生保險事故時可能無法覆蓋全部損失，導致被保險人承擔部分損失；保額過高，則會增加保費，造成保費浪費。

如何調(diào)整風險保額？

風險保額可以在保險期限內(nèi)進行調(diào)整。被保險人可以根據(jù)保險標的價值的變化、風險程度的改變等因素，在保險合同有效期內(nèi)提出保額調(diào)整申請。

風險保額與保險費之間的關(guān)系

風險保額和保險費成正比關(guān)系。保額越高，保險費也越高；保額越低，保險費也越低。被保險人應在合理確定保額的基礎(chǔ)上，選擇合適的產(chǎn)品和費率。

風險保額包含哪些內(nèi)容？

風險保額包括了保險標的本身的價值，以及因保險事故造成的其他損失，如責任賠償、醫(yī)療費用等。具體包含的內(nèi)容根據(jù)不同的保險類型而有所不同。

如何選擇合適的風險保額？

選擇合適的風險保額至關(guān)重要。被保險人應綜合考慮保險標的的價值、風險程度、自身經(jīng)濟承受能力等因素，在保險代理人或保險公司的專業(yè)指導下，合理確定保額。

什么是風險保額？是保險公司用以計算風險保障費（在萬能險中常常體現(xiàn)）或作為體檢標準的基礎(chǔ)。

風險保額為有效保額減去期末責任準備金，其中有效保額是指若發(fā)生了保險合同中最大給付額的保險事故，保險公司需支付的最高金額；期末責任準備金為中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責任準備金。

（1）風險保額＝保險金額－現(xiàn)金價值

（2）風險凈額＝保險金額－責任準備金

（3）現(xiàn)金價值＝責任準備金－退保手續(xù)費

（4）現(xiàn)金價值的所有權(quán)是屬于投保方的，與被保險人死亡不死亡沒有關(guān)系，即使被保險人沒有死亡，投保人也可以通過退保把現(xiàn)金價值領(lǐng)取出來，因此現(xiàn)金價值不屬于保險公司。采用段老師的例子，如果保險金額為10萬元，現(xiàn)金價值為2萬元，那么被保險人死亡時，保險公司雖然支付給受益人10萬元，但其中有2萬元是投保方自己的，獲得的真正保障數(shù)額只有8萬元，這就是風險保額，這也是保險公司承擔的風險責任。

保險公司從收取保險費到履行合同義務要經(jīng)過一段時間（對于壽險合同來說，可能要等到數(shù)年乃至數(shù)十年之后）。為了確保保險公司今后有足夠的償付能力去承擔未到期責任或者未決賠款等將來發(fā)生的責任，要求保險公司從收取的保險費中提存的保單準備基金。

因此，保單責任準備金從本質(zhì)上說，是依照保險法所確定的一種資金準備，它的作用在于保險公司承擔保險責任時，有此項資金作為保證。

保單責任準備金雖然是從保險費收入中提存，但是這項資金不能視其為保險公司的營業(yè)收入，而要看做是保險公司的負債。