金融機(jī)構(gòu)改革，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)調(diào)整，加之資金一度緊張，讓許多個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的發(fā)展備受困擾。 金融機(jī)構(gòu)改革，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)調(diào)整，加之資金一度緊張，讓許多個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的發(fā)展備受困擾。金融服務(wù)很難覆蓋到中小企業(yè)，所以中小企業(yè)的發(fā)展艱難與貸款難有很大的關(guān)系。中小企業(yè)融資難，一方面在于小企業(yè)一般缺乏抵押物，管理不規(guī)范，拿不出讓銀行看得清的實(shí)力。另一方面受傳統(tǒng)觀念的影響，銀行“嫌貧愛(ài)富”的現(xiàn)象仍然存在，在信息不對(duì)稱的情況下難免對(duì)小企業(yè)惜貸。
其實(shí)，越來(lái)越多的銀行已注意到傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)存在的短板，小企業(yè)融資難的問(wèn)題得到了更多的關(guān)注和重視，不少金融機(jī)構(gòu)跳出了抵押物的禁錮，紛紛推出了信用類貸款，可以讓中小企業(yè)在沒(méi)有合適抵押物的情況下，依然能夠獲得貸款，破解貸款難的問(wèn)題。
那么，小企業(yè)該如何抓住“信用貸款”這根救命稻草？隨著金融體系的日益健全和完善，征信系統(tǒng)作為企業(yè)及個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為的“硬信息”，征信信用報(bào)告記錄了企業(yè)及個(gè)人過(guò)去的信用行為，銀行可以通過(guò)查詢征信系統(tǒng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行審核。同時(shí)企業(yè)主的人品好壞，是否擁有不良嗜好等“軟信息”又從側(cè)面反映了企業(yè)的誠(chéng)信度，也越來(lái)越為金融機(jī)構(gòu)所看重。因此，小企業(yè)對(duì)于軟、硬信息的“雙重”維護(hù)，將對(duì)其未來(lái)的經(jīng)濟(jì)行為產(chǎn)生更加有利的影響。
小企業(yè)金融信貸服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于一些個(gè)人信用記錄良好，符合借款條件的小企業(yè)主，根據(jù)他們的特點(diǎn)和需求量身打造了“微本信用貸”、“微本親情貸”、“道義擔(dān)?！辟J款等無(wú)需擔(dān)保、抵押的貸款產(chǎn)品，降低了小企業(yè)貸款門檻。
在審核小企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，貸前積極了解客戶行業(yè)信息，搭建客戶所在市場(chǎng)內(nèi)商戶脈絡(luò)，動(dòng)態(tài)掌握商戶的實(shí)際情況和需求。貸中，運(yùn)用“旁敲側(cè)擊”，著眼于客戶的“身邊人”，比如朋友、生意伙伴等，側(cè)面打聽(tīng)關(guān)于客戶的人品、愛(ài)好、誠(chéng)信度、不良嗜好等情況。貸后，“定點(diǎn)、定時(shí)、定人”進(jìn)行維護(hù)管理，基于 “一對(duì)一”的服務(wù)方式，在特定的社區(qū)內(nèi)，掌握客戶貸款后的真實(shí)用途和經(jīng)營(yíng)情況，有效防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。